マニュライフ生命「こだわり収入保障」のおすすめの人と特約の選び方を保険のプロが解説

当保険「こだわり収入保障(無配当無解約返戻金型家族収入保障保険)」の引受保険会社はマニュライフ生命保険株式会社になります。

この記事ではマニュライフ生命「こだわり収入保障」のおすすめの人と特約の選び方を紹介しています。特徴や保険料シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

こだわり収入保障の商品概要

自分に合った給付金の受け取り方が選べる

こだわり収入保障は、マニュライフ生命が販売する収入保障保険です。被保険者が死亡または高度障害状態に該当されたとき、保険期間が満了するまで毎月決まった金額の「月払給付金」をお支払いします。月払給付金の受取方法は、3つのタイプから自由に選ぶことができます。

3つの受取方法

  1. 毎月受け取る
  2. まとめて受け取る
  3. 毎月・まとめてを組み合わせて受け取る*
    *マニュライフ生命の所定の要件を満たす必要があります。

タバコを吸わない人の保険料には、非喫煙者保険料率が適用される

過去1年以内に喫煙歴がない等マニュライフ生命の所定の条件を満たした場合は非喫煙者料率が適用され、そのうえ血圧の数値が所定の基準を満たした場合は、優良体保険料率が適用されて保険料がさらに割安になります。

ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合に保険料の払込みが免除

「特定疾病保険料払込免除特約」を付加することにより、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合には、以後の保険料の払い込みは免除されます。ただし「上皮内ガン」および「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン」は対象となりません。

※この特約の責任開始日の属する日からその日を含めて90日を経過する日以前にガンに罹患した診断確定されていた場合には、保険料の払込免除はいたしません。

こだわり収入保障の特徴

  1. 3つのタイプから自分に合った給付金の受け取り方が選べる
  2. タバコを吸わない人の保険料には、非喫煙者保険料率が適用される
  3. 特約を付加すると、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合、保険料の払込みが免除される

保険料例

条件:死亡・高度障害月払給付金額15万円

年齢男性(優良体保険料率)男性(標準保険料率)女性(優良体保険料率)女性(標準保険料率)
30歳4,535円6,830円3,620円4,520円
40歳5,270円8,600円4,055円5,270円
50歳6,440円10,805円4,325円
保険期間:65歳満了、保険料払込期間:全期払、月払給付金支払保証期間:5年、特定疾病保険料払込免除特約:付加なし、払方:口振月払の月払保険料例(保険料は2022年5月1日現在のものです。)

上記保険料例の保障概要

保障内容概要お支払い額
死亡月払給付金、高度障害月払給付金【主契約】・被保険者が保険期間中に死亡されたとき、死亡月払給付金をお受け取りいただけます。
・被保険者が保険期間中に責任開始期以後の傷害または疾病を原因として所定の高度障害状態に該当されたとき、高度障害月払給付金をお受け取りいただけます。
月額15万円

こだわり収入保障はどんな人におすすめ?

こだわり収入保障は、給付金を自分に合った受け取り方法で受け取りたい人におすすめです。毎月受取・一括受取・一部一括受取の3つのタイプから選ぶことができます。

エコスマ編集部

所定の健康状態でタバコを吸わない人におすすめです。非喫煙者保険料率が適用された場合、保険料が割安になります。また、タバコを吸わないことに加え、血圧が所定の基準を満たす場合、保険料がさらに割安になります。

こだわり収入保障がおすすめな人

  • 給付金の受取方法を選びたい人
  • 所定の健康状態でタバコを吸わない人

特約の選び方

こだわり収入保障の特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。

特約の種類

こだわり収入保障の特約は3種類あります。

特約名内容
特定疾病保険料払込免除特約被保険者が責任開始期以後の保険料払込期間中に以下のいずれかに該当したとき、以後の保険料の払込みを免除する
①ガン責任開始日*以後に、ガン責任開始日前を含めて初めてガンに罹患したと医師によって診断確定されたとき
*「ガン責任開始日」とは、責任開始期の属する日からその日を含めて91日目をいいます。
②責任開始期以後の疾病を原因として急性心筋梗塞を発病し、その急性心筋梗塞により初めて医師の診療を受けた日から60日以上、労働の制限を必要とする状態(軽い家事などの軽労働や事務などの座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態)が継続したと医師によって診断されたとき
・ガン責任開始日の前日以前にガンに罹患したと診断確定されていた場合には、保険料のお払い込みは免除しません。この場合、ガンと診断確定されてからその日を含めて6カ月以内にご契約者からお申し出があったときは、特定疾病保険料払込免除特約は無効となります。
・「上皮内ガン」および「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン」は保険料の払込免除の対象となりません。
③責任開始期以後の疾病を原因として脳卒中を発病し、その脳卒中により初めて医師の診療を受けた日から60日以上、言語障害・運動失調・麻痺などの他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されたとき
リビング・ニーズ特約被保険者が余命6か月以内と判断されたとき、死亡月払給付金の全部または一部を特約保険金として被保険者に前払いします
指定代理請求特約被保険者が受取人となる給付金などを、被保険者自身が請求できない所定の特別な事情(病気やケガで意思表示ができない場合など)があるとき、被保険者の代理人としてあらかじめ指定していた「指定代理請求人」がその被保険者に代わって請求できる

今回ご紹介したい特約

「特定疾病保険料払込免除特約」がおすすめです。特定疾病保険料払込免除特約は、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になったとき、以後の保険料の払い込みが免除されます。そのため、保険料の心配をする必要がなく、安心して治療に専念することができます。

こだわり収入保障でご紹介したい特約

  • 特定疾病保険料払込免除特約

保険料シミュレーション(2022年8月現在)

ケース1:30歳男性の保険料

条件(優良体保険料率)

死亡・高度月払給付金額15万円
月払給付金支払保証期間5年
保険期間65歳満了
保険料払込期間全期払
付加する特約特定疾病保険料払込免除特約
保険料口振扱月払4,745円

条件(標準保険料率)

死亡・高度月払給付金額15万円
月払給付金支払保証期間5年
保険期間65歳満了
保険料払込期間全期払
付加する特約特定疾病保険料払込免除特約
保険料口振扱月払7,175円

ケース2:30歳女性の保険料

条件(優良体保険料率)

死亡・高度月払給付金額15万円
月払給付金支払保証期間5年
保険期間65歳満了
保険料払込期間全期払
付加する特約特定疾病保険料払込免除特約
保険料口振扱月払3,965円

条件(標準保険料率)

死亡・高度月払給付金額15万円
月払給付金支払保証期間5年
保険期間65歳満了
保険料払込期間全期払
付加する特約特定疾病保険料払込免除特約
保険料口振扱月払4,955円

マニュライフ生命の特徴

マニュライフ生命は、カナダで設立した世界有数の大手金融サービスグループ、マニュライフ・ファイナンシャル・コーポレーションの一員として、1999年日本で事業を開始しました。2021年3月31日現在、保険契約件数159万2千件に上り保有契約高は12兆8,507億円となっています。

まとめ

こだわり収入保障は、給付金の受け取り方を3つの選択肢から選べる保険です。タバコを吸わない人は割引制度が適用されて、保険料が割安になります。さらに血圧が所定の基準を満たす場合、さらに保険料が割安になりますので、おすすめです。

この記事の要点

  • 給付金の受取方法を3つの選択肢から選べる
  • タバコを吸わないおよび血圧が所定の基準を満たす人におすすめ

当ページは商品の概要を説明しています。詳細は、「商品パンフレット」「重要事項のお知らせ(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり/約款」「設計書」を必ずご確認ください。

【募集代理店】株式会社エコスマート

募集代理店の担当者(生命保険募集人)は、お客さまとマニュライフ生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対してマニュライフ生命が承諾したときに有効に成立します。

MLJ(営教)22080676

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