マニュライフ生命「こだわり終身保険v2(低解約返戻金型)」のおすすめの人と特約の選び方を保険のプロが解説

当保険「こだわり終身保険v2(低解約返戻金型)(無配当終身保険Ⅱ型(低解約返戻金特則付))」の引受保険会社はマニュライフ生命保険株式会社になります。

※この記事では、これ以降、「こだわり終身保険v2(低解約返戻金型)」を「こだわり終身保険v2」と省略して記載します。

この記事ではマニュライフ生命「こだわり終身保険v2」のおすすめの人と特約の選び方を紹介しています。特徴や保険料シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

こだわり終身保険v2の商品概要

特定疾病で所定の状態になった場合、以後の保険料の払い込みが不要となり、保険料払込期間まで保険料は払い込まれた扱いになる

こだわり終身保険v2は、マニュライフ生命が販売する終身保険です。被保険者が保険料払込期間中に特定疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になった場合、以後の保険料の払い込みが免除になります。さらに、その払込免除事由の発生時に一時に保険料の払い込みがあったものとして扱われ、保障は一生涯続きます。(以後の解約返戻金額は低解約返戻金割合を用いず計算します。)

※解約すると以後の保障はなくなります。
※ガンについては、ガン責任開始日(この特則の責任開始期の属する日からその日を含めて91日目)以後に所定の状態になった場合が対象となります。

タバコを吸わない人の保険料には、非喫煙者保険料率が適用される

過去1年以内に喫煙歴がなく、喫煙検査(コチニン検査)などマニュライフ生命所定の検査を実施して、非喫煙体と判断された場合、タバコを吸う人と比較して割安な保険料の非喫煙者保険料率が適用されます。

コチニン検査とは
唾液中のコチニン(ニコチンの代謝物)濃度で喫煙の有無を判定する喫煙反応検査のことをいいます。

こだわり終身保険v2の特徴

  1. 特定疾病で所定の状態になった場合、以後の保険料の払い込みが不要となり、保険料払込期間まで保険料は払い込まれた扱いになる
  2. タバコを吸わない人の保険料は、非喫煙者保険料率が適用される

保険料例

条件:死亡・高度障害保険金額500万円

年齢男性(非喫煙者保険料率)男性(標準保険料率)女性(非喫煙者保険料率)女性(標準保険料率)
30歳6,180円7,190円5,710円6,615円
40歳8,000円9,555円7,300円8,620円
50歳11,070円13,670円9,880円12,100円
60歳16,080円20,550円13,900円17,575円
保険期間・保険料払込期間:終身、保険料払込経路:口振月払、特定疾病保険料払込免除特則:適用なしの月払保険料例(保険料は2022年8月1日現在のものです。)

上記保険料例の保障概要

保障内容概要お支払い額
死亡保険金【主契約】被保険者が責任開始日以後に死亡したとき、死亡保険金をお受け取りいただけます。500万円
高度障害保険金【主契約】被保険者が責任開始日以後に発病した疾病または発生した傷害を原因として高度障害状態になったとき、高度障害保険金をお受け取りいただけます。500万円

こだわり終身保険v2はどんな人におすすめ?

こだわり終身保険v2は、万が一の保障を一生涯確保したい人におすすめです。非喫煙者保険料率が適用された場合、タバコを吸う方より割安な保険料で死亡保障を確保することができます。

エコスマ編集部

万一の際の死亡保障に加え、特定疾病になった後の保険料支払に備えたい人におすすめです。

特定疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になり保険料の払込が免除となった場合、その時点で保険料が一時に保険料払込期間満了まで払い込まれたものとして取り扱われます。保険料払込免除になった際に増加する解約返戻金を利用して、特定疾病にかかったときの費用にあてたり、退院後の生活費として活用することができます。

※解約すると以後の保障はなくなります。

特定疾病による所定の状態とは
1.悪性新生物(ガン)
ガン責任開始日*1 以後に、ガン責任開始日前を含めて初めてガンに罹患したと医師によって診断確定されたとき
※「上皮内ガン」および「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン」は保険料払込免除の対象となりません。
2.急性心筋梗塞
急性心筋梗塞を発病し、初めて医師の診療を受けた日から60日以上、労働の制限を必要とする状態*2が継続したと医師によって診断されたとき
3.脳卒中
脳卒中を発病し、初めて医師の診療を受けた日から60日以上、言語障害・運動失調・麻痺などの他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されたとき
*1 「ガン責任開始日」とは、責任開始期の属する日からその日を含めて91日目をいいます。
*2 軽い家事などの軽労働や事務などの座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態

こだわり終身保険v2がおすすめな人

  • タバコを吸わない方で、割安な保険料で万が一の保障を確保したい人
  • 万一の死亡保障に加え、特定疾病になった後の保険料支払に備えたい人

特則・特約の選び方

こだわり終身保険v2の特則・特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。

特則・特約の種類

こだわり終身保険v2の特則は1種類、特約は5種類あります。

特則・特約内容
特定疾病保険料払込免除特則被保険者が特定疾病で所定の状態になったとき、その後の保険料の払い込みが免除される
※主契約に特別条件をつけてお引き受けする場合、この特則は適用できません。
無配当新災害割増特約被保険者が不慮の事故により180日以内に死亡・高度障害状態になったとき、または感染症により死亡・高度障害状態になったとき、災害死亡保険金、または災害高度障害保険金を支払う
リビング・ニーズ特約被保険者の余命が6か月以内と判断されたときに、保険金の一部もしくは全部を受け取ることができる
指定代理請求特約被保険者が受取人となる保険金などについて、被保険者自身が請求できない所定の事情がある場合、受取人に代わり、あらかじめ指定していた指定代理請求人が保険金などを請求できる
無配当年金特約保険金を確定年金で支払う
無配当年金支払移行特約保険料払込期間満了後に、死亡保障にかえて主契約の責任準備金などを確定年金で支払う

今回ご紹介したい特則・特約

「特定疾病保険料払込免除特則」がおすすめです。特定疾病保険料払込免除特則は、特定疾病により所定の状態になったときに以後の保険料の払込が免除されるうえ、その時点で一括で保険料を支払った場合と同額まで解約返戻金が増額されます。

※解約すると、以後の保障はなくなります。

エコスマ編集部

解約返戻金を特定疾病にかかった際の入院にかかる費用や、退院後の生活費などに充てたい人におすすめです。

※特定疾病保険料払込免除特則のあり・なしにかかわらず、「不慮の事故により180日以内に所定の身体障害状態に該当した場合」には以後の保険料はいただきません。なお、解約返戻金額は保険料の払込免除がなかった場合と同様に推移します。

こだわり終身保険v2でご紹介したい特則・特約

  • 特定疾病保険料払込免除特則

保険料シミュレーション(2022年8月現在)

ケース1:30歳男性の保険料

条件

死亡・高度障害保険金額500万円
保険期間終身
保険料払込期間終身
特則特定疾病保険料払込免除特則:適用あり
保険料(非喫煙者保険料率)口振扱月払7,555円

ケース2:30歳女性の保険料

条件

死亡・高度障害保険金額500万円
保険期間終身
保険料払込期間終身
特則特定疾病保険料払込免除特則:適用あり
保険料(非喫煙者保険料率)口振扱月払6,940円

マニュライフ生命の特徴

マニュライフ生命は、カナダで設立した世界有数の大手金融サービスグループ、マニュライフ・ファイナンシャル・コーポレーションの一員として、1999年日本で事業を開始しました。2021年3月31日現在、保険契約件数159万2千件に上り保有契約高は12兆8,507億円となっています。

まとめ

こだわり終身保険v2は、特定疾病で所定の状態になったとき、以後の保険料払い込みが免除になります。さらに保険料の払い込みがあったものとして扱われ、保障も一生涯続きます。解約返戻金も増加しますので、治療費などに活用したい人におすすめの保険です。

※解約すると、以後の保障はなくなります。

この記事の要点

  • 特定疾病で所定の状態になったとき、以後の保険料は免除され保障は一生涯
  • 特定疾病で所定の状態になったとき、解約返戻金を治療費等に活かしたい人におすすめ

当ページは商品の概要を説明しています。詳細は、「商品パンフレット」「重要事項のお知らせ(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり/約款」「設計書」を必ずご確認ください。

【募集代理店】株式会社エコスマート

募集代理店の担当者(生命保険募集人)は、お客さまとマニュライフ生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがって、保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対してマニュライフ生命が承諾したときに有効に成立します。

MLJ(営教)22090691

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