各家庭にひとり担当の保険会社の営業マンがいて「保険のことなら〇〇さんに！」という時代もありました。しかし昨今では、保険会社の営業マンではなく「保険相談サービスを利用する」という方も多くいるようです。
保険代理店に相談したいけど、どうやって自分にあった代理店を選んだらいいかわからない
そんな方のために、今回当サイト独自にアンケートを実施し、269人のユーザーに契約した保険相談窓口、そこを選んだ理由などを調査いたしました。
当記事では「エリアカバー率」「提案力」「ホスピタリティ」「企業評価」「認知度」「保険相談予約率」などの評価項目を元に、アンケート調査の結果分かった保険相談窓口おすすめ14選を紹介します。
保険相談窓口おすすめランキング14選
アンケート調査の結果分かった、保険相談窓口のおすすめポイント、評価ポイントをまとめましたのでご紹介いたします。
アンケート調査の概要
調査対象者：保険相談サービスを利用し、保険に加入したことがある方
実施時期：2024年5月
調査方法：Lancersを利用
回答数：269／約1,100,000名（Lancers登録者数）
| サービス名 | 1位：保険見直しラボ | 2位：保険クリニック | 3位：ほけんのぜんぶ | 4位：保険見直し本舗 | 5位：マネードクター | 6位：保険市場 | 7位：ほけんの窓口 | 8位：保険deあんしん館 | 9位：保険相談サロンFLP | 10位：ほけん百花 | 11位：保険ライフ | 12位：FPバンク | 13位：ほけんパレット | 14位：保険無料相談.com |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 総合評価 | 4.8 | 4.7 | 4.5 | 4.5 | 4.5 | 4.2 | 4.2 | 4 | 4 | 3.5 | 3.5 | 3.3 | 3.3 | 3.2 |
| エリアカバー率 | 全国対応（約70拠点・約40店舗） | 全国対応（2拠点・約280店舗） | 全国対応（約20拠点） | 全国対応（1拠点・約350店舗） | 全国対応（約150拠点・約30店舗） | 全国対応（約10拠点・約10店舗） | 全国対応（1拠点・約700店舗） | 全国対応（1拠点・約10店舗） | 全国対応（1拠点・約20店舗） | 全国対応（2拠点・約80店舗） | 全国対応（7拠点） | 全国対応（1拠点・2店舗） | 全国対応（約10拠点） ※訪問相談は一部地域を除く ※オンライン相談は全国対応可能 | 全国対応（3拠点） ※一部地域を除く ※対応地域は非公開 |
| 提案力 | 業界歴平均「12.1年」のコンサルタント 全員ファイナンシャルプランナー（FP）資格を保有 | 独自の「保険IQシステム」で作る「まるわかりシート」を使用し、簡単に保険商品を比較可能 お金に精通するマスター資格（家計・住宅ローン・介護・相続・年金）を持ったコンサルタント FP資格保有者72.8％（公式より2022年6月時点） | FP資格保有者100%（訪問する入社1年以上のプランナーが対象） | より正しく最新情報をお客様にお届けするため、定期的な社内・社外研修を受け、金融知識を習得したアドバイザー FP資格保有者多数、MDRT成績資格会員は248名在籍（公式より2020年12月時点） | FP資格者1,680人 MDRT会員888名 ※2025年1月時点 | コンサルタント約150名 ファイナンシャル・プランニング技能士（2級以上）資格取得87% （公式より2023年12月末時点、対面営業社員に限る。入社3年未満の社員は除外。） | ファイナンシャルプランナー等の専門資格を持ったプロが対応 | お客様想いのライフコンシェルジュ® 入社後3ヶ月間に渡り研修と試験を繰り返し、集大成として社長試験を実施し合格したメンバー | FP取得率100％（入社1年以上） | スタッフFP取得率92.4％ | 金融知識が豊富なFPが2,000名以上 社会保障制度や税制・年金、医療制度、NISA・iDeCoなど、知って得するお金の情報を、経験豊富なプロが対応 | 独立系FPだから企業系FPなどのその企業が売りたい商品に偏らない どの分野でも具体的な解決策をご提案できる幅広い専門性を有したメンバーが対応 | FP資格保有率100％ | FP資格保有者多数在籍 さまざまな保険会社の商品の中から、保険のプロが最適な保障を提案 |
| ホスピタリティ | 満足度97.3% 過度な営業行為や失礼な対応があった場合はコンサルタントの変更ができる「イエローカード制度」を導入しているので安心 | 満足度98% | 信頼度・安心して相談できると思う・子育て世代のママ・パパにおすすめしたいNo.1 | 満足度不明 | 満足度91.4% | 満足度97.3% | 満足度94.2%（感動35.7%+満足58.5%） | 満足度4.9/5点 公式サイトへのクチコミ掲載数は500以上 | 満足度4.78/5点 3,000件以上ものお客様の直筆でのアンケートを公式サイトに掲載 | 独自アンケートでスタッフの説明の分かりやすさ100% 2023年4月～11月 Google口コミ4.7 ストップコール制度を利用すれば、担当者の変更が可能で安心 | 満足度95% | 満足度4.85/5点 キッズスペース完備の相談スペースで子連れでも安心 | 満足度不明 | 満足度95.2% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：3,000万円 | 取扱保険会社：約50社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：13億5,478万円 | 取扱保険会社：約40社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：8,520万円 | 取扱保険会社：約40社 従業員：1,000人以上 資本金：1億0000万円 | 取扱保険会社：約40社 従業員：1,000人以上 資本金：19億1,323万円 | 取扱保険会社：約100社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：31億5,870万円 | 取扱保険会社：約50社 従業員：1,000人以上 資本金：5億0000万円 | 取扱保険会社：約40社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：1億0000万円 第一生命の子会社が運営で基盤・制度が強い | 取扱保険会社：約30社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：5億5,380万円 朝日生命の子会社であり母体が大きいので安心 | 取扱保険会社：約30社 従業員 300人以上〜1,000人未満 資本金 1億0000万円 住友生命保険相互会社 (100%)の子会社であるため、社員教育・コンプライアンス等がしっかりしており安心 | 取扱保険会社：約60社 従業員 300人以上〜1,000人未満 資本金 6億2675万円 | 取扱保険会社：未掲載 従業員：10人以上〜20人未満 資本金：1,000万円 | 取扱保険会社：約40社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：2,090万円 | 取扱保険会社：約30社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：1,000万円 |
| 認知度 | 2017年TVCM | 2023年TVCM | 2023年NetCM | 2024年TVCM | 2024年TVCM | 保険比較サイトとして有名 | 2024年TVCM | 2024年NetCM | 店舗があるのでショッピングユーザーからの認知有 | 店舗があるのでショッピングユーザーからの認知有 | Webで多数紹介 | Webで多数紹介 | Webで多数紹介 | Webで多数紹介 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・電話 プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・電話 プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・LINE・アバター相談 プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：初回無料・2回目以降有料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
ランキングの根拠
| サービス名 | 総合得点 | エリアカバー率 | 提案力 | ホスピタリティ | 企業評価 | 認知度 | 保険相談予約率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位：保険見直しラボ | 4.8 | 5 | 5 | 5 | 5 | 4 | 5 |
| 2位：保険クリニック | 4.7 | 5 | 4 | 4 | 5 | 5 | 5 |
| 3位：ほけんのぜんぶ | 4.5 | 4 | 5 | 4 | 5 | 4 | 5 |
| 4位：保険見直し本舗 | 4.5 | 5 | 4 | 4 | 5 | 5 | 4 |
| 5位：マネードクター | 4.5 | 4 | 5 | 4 | 5 | 5 | 4 |
| 6位：保険市場 | 4.2 | 5 | 4 | 4 | 5 | 3 | 4 |
| 7位：ほけんの窓口 | 4.2 | 5 | 4 | 3 | 5 | 5 | 3 |
| 8位：保険deあんしん館 | 4.0 | 5 | 4 | 3 | 5 | 4 | 3 |
| 9位：保険相談サロンFLP | 4.0 | 5 | 5 | 3 | 5 | 3 | 3 |
| 10位：ほけん百花 | 3.5 | 3 | 4 | 3 | 5 | 3 | 3 |
| 11位：保険ライフ | 3.5 | 3 | 4 | 3 | 5 | 3 | 3 |
| 12位：FPバンク | 3.3 | 3 | 5 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| 13位：ほけんパレット | 3.3 | 3 | 5 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| 14位：保険無料相談.com | 3.2 | 3 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3 |
1、保険見直しラボ
保険見直しラボは経験値の高いFPが多く在籍する保険代理店です。業界歴平均「12.1年」の経験値の高いFPなので、お金全般の困りごとを全て相談し解決することができます。また、万が一過度な営業行為があったらコンサルタントを変更することができる「イエローカード制度」を導入していることを明言していますので、安心して相談ができる保険相談窓口です。
保険見直しラボの基本情報
| 総合評価4.8点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（約70拠点・約40店舗） |
| 提案力 | 業界歴平均「12.1年」のコンサルタント 全員ファイナンシャルプランナー（FP）資格を保有 |
| ホスピタリティ | 満足度97.3% 過度な営業行為があった場合はコンサルタントの変更ができる「イエローカード制度」を導入しているので安心 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：3,000万円 |
| 認知度 | 2017年TVCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
険見直しラボの口コミ・評判
| 担当の方もとても丁寧！ | 要望もしっかり聞いてもらえた！ | 適切な保険内容を提案してくれた！ | とても分かりやすかった！ | 保険プランが多かった！ |
|---|---|---|---|---|
| 担当の方もとても丁寧で雰囲気もよかった。初めて自分の体について不安に思い相談したことを伝えたら、親身になって相談に乗ってくれて、とても良かったです。 ほかにも、プランがほかの保険会社よりわかりやすく、安心して申し込むことができました。 20代男性：会社員 | 相談員の質が思った以上に良く、こちらの要望もしっかり聞いてもらえた。どういう保険が良いかしっかり提案してもらえたのが良かったです。 おかげで保険の内容は前とほぼ同じで、保険料を安くできたので良かったです。 40代男性：士業 | 色々な保険を扱っており、今の自分に合った保険内容を提案してくれた。親身に相談を聞いてくれ、価格や内容含め、数ある中から提案して頂いた。 保険内容はまた新しくなっていくと思うので、定期的に見直しを検討していく必要があると思う。 20代男性：会社員 | 収入が不安定であっても、適切と思える保険内容を検討してくれた。さらに、変動型の保険制度についても解説してくれるなど、分かりやすかったです。 ほかにも、収入が増減する理由も理解してもらえたため、保険に加入しやすかった点もよかったです。 30代男性：自営業 | はじめての保険相談だったので、やりとりの最中はあまり疑問に思わなかったが、たまに連絡が遅い時があって心配になるときがあった。 また保険プランが多く、色々なプランを一度に薦められたときは、かなり困った。 20代男性：会社員 |
保険見直しラボは、担当の方が雰囲気良く丁寧に相談にのってくれたことが多く評価されています。保険見直しラボだからといって保険の見直しのみではなく、お金全般の相談ができる保険相談窓口のため、迷ったらまずはここ！といった保険相談窓口です。
2、保険クリニック
保険クリニックは独自システムである「保険IQシステム」が魅力の保険代理店です。5つのマスター資格「マスター制度」を導入してしているので、家計・住宅ローン・介護・相続・年金など幅広い相談ができるのが特徴です。
保険クリニックの基本情報
| 総合評価4.7点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（2拠点・約280店舗） |
| 提案力 | 独自の「保険IQシステム」で作る「まるわかりシート」を使用し、簡単に保険商品を比較可能 お金に精通するマスター資格（家計・住宅ローン・介護・相続・年金）を持ったコンサルタント FP資格保有者72.8％（公式より2022年6月時点） |
| ホスピタリティ | 満足度98% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約50社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：13億5,478万円 |
| 認知度 | 2023年TVCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・電話 プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険クリニックの口コミ・評判
| お金の詳しい相談ができた！ | 希望通りの保険に乗り換えられた！ | 家計を考慮して提案してくれた！ | 少し狭かった。 |
|---|---|---|---|
| FP１級持っている担当者で、保険のことは当たり前ですが、お金のことを何でも教えていただけました。おかげで貯蓄性のある保険商品を紹介していただき、いまは増えているので将来が楽しみです。 50代女性：パート・アルバイト | 保険クリニックへ相談したことによって、結果的に、それまでに加入していた医療保険から、別の医療保険に乗り換えることにしました。わたし自身の細かい希望があったので、希望通りの保険に乗り換えられたことについては満足しています。 40代男性：会社員 | 加入している保険を診断して、残したほうがいい保険は指摘してくれた。こちらの家計を考慮してお勧めの保険を提案してくれ、資料も作って分かりやすく教えてくれた点がよかった。疑問点には何度も答えてくれ、納得して加入することが出来た。 50代女性：パート・アルバイト | 店舗は便利な場所にあった。しかし少し狭く、たまに他の方と相談時間が重なり、声の大きな年配の方などがいるとこちらの相談がしにくかった。スタッフが契約などで家に来てくれることもあったが、社用車など無く電車やバスで来てくれるのが心苦しかった。 50代女性：パート・アルバイト |
保険クリニックは希望通りの保険に乗り換えられたといった評価があがっています。独自のシステムによる分かりやすい説明が選ばれる理由となっていそうです。細かい部分まで比較して保険契約をしたいといった方にはおすすめの保険相談窓口です。
3、ほけんのぜんぶ
ほけんのぜんぶは子育て世代のママ・パパにおすすめしたいNo.1が特徴の保険代理店です。多くのママパパイベントに出店している実績があり、子育て世代でも安心の訪問保険相談が人気のようです。
ほけんのぜんぶの基本情報
| 総合評価4.5点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（約20拠点） |
| 提案力 | FP資格保有者100%（訪問する入社1年以上のプランナーが対象） |
| ホスピタリティ | 信頼度・安心して相談できると思う・子育て世代のママ・パパにおすすめしたいNo.1 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：8,520万円 |
| 認知度 | 2023年NetCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
ほけんのぜんぶの口コミ・評判
| バランスよく提案してくれた！ | 説明が分かりやすかった！ | 条件を満たした安い保険が見つかった！ | 幅広い相談にのってくれた！ | |
|---|---|---|---|---|
| かなり専門的な知識を豊富に持った担当者で、私の家の世帯年収にあった医療保険、生命保険、個人年金をバランスよく提案してくれました。 そのため、個人で揃えるのが難しい、たくさんの会社の保険を組み合わせるという方法で、保険に加入できました。 30代男性：会社員 | 担当者が自宅まで来てくださり、説明がわかりやすく話が聞きやすい方だったので、第一印象が良かったです。いつでも直接連絡が取れるので「何かあればすぐに対応してもらえる」という安心感があります。対面で相談ができる所がよかったです。 60代女性：パート・アルバイト | 自分の条件を全て満たした 安い保険が見つかったので良かったです。 親の勧めで二十歳の時に日本生命に加入し大手だからと安心していましたが、10年の満期を迎えたので見直すことにしました。 自分が保険について知識がなかったので、まずはプロに聞いてみたいと思いました。 30代女性：会社員 | 名前通り「ほけんのぜんぶ」は保険相談や資産形成などのお金に関する幅広い相談にのってくれました。お金に関する漠然とした悩みでも気軽に相談出来る点がメリットだと思います。また、知識がなくとも、FPの方がとても優しく教えてくれたため、大変助かりました。 30代男性：会社員 | 対面での相談がしやすく、話しやすい方ですが、話し方がプロっぽく上手すぎるので、うまく乗せられた感じがあります。その担当者が忙しいときは、なかなか電話連絡が取れないときがあったのが残念でした。また、私に合った条件が付いた保険の提案が少ないように思いました。 60代女性：パート・アルバイト |
ほけんのぜんぶは、バランスよく提案してくれた・幅広い相談にのってくれたなどのバランスの取れた提案が評価されているようでした。子育て世代の相談実績多数のため、幅広い視野での解決方法をしてくれる保険相談窓口です。
4、保険見直し本舗
保険見直し本舗は信頼性が高く、専門的なアドバイスが受けられるサービスです。多くの利用者から好評を得ており、保険の見直しや新規加入を検討する際には非常に有益です。特に、FPが多く在籍しており、個々の状況に応じた最適なプランを提案してくれます。
保険見直し本舗の基本情報
| 総合評価4.5点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（1拠点・約350店舗） |
| 提案力 | より正しく最新情報をお客様にお届けするため、定期的な社内・社外研修を受け、金融知識を習得したアドバイザー FP資格保有者多数、MDRT成績資格会員は248名在籍（公式より2020年12月時点） |
| ホスピタリティ | 満足度不明 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：1,000人以上 資本金：1億0000万円 |
| 認知度 | 2024年TVCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・電話 プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険見直し本舗の口コミ・評判
| アフターフォローが充実していて安心できた。 30代男性：会社員 | 無料で相談ができて、費用の心配がなかった。 60代女性：パート・アルバイト | 複数の保険商品を比較できて、選択肢が広がった。 30代女性：会社員 | ライフプランに合わせた提案がとても役立った。 30代男性：会社員 | 担当者が親身になって相談にのってくれた。 60代女性：パート・アルバイト |
保険見直し本舗は無料相談が充実している点が評価されています。利用者は、専門家からのアドバイスを受けながら、自分に適した保険を見つけやすくなっています。口コミからも、親身なサポートが多くの人に支持されていることが分かります。全体として、保険見直し本舗は信頼できる相談先としておすすめです。
5、マネードクター
マネードクターはFP資格保有者が1,680名と、多くのFPが在籍する保険相談窓口です。店舗も拡大中のため、今後ショッピングの際に見かけることもあるかもしれません。最短で当日相談が可能なため、お急ぎで保険相談したい方におすすめです。
マネードクターの基本情報
| 総合評価4.5点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（約150拠点・約30店舗） |
| 提案力 | FP資格者1,680人 MDRT会員888名 ※2025年1月時点 |
| ホスピタリティ | 満足度91.4% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：1,000人以上 資本金：19億1,323万円 |
| 認知度 | 2024年TVCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
マネードクターの口コミ・評判
| 親身に相談にのっていただけた点がよかった。収支のバランスなど考えていただきアドバイスを貰えました。医療保険の仕組みも、理解できるまで一から丁寧に説明してくださいました。 色んなFPさんがいらっしゃるかと思いますが私たち夫婦には担当していただいた方が知識も豊富で良かったです。 30代女性：専業主婦 | 一番いいのは、何度相談をしても相談料がかからないというところに魅力を感じました。お金の相談をするのに、納得するまでじっくり何度でも対応いただけるのは、焦りも生まれないし、理解力が乏しい自分にとっては、とても助かりました。 30代女性：会社員 | 保険の話だけではなく、我が家の将来の状況をインタビューしてくださいました。キャッシュフロー表を作ってくださり、数か月にわたってオンライン面談を繰り返して経済状況全般に関してアドバイスをしてくださいました。 ローン返済の金額の引き下げのヒントや、格安スマホに変えるきっかけもくださいました。とても感謝しています。 50代女性：会社員 | この保険に加入することをきっかけに、更に自分自身保険に関して調べていくようになった。その中で、日本ではとても充実した保険制度があるので、過剰な準備を保険でするのではなく、貯金や投資をしたほうが良い、ということに気が付いた。 50代女性：会社員 | 私は大丈夫でしたが、人によってはFPのレベルが違うようで、質の悪いFPに当たるとダメなようです。担当交代はお願いすれば可能なようですので、無料相談を利用して合う人が見つかるまで交代して貰えばいいかと思います。 30代女性：会社員 |
マネードクターは、保険の話だけではなく将来の状況までヒアリングしてくれたことを評価されている方がいらっしゃいました。マネードクターといったサービス名の通り、お金に関することを幅広く頼れる保険相談窓口です。
6、保険市場
保険市場は、取扱保険会社数約100社と圧倒的に取り扱える保険商品が多いのが特徴の保険代理店です。定番な保険商品は他の相談窓口でも取扱いがあったりしますので、イレギュラーなリスクに備えたいときにおすすめの保険相談窓口です。
保険市場の基本情報
| 総合評価4.2点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（約10拠点・約10店舗） |
| 提案力 | コンサルタント約150名 ファイナンシャル・プランニング技能士（2級以上）資格取得87% （公式より2023年12月末時点、対面営業社員に限る。入社3年未満の社員は除外。） |
| ホスピタリティ | 満足度97.3% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約100社 従業員：300人以上〜1,000人未満 資本金：31億5,870万円 |
| 認知度 | 保険比較サイトとして有名 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン・LINE・アバター相談 プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険市場の口コミ・評判
| こちらの希望をしっかり聞いてくれたことがよかったです。まず、こちらの話を聞いてくれたので話しやすかったし、どんな保険に入りたいのか細かなところまでこちらの希望を聞き出してくれました。初めて考えることもあり、勉強になりました。 40代女性：会社員 | 初めに、私が何を一番最優先したいのかを聞いてくださったうえで、家計や家族構成などから最善のものをお勧めしてくだったところが、とても誠実で良かったです。私としては保険料をとにかく安く抑えたかったのです。しかし、金額だけで飛びついては、安かろう悪かろうになるということを具体的に教えてくれ、金額・補償内容ともにお得感の高い、納得のいく保険に巡りあうことが出来ました。 30代女性：会社員 | いろんなリスクがあるので保障を手厚くしようという風に誘導されている気がした。安心できる状態にしようとしたら保険料がかなり高くなるのを感じて、何度もシミュレーションを行い疲れた。契約完了後には、時々新しいお得なプランがあるとよく電話があるが、いらない。 40代女性：無職 | 担当者のみと話をするため、担当者の意見のみで客観的な見方ができない場合がある。連絡時、主に電話がかかってくるが、取れない時間が多いためショートメール等で連絡していただきたい。担当者が頻繁に変わるため可能な限り固定してほしい。 30代女性：会社員 | 何の仕事でもそうですが、担当者によってサービスの質にばらつきがあります。アフターサービスが充実しているとは言うものの、知識が豊富な担当者は顧客も多く多忙であるため、なかなか希望通りの日時に対応してもらえないことが不満です。 30代女性：会社員 |
保険市場は、私が何を一番最優先したいのかを聞いてくださったと評価があるように、多くの保険商品から最適な商品を提供するために、丁寧なヒアリングをされているようです。保険商品が多い分、このリスクに備えたいといった希望がある状態で相談するのがおすすめです。
7、ほけんの窓口
ほけんの窓口は多様な保険商品を比較検討できる場所です。ここでは、各保険会社の商品を一度に比較できるため、最適なプランを見つけやすくなります。また、専門のスタッフが無料で相談に乗ってくれるため、初めて保険を選ぶ方にも安心です。
ほけんの窓口の基本情報
| 総合評価4.2点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（1拠点・約700店舗） |
| 提案力 | ファイナンシャルプランナー等の専門資格を持ったプロが対応 |
| ホスピタリティ | 満足度94.2%（感動35.7%+満足58.5%） |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約50社 従業員：1,000人以上 資本金：5億0000万円 |
| 認知度 | 2024年TVCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
ほけんの窓口の口コミ・評判
| 複数の保険を比較できて助かった 50代女性：パート・アルバイト | アフターサポートが充実している 50代女性：パート・アルバイト | 親身になって相談に乗ってくれた 40代男性：会社員 | 強引な勧誘がなかったので安心した 50代女性：パート・アルバイト | 相談に対する知識が豊富で信頼できる 30代男性：会社員 |
ほけんの窓口は利用者のニーズに応える相談窓口として評価されています。特に、専門的な知識を持ったスタッフが揃っており、安心して相談できる環境が整っています。口コミの中には、アフターサポートの充実さや、無理な勧誘がない点が特に好評です。こうした評価を受け、ほけんの窓口は信頼できる保険相談の選択肢として多くの人に選ばれています。
8、保険deあんしん館
保険deあんしん館は多様な保険商品を比較できる窓口です。ここでは、複数の保険会社の商品を取り扱っており、自分に合った保険を見つけやすい環境が整っています。相談者は、自分のライフスタイルやニーズに基づいた提案を受けることができ、適切な保険に加入する手助けをしてくれます。
保険deあんしん館の基本情報
| 総合評価4.0点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（1拠点・約10店舗） |
| 提案力 | お客様想いのライフコンシェルジュ® 入社後3ヶ月間に渡り研修と試験を繰り返し、集大成として社長試験を実施し合格したメンバー |
| ホスピタリティ | 満足度4.9/5点 公式サイトへのクチコミ掲載数は500以上 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：1億0000万円 第一生命の子会社が運営で基盤・制度が強い |
| 認知度 | 2024年NetCM |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険deあんしん館の口コミ・評判
| 親身になって相談に乗ってくれた。 30代男性：自営業 | 複数の保険を比較できて助かった。 40代女性：会社員 | 料金が明確で、納得できる内容だった。 30代男性：自営業 | セールスがしつこくなく安心した。 60代男性：会社員 |
利用者たちの話によれば、保険deあんしん館では信頼できるアドバイザーによるサポートが魅力で、特に保険選びに不安を感じる方にとって心強い存在となっています。具体的には、専門知識を持ったスタッフがしっかりとヒアリングを行い、適切な商品を提案するため、多くの人々が安心感を得ているようです。
9、保険相談サロンFLP
保険相談サロンFLPの特徴は個別のニーズに応じた専門的なアドバイスです。ファイナンシャルプランナーが在籍しており、ライフプランに基づいた保険選びをサポートします。これにより、無駄な保険加入を防ぎ、より良い選択が可能です。
保険相談サロンFLPの基本情報
| 総合評価4.0点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（1拠点・約20店舗） |
| 提案力 | FP取得率100％（入社1年以上） |
| ホスピタリティ | 満足度4.78/5点 3,000件以上ものお客様の直筆でのアンケートを公式サイトに掲載 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約30社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：5億5,380万円 朝日生命の子会社であり母体が大きいので安心 |
| 認知度 | 店舗があるのでショッピングユーザーからの認知有 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険相談サロンFLPの口コミ・評判
| 丁寧なカウンセリング: スタッフが親身になって相談に乗ってくれた。 40代女性：会社員 | 多様な保険商品: 複数の保険会社の商品を比較できるので安心。 30代女性：会社員 | 無料相談が魅力: 初回相談が無料で、気軽に利用できる。 40代女性：無職 | 分かりやすい説明: 難しい用語を使わず、理解しやすい説明をしてくれた。 30代女性：会社員 | 明確な料金体系: 手数料が明示されており、後からの追加料金がない。 30代女性：会社員 |
保険相談サロンFLPは利用者の満足度が非常に高いです。特に、専門的なアドバイスが受けられ、自分に最適なプランを見つけやすい点が評価されています。
10、ほけん百花
ほけん百花は多様な保険商品を比較できる窓口です。ここでは、複数の保険会社の保険商品を取り扱っており、利用者は自分に合った保険を見つけやすくなっています。また、専門のスタッフが常駐しており、相談に対して親身に対応してくれるため、安心感があります。
ほけん百花の基本情報
| 総合評価3.5点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（2拠点・約80店舗） |
| 提案力 | スタッフFP取得率92.4％ |
| ホスピタリティ | 独自アンケートでスタッフの説明の分かりやすさ100% 2024年10月 Google口コミ4.8 ストップコール制度を利用すれば、担当者の変更が可能で安心 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約30社 従業員 300人以上〜1,000人未満 資本金 1億0000万円 住友生命保険相互会社 (100%)の子会社であるため、社員教育・コンプライアンス等がしっかりしており安心 |
| 認知度 | 店舗があるのでショッピングユーザーからの認知有 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
ほけん百花の口コミ・評判
| 相談員が非常に親切で、わかりやすく説明してくれた。 20代男性：会社員 | 自分に合った保険を提案してもらい、選びやすかった。 40代男性：士業 | 複数の保険を比較できて、納得のいく選択ができた。 20代男性：会社員 | 相談後のフォローがしっかりしていて安心。 30代男性：自営業 | 保険の知識がほとんどなかったが、丁寧に教えてくれた。 20代男性：会社員 |
ほけん百花は相談員の質が高く、初心者にも優しいと評価されています。また、相談者のニーズに応じた柔軟な対応が支持されています。幅広い保険商品を扱っていることから、多様な選択肢を提供できる点も大きな魅力です。さらに、口コミを通じて、利用者の満足度が高いことが確認できます。
また、ほけん百花は比較検討がしやすい環境を整えているため、他社と比較しながら自分に最適な保険を見つけることが可能です。特に、保険に不安がある方でも、プロのアドバイスを受けながら安心して選ぶことができるのが大きな利点です。
11、保険ライフ
保険ライフの基本情報
| 総合評価3.5点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（7拠点） |
| 提案力 | 金融知識が豊富なFPが2,000名以上 社会保障制度や税制・年金、医療制度、NISA・iDeCoなど、知って得するお金の情報を、経験豊富なプロが対応 |
| ホスピタリティ | 満足度95% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約50社 従業員 300人以上〜1,000人未満 資本金 6億2675万円 |
| 認知度 | Webで多数紹介 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険ライフの口コミ・評判
| 家族構成や年齢、職業に応じて適したとさせる種類を何個か用意してもらいました。メリット、デメリットもわかりやすく教えてくれた点がよかったです。もちろん全てではないと思いますが、質問すればきちんと返したくれる方でしたので安心はしました。 40代男性：自営業 | 生命保険のことは何もわからなかったのですが、結婚を機に家族のために加入しておこうと思い、こちらを利用しました。すぐに生命保険について説明し出すのではなく、保険とはどういうものかなどベースをしっかりと説明してから、本筋の説明をしてくれたので、とても分かりやすかったです。 50代男性：会社員 | これまでほとんど保険に縁のない人生だったので、50代に向けてどんな保険が必要かも分からない状態で相談した。 すごく丁寧な説明と、金額と内容のバランスの良いプランを複数提示してくれて、分かりやすかったです。 40代男性：会社員 | 保険は難しいので、オンラインでの相談だと本当に理解できるか不安でした。 やはり、あまりわからなくて何度も聞いてしまうので、あきらかに担当の方が不機嫌そうになっているのは話をしていてわかりました。でもこちらは保険の素人なので、もう少ししっかりとした対応をしてほしかったです。 40代男性：会社員 | 色々な保険がありすぎて、今の状況にあうもの、それにともなう金額の設定の理想と現実がまだみえてこなかった。一度入ればころころと変えたくないし、月々の支払いも発生していくので、今の日々の生活、10年以内に必要な内容を再度検討したいとも思いました。 40代女性：会社員 |
12、FPバンク
FPバンクの基本情報
| 総合評価3.3点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（1拠点・2店舗） |
| 提案力 | 独立系FPだから企業系FPなどのその企業が売りたい商品に偏らない どの分野でも具体的な解決策をご提案できる幅広い専門性を有したメンバーが対応 |
| ホスピタリティ | 満足度4.85/5点 キッズスペース完備の相談スペースで子連れでも安心 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：未掲載 従業員：10人以上〜20人未満 資本金：1,000万円 |
| 認知度 | Webで多数紹介 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：初回無料・2回目以降有料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：店舗・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
FPバンクの口コミ・評判
| 初回相談が無料でありながら、親身になって相談させていただけたのは大変良かったです。ファイナンシャルプランナーさんの持つ豊富な知識を出し惜しみすることなく提供してくれるその姿に感動しました。 また土日祝日も夜遅くでも対応してくれるのは嬉しい。事前予約が必要ですが融通を利かせてくれるのは大変ありがたいです。 30代男性：自営業 | FPバンクでは、家計や将来の保険見直し等で、双方共に、検討してくださる点が素晴らしいと思いました。また、リアル店舗に赴いた際には、キッズステーションのような子供の遊び場がありました。小さな子供連れでも気軽にお金や保険の相談ができる点がよかったです。 40代女性：会社員 | 対面・オンライン相談のみの対応であるため、訪問相談していただけないことが残念です。駅チカにある店舗なのでアクセスは楽ではありますが、どうしても外出する時間がない状態の時に訪問していただけないのはきついところです。 30代男性：自営業 | 悪かった点は、情報の過剰な提供でした。相談の際に、担当者からは多くの情報が提供されましたが、私にとって必要のない情報や複雑な専門用語も含まれていました。その結果、保険に関する理解が深まる代わりに、むしろ混乱してしまったと感じました。もっとシンプルで分かりやすい説明や資料があれば、より効果的な相談ができたのではないかと思います。 60代男性：会社員 | スタッフによっては、曖昧な説明をして、分かりにくい印象を感じる方もいました。 FPバンクのStandardコースは、90分の相談を2〜3回するだけで5,000円かかってしまうので、 無料の相談窓口に比べるとお金が少しかかってしまう印象があります。 20代男性：自営業 |
13、ほけんパレット
ほけんパレットは多様な保険商品の比較ができる窓口です。専門のアドバイザーが在籍しており、自分に合った保険を見つけるためのサポートを提供します。特に、複数の保険会社からの提案を受けられるため、選択肢が豊富です。
ほけんパレットの基本情報
| 総合評価3.3点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（約10拠点） ※訪問相談は一部地域を除く ※オンライン相談は全国対応可能 |
| 提案力 | FP資格保有率100％ |
| ホスピタリティ | 満足度不明 |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約40社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：2,090万円 |
| 認知度 | Webで多数紹介 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
ほけんパレットの口コミ・評判
| スタッフの説明がわかりやすく、安心して相談できた。 40代男性：自営業 | 自分のライフプランに合った保険を提案してくれた。 50代男性：会社員 | 複数の保険会社を比較できて良かった。 40代男性：会社員 | 相談が無料で、気軽に訪問できた。 40代男性：会社員 | 契約後のフォローも充実している。 40代女性：会社員 |
ほけんパレットは無料相談が魅力的で、多くの人が気軽に利用しています。このように、ほけんパレットは口コミからも信頼されている窓口であり、保険選びにおいて非常に有用な情報を提供しています。
14、保険無料相談.com
保険無料相談.comは手軽に無料で保険相談を受けられるサービスです。多くの専門家が在籍しており、自分に合った保険選びをサポートしてくれます。特に、複数の保険商品の中から比較して選べる点が魅力です。
保険無料相談.comの基本情報
| 総合評価3.2点 | |
|---|---|
| エリアカバー率 | 全国対応（3拠点） ※一部地域を除く ※対応地域は非公開 |
| 提案力 | FP資格保有者多数在籍 さまざまな保険会社の商品の中から、保険のプロが最適な保障を提案 |
| ホスピタリティ | 満足度95.2% |
| 企業評価 | 取扱保険会社：約30社 従業員：50人以上〜300人未満 資本金：1,000万円 |
| 認知度 | Webで多数紹介 |
| 保険相談予約率 | 相談料金：何度でも無料 予約方法：電話・WEB 予約時間：Webで24時間対応 相談形式：訪問・オンライン プレゼントキャンペーン：実施中 |
保険無料相談.comの口コミ・評判
| 多様な選択肢があり、満足できた 30代女性：専業主婦 | 無理な勧誘がなく、安心して話せた 30代女性：会社員 | 担当者が親身になって相談に乗ってくれた 50代女性：会社員 | わかりやすい資料を用意してくれた 50代女性：会社員 | 時間をかけてじっくり相談できた 30代女性：会社員 |
保険無料相談.comは「自分に合った保険を見つけられた」という意見は多く、利用者が満足している様子が伺えます。また、保険無料相談.comは信頼できるアドバイザーが多いとの評判もあります。これにより、保険選びにおける不安を解消できる点が強調されています。
保険相談とは？サービスの概要
保険相談窓口は、保険に関することを相談できるところです。多くの場合、複数の保険会社の保険商品を取り扱っており、顧客の希望を聞きながら適切な保険商品を提案してくれます。
相談の形式は3タイプ
相談形式は、主に次の3つです。
- 訪問型
- オンライン型
- 店舗型
訪問型は、自宅やファミレスなど指定の場所まで相談員が来てくれます。店舗に出向くための時間や交通費がかからないので、仕事や子育てで店舗に行く時間が取りにくい方におすすめです。
オンライン型は、インターネット上でのWEB面談になります。自宅で時間になったらインターネットに繋ぐだけで、利用可能です。自宅にインターネット環境さえ整っていれば、訪問型よりもさらに気軽に相談できます。
店舗型は、店舗に出向いて相談する方法です。
メリットは複数の保険商品の比較が簡単にできること
保険相談窓口で保険相談をするメリットは、複数の保険会社の保険商品を簡単に比較できることです。保険相談で取り扱っている保険会社の数は、30社～多いところでは50社以上のところもあります。保険会社の営業担当に保険のことを相談すれば、その会社の保険商品しか選べません。
しかし、保険相談であれば一度にたくさんの保険会社の保険商品を比較し、最適なものを組み合わせて加入できます。保険代理店によっては、「生命保険」「医療保険」「がん保険」などの分野だけではなく、「火災保険」「自動車保険」「ペット保険」などの分野についても相談に乗ってもらえるところもあり、幅広い商品の相談ができることが魅力です。
デメリットは相談員が完全なる中立の立場ではないこと
保険相談は、保険会社と保険を販売するための「代理店契約」を結んでいる場合がほとんどです。提携先の保険会社の商品を販売したときに保険会社から支払われる「販売代理手数料」で運営されています。つまり、保険相談は、保険会社と相談に来る人との契約を取り次ぐ役割があるのです。そのため、保険相談を無料で行うことができます。
では、無料でできる相談ですが、デメリットはあるのでしょうか。
保険相談の相談員はボランティアではありません。相談に来た人が保険に加入することで、保険会社から販売手数料を受け取れるため、保険に加入してもらえるような提案をすることは当然です。保険会社からの販売手数料の金額は、保険会社や商品により異なり、相談する側はわかりません。保険会社の新商品やイチオシ商品の販売手数料が高い商品を推奨される可能性があるのです。
そのため、保険相談の相談員が完全なる「中立」の立場ではない可能性がある点は、デメリットと言えるかもしれません。しかし、保険会社の営業担当者に相談した場合は、その保険会社の商品しか検討材料がありません。保険相談で複数の保険会社の商品を比較検討できる点は、デメリットに勝る十分なメリットと言えるでしょう。
保険相談を選ぶ際に比較するポイント
保険相談といっても、相談の形式や取り扱っている保険商品もさまざまです。ここでは、今回のアンケート結果から見えてきた、保険相談を選ぶ際に比較したいポイントを以下の4つに絞りました。
- 相談のしやすさ
- 相談員の質
- 取扱保険会社の数
- アフターフォロー
ひとつずつ詳しく解説します。
オンイラン相談に対応しているか
相談のしやすさは、気軽さで言えばオンラインで相談ができる窓口がおすすめです。インターネット環境とパソコンやスマホがあれば、自宅にいながら保険のプロに相談できます。
店舗やカフェなどで相談する場合は、相談場所までの移動手段や移動を含めた時間の確保が必要です。オンライン相談なら、時間になったらパソコンの前に行けばいいので、移動が必要ありません。
また、店舗やカフェで相談するときに、周りが気になるという方もいらっしゃるのではないでしょうか。保険相談では、家計の具体的な数字やライフプランなど、かなりプライベートな情報を相談員に伝える必要が出てきます。あまり大きな声で言えるものではありませんよね。オンラインなら周りに他人がいないので、完全個室で話しをしているとの同じです。かなりプライベートに踏み込んだ内容も、周りを気にせず話せます。
さらに、オンライン相談なら、転居で引っ越した場合も安心です。転居先で新しい相談先を探す必要もなく、いままでの相談履歴や保険加入の経緯をわかってくれている窓口で、引き続き相談を受けられます。
相談員の質
在籍する「相談員の質」も大切なチェックポイントです。よりよい相談をするためには、相談員の資格と業界経験年数を確認するとよいでしょう。どちらも、保険相談のホームページや相談員のプロフィールなどに書いてある場合が多いです。どんな人が在籍しているのか、どんな資格を持っている人なのかを相談前にホームページなどで確認しましょう。
お金や保険に関する知識の目安となる、代表的な「FP」と「MDRT会員」について解説します。
FP（ファイナンシャル・プランナー）
FPとは、家計のお金に関する知識を幅広く備えた「家計のお金の専門家」です。FP資格の種類は、大きく分けて2つ。検定試験を受けて資格を取得する「FP技能検定（3級～1級）」と、継続的に知識をアップデートしてく「CFP・AFP資格」になります。「AFP資格」には「FP技能検定2級の合格」が要件のひとつになり、「AFP資格」の上位資格が「CFP資格」になります。
※参照先：日本FP協会「FPの資格と検定の種類」より
MDRT会員
MDRTとは、世界中の生命保険と金融サービスの専門家が集まるグローバルな組織です。約70か国の会員が所属しています。知識や成績はさることながら、顧客のメリットを一番に考え顧客の立場になったサービスが求められています。国際的な会議や研修などが実施され、知識やサービスの向上に努めている金融サービスのエリートです。
※参照先：一般社団法人MDRT日本会より
保険商品に関する資格の他にも、各保険相談の口コミが「相談員の質」を見極める重要な役割を果たしています。どんなに専門的な知識を持っていても、知識の押し売りになってしまうと「よい相談」ではありません。相談者のメリットを一番に考えた対応をしてくれるかを見極めるためには、
- 相談者の話や希望をしっかり聞くなどして「相談者からの信頼」を得ているか
- 保険相談によって「相談者が満足」しているか
などをポイントにして、相談者の心情が書かれている口コミをチェックしてみるといいでしょう。
取扱保険会社数
可能な限り取扱保険会社数が多い保険窓口を選ぶと良いでしょう。取扱保険会社の数が多ければ、保険の組み合わせや比較対象が多くなりますので、自身に合った保険と出会いやすくなるのでおすすめです。しかし、選択しが増えすぎて選ぶのに時間がかかったり、結局どれがいいのか分からなくなる可能性もありますので、相談時は注意が必要です。
主観的な内容になっていますので、お客様の判断に任せる方向性に変更をお願いいたします。
アフターフォロー体制
保険を契約するだけではなく、その後のアフターフォロー体制も確認しましょう。口コミでもアフターフォローに関するコメントが見られました。
30代独身：男性会社員
対応いただいたファイナンシャルプランナーは、何度も納得がいくまで相談に乗ってくれました。比較的小規模な代理店なので、アットホームな雰囲気で相談しやすかったです。保険加入した後も、不明点や不安なことはないですか?と連絡してくれました。アフターフォローも充実しています。
30代既婚：男性会社員
契約した後のアフターフォローが特になかった点が残念です。その後、ライフイベントが大きく変わったところもあり、今の自分に最適な保険プランなのか、定期的に見直しできるような仕組みがあると嬉しかったです。
保険の加入期間は、多くは長期間になります。その間に、結婚して家族が増えたり家を買ったり、転職したり様々な変化が起こるため、定期的な見直しが必要です。ほかにも、ケガや入院で給付金を請求したり満期を迎えたり。加入後もいつでも相談できる仕組みや、気軽に再度相談ができる仕組みが整っていることが重要です。
保険相談を利用する際の注意点は？
保険相談を利用する際には、よりスムーズに自分に合った保険を見つけるために、次の3点を意識するといいでしょう。
- 保険証券を準備しておく
- 納得ができるまで加入しない
- 目的意識を持つ
ひとつずつ、詳しく解説します。
保険証券を準備しておく
既に加入済みの保険がある場合は、保険証券を準備しておきましょう。確定申告やサラリーマンの年末調整の時期に送られてくる「保険料控除証明」に、保障内容のお知らせが同封されている場合もあります。現在の保障内容がわかれば、足りない部分を正確に把握できます。
また、保険相談では、家庭の資産状況を聞かれることもあるので、どの程度開示しても良いか夫婦で事前に決めておくとより安心です。
納得ができるまで加入しない
一番重要なことは、自分が納得できる保険に加入することです。勧められるがままに加入したり、なんとなく加入したりすると、後になってから後悔してしまう可能性もあります。保険料を払うのも保障を受けるのも、あなたとあなたの家族です。少しでも疑問やわからないことがある場合は、担当者にとことん質問しましょう。
保険相談利用者から今後の利用者に向けて、アンケートでいただいた声を一部ご紹介します。
30代既婚：男性会社員
保険は決して安くはない買い物でもあるため、自分の納得がいった内容で加入を決定することが最重要かと思います。そのためには幅広い保険商品を扱っている保険代理店に相談してスムーズに多くの保険商品の中から自分に適したものを選んだ方がいいです。
30代既婚：女性パート・アルバイト
きちんと自身の生活等を話して、どのタイミングでお金がかかり、手厚い補償を付けたほうが良い年齢かなどを理解してから保険を決めて欲しいと思います。
また、複数の保険相談窓口に行く方が得られる情報も多いので、加入を焦らす担当者にあたったら他の相談窓口に行くくらいの気持ちでいた方が、自分の納得できる結果を得られると思います。
目的意識を持つ
保険相談では、たくさんの保険会社のたくさんの保険商品を取り扱っています。その中から最適な保険商品を選ぶには、相談員と会話し「目的」をはっきりさせることが重要です。何のための誰のための保険か。いつどのくらいの保障を希望しているか。保険料額の目安などなど。
保険に加入する「目的」をはっきりさせておくことで、過剰に加入したり、万が一の時に足りなかったりというリスクを減らせます。
保険相談を利用するのにおすすめのタイミング
保険相談の利用を検討する場合、多くの人が「今の保険で足りるだろうか」「逆に過剰な保障内容になっていないだろうか」と不安を感じているでしょう。つまり、保険相談を利用するタイミング＝保険の見直しが必要な時期、と言えます。では、具体的にどんなタイミングで保険相談を利用すればいいか、詳しく見ていきましょう。
生活スタイルが変化したとき
まずは、生活スタイルに変化があったときです。生活していく中で、就職や結婚、出産などたくさんの変化を経験します。それぞれのタイミングで生活スタイルも大きく変わるので、保険の見直しも必要です。
| 見直しのタイミング | 主に必要になるお金や資金 | 主に見直しが必要になる保険の種類 |
|---|---|---|
| 就職したとき | ・ケガや病気になった場合の医療費 ・ケガや病気で働けなくなった時の生活費 ・死亡した場合の葬祭費用 | ・医療保険 ・就業不能保険 ・最低限の生命保険 など |
| 結婚したとき | ・自分が死亡した場合の、家族の生活費 ・ケガや病気になった場合の医療費 ・ケガや病気で働けなくなった時の生活費 ・老後の生活資金 | ・生命保険 ・医療保険 ・就業不能保険 ・個人年金保険 など |
| 妊娠予定のとき 出産したとき | ・妊娠中や出産時にトラブルが起こった場合の医療費 ・子どもの教育資金 ・親が死亡したときの子どもの生活費 | ・医療保険 ・学資保険 ・生命保険 など |
生活スタイルの変化により見直しが必要になる保険の例
例えば、就職したときには、何かあった時にも両親を頼らないように経済的に自立しようと、考える方も多いでしょう。自分がケガや病気になったときに備え医療保険を、ケガや病気で働けなくなった時のために就業不能保険を準備しておく必要があるかもしれません。さらに、自分が死亡した場合のお葬式代として生命保険も検討するとよいでしょう。
また、独身のときと家庭を持ってからは必要な保障が変わってきます。独身のときは主に自分のための保障が必要ですが、家庭を持ってからは家族の生活費や子どもの教育費など、誰かのための保障が重要です。生活スタイルに変化が生じたときには保険の見直しを行い、万が一の時に保障が足りなくならないようにしましょう。
子どもの成長に合わせて
子どもの成長に合わせて教育資金が足りているか確認しましょう。子どもの将来の夢により、進学先も変わってきます。親である自分の収入面の変化も考慮しながら検討が必要です。
子どもが独立した時には必ず見直しが必要になるでしょう。それまでは、自分に万が一のことが起こった時に子どもの生活や教育に影響が出ないように、手厚い保障を準備している方が多いはずです。しかし、子どもが独立し自分で収入を得るようになれば、今までのような手厚い保障は不要になります。夫婦2人の老後を安心して迎えられるような保険に、シフトしていきましょう。
例えば、年齢があがるにつれて病気になるリスクが増加します。死亡保障を減らして、医療保険の充実を図るのもいいでしょう。医療保険やがん保険は、健康状態によって保険料にも大きな差が出ます。できるだけ健康なうちに、早めに加入することがおすすめです。
仕事の環境が大きく変わったとき
なかには、脱サラして独立する人もいるでしょう。サラリーマンは健康保険や厚生年金など、公的な制度が整っているのは周知の事実です。ケガや病気で働けない状態にあった場合は、通算1年6か月間は傷病手当としてそれまでの給料に応じた金額を受け取れます。さらに、人間ドックの費用補助だったり、子育てに必要なサービスの提供だったり、さまざまな福利厚生サービスが準備されている場合も多くあります。
独立し自営業になった場合も、保険を見直すおすすめのタイミングです。サラリーマンとの制度の違いによる足りない部分を保険で補う必要があります。
また、定年退職を迎えた場合には、それ以降の生活費も気になるところです。年金だけに頼って老後を迎える時代はとっくに終わってしまいました。退職金に加え、貯蓄性のある保険に加入することも、老後の生活費を確保するため手段のひとつになります。
加入済みの保険の更新時期
保険には、一生涯保障してくれる「終身型」と、ある期間やある年齢までを保障する「定期型」があります。「定期型」の場合は、保険期間が終わるタイミングで都度「更新」が必要です。
保険商品のなかには、更新のタイミングで保険料が高くなるものもあります。また保険に加入した当時と生活環境や健康状態が変わっている場合があるかもしれません。保険期間が終わる時期をきっかけに、現在の保険内容を見直すために保険相談を利用するのもおすすめです。
ただし、保険期間が終わる日を迎えると、自動で更新手続きがされたり更新できなくなったりする場合もあります。保険相談は更新満了日から逆算して、余裕を持った日程で利用しましょう。
まとめ
いかがでしたか？保険相談では、複数の保険会社の保険商品を取り扱っているのが特徴です。自分に合った保険に、できるだけいい条件で加入するためには、複数の保険商品を比較して検討することが重要になります。初めて保険に加入する方でも、現在の保険を見直そうと考えている方でもおすすめです。
また、保険相談には多くのFPやMDRT会員のような、保険やお金に関するプロが在籍しています。保険選びに迷ったときにはプロに聞くのが一番です。ライフプランの相談を通して、自分にぴったりの理想の保険を見つけてください。
