この記事ではSOMPOひまわり生命「無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プラン」のおすすめの人と特約の選び方を紹介しています。特徴や料金シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランの商品概要
借入金の返済期間中に万が一のことがあった場合にも備えられる
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランは、SOMPOひまわり生命が販売する収入保障保険です。借入金の返済期間中に万が一のことがあった場合でも、死亡保険金・高度障害保険金によって借入金の残債を一括返済することが可能です。
これにより担保が処分されたり、ご家族などに返済負担が生じたりする事態を回避することができます。
保障額が減少していくタイプ
借入金残高が減少するように保障額も毎月逓減していくため、合理的な保障の準備ができます。独立・開業資金、大型設備投資など、長期的な借入金の返済期間中の万が一の場合に備えることができます。
コンバージョン（変換）が可能
保険期間中であれば、健康状態にかかわらず一定条件のもと、無診査・無告知でコンバージョン（変換）が可能です。終身保険または定期保険などに入り直すことができます。
健康体料率特約
喫煙状況や健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしている場合、割安な保険料で申し込みができます。
・この特約は､被保険者の健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしたうえで､次のいずれかに適合している場合に付加することができます｡
① 1年以上喫煙またはたばこ商品を使用したことがないこと｡
② 血圧およびＢＭＩ(ﾎﾞﾃﾞｨ･ﾏｽ･ｲﾝﾃﾞｯｸｽ)の値が引受保険会社の定める所定の範囲内であること｡
・被保険者の喫煙状況および健康状態などに応じて､｢非喫煙者健康体保険料率｣｢喫煙者健康体保険料率｣｢非喫煙者標準体保険料率｣のいずれかの保険料率を適用します｡
健康体基準
1.「BMI値」18.0＜BMI*＜27.0（男女・年齢問わず）＊BMI＝体重（kg）÷｛身長（m）｝2
BMI値範囲内の身長・体重の目安
| 身長 （cm） | 145 | 150 | 155 | 160 | 165 | 170 | 175 | 180 | 185 | 190 |
| 最低体重 （kg以上） | 38 | 41 | 44 | 47 | 50 | 53 | 56 | 59 | 62 | 65 |
| 最高体重 （kg以下） | 56 | 60 | 64 | 69 | 73 | 78 | 82 | 87 | 92 | 97 |
2.「血圧」
| 最高血圧値 | 140mmHg未満 |
| 最低血圧値 | 90mmHg未満 |
引受保険会社の定める健康体基準に適合しないからといって､その方が健康ではないということではありません｡
・ご契約時に告知いただいた内容が､事実と異なる場合には､ご契約または特約を解除することがあります｡また､以後のご契約のお引受けをお断りする場合があります｡なお､いただいた告知に関して､ご契約後に告知内容の確認や追加の検査を求める場合がありますのでご了承ください｡
・検査の結果によっては､健康体料率特約が適用できない場合があります｡
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランの特徴
- 保障額が減少していくタイプ
- コンバージョン（変換）が可能
- 健康体料率特約
保険料例
男性
| 年齢 | 標準体 | 喫煙者健康体 | 非喫煙者標準体 | 非喫煙者健康体 |
|---|---|---|---|---|
| 35歳 | 10,500円 | 9,780円 | 9,180円 | 7,080円 |
| 40歳 | 14,280円 | 13,800円 | 13,080円 | 9,840円 |
| 45歳 | 19,800円 | 19,320円 | 18,180円 | 13,860円 |
| 50歳 | 29,160円 | 28,560円 | 26,820円 | 21,420円 |
| 55歳 | 43,140円 | 42,360円 | 40,020円 | 33,480円 |
女性
| 年齢 | 標準体 | 喫煙者健康体 | 非喫煙者標準体 | 非喫煙者健康体 |
|---|---|---|---|---|
| 35歳 | 8,580円 | 7,860円 | 7,980円 | 6,780円 |
| 40歳 | 10,860円 | 10,440円 | 10,500円 | 8,820円 |
| 45歳 | 14,100円 | 13,620円 | 13,680円 | 11,340円 |
| 50歳 | 18,900円 | 18,240円 | 18,420円 | 15,600円 |
| 55歳 | 24,480円 | 23,520円 | 24,120円 | 20,940円 |
逓減払込方式とは
・保険料が5年ごとにご加入時の保険料の5％相当額※1ずつ減少します。（50％相当額※1限度）
・保険期間にかかわらず、最後の5年間は、50％相当額※1になります。
（例）40歳男性、保険期間・保険料払込期間：15年（55歳）、基準年金月額：60万円、最低保証期間：2年、保険料払込方法：口座振替月払、標準体保険料率（保険料は2024年8月現在のものです。）
※1 5％相当額および50％相当額は、基準年金月額・経過年数などにより、それぞれ5％および50％より少なくなる、または多くなる場合があります。
※2 ご加入時の保険料に対する減少割合です。
【参照】SOMPOひまわり生命「無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プラン／パンフレットP3」
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 死亡/高度障害 | （遺族年金） 死亡されたときに遺族年金をお受取りいただけます。 （高度障害年金） 所定の高度障害状態になられたときに高度障害年金をお受取りいただけます。 | 年金月額60万円 |
※保険期間を通じて解約返戻金はありません｡
※毎月の年金月額は変わりませんが､お支払事由に該当した月により､お受取りいただく期間と年金の総額が変わります｡
・お仕事の内容･健康状態･保険のご加入状況などによっては､ご契約をお引受けできない場合や保障内容を制限させていただく場合があります｡
・このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランはどんな人におすすめ？
無解約返戻金型収入保障 債務返済保障プランは、万が一の際に、借入金を一括返済する保険を考えている人におすすめです。借入金の返済期間中に万が一のことがあった場合、残された家族などに返済負担が生じることはありません。
また、健康状態に自信がある人にもおすすめです。健康体料率特約で引受保険会社の定める基準に適合した場合、割安な保険料でお申込みいただけます｡
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランがおすすめな人
- 万が一の際に借入金を一括返済する保険を考えている人
- 健康状態に自信がある人
特約の選び方
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランの特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
特約の種類
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランのおすすめの特約は2種類あります。
| 特約名 | 内容 |
|---|---|
| 七大疾病・就労不能保険料免除特約 | つぎのいずれかに該当した場合、以後の保険料の払込みは不要となる ①七大疾病により所定の事由に該当したとき ②国民年金法にもとづく障害等級１級または２級の状態に該当していると認定され、障害基礎年金の受給権が生じたとき ③引受保険会社所定の就労不能状態に該当したとき |
| 健康体料率特約 | 喫煙状況や健康状態などが、引受保険会社の定める基準に適合する場合に、割安な保険料で申し込みができる |
おすすめの特約
「七大疾病・就労不能保険料免除特約」「健康体料率特約」の2つがおすすめです。七大疾病・就労不能保険料免除特約は、保険料払込免除事由のいずれかに該当した場合、以後の保険料は振込不要です。
保険料払込免除事由
- 七大疾病により所定の事由に該当したとき
- 国民年金法にもとづく障害等級1級または2級の状態に該当していると認定され、障害基礎年金の受給権が生じたとき
- 引受保険会社所定の就労不能状態に該当したとき
健康体料率特約は、喫煙状況や健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしている場合、割安な保険料で申し込みができます。
無解約返戻金型収入保障保険 債務返済保障プランでおすすめの特約
- 七大疾病・就労不能保険料免除特約
- 健康体料率特約
保険料シミュレーション（2024年8月現在）
ケース1：40歳男性の保険料
条件（非喫煙者健康体）
| 基準年金月額 | 60万円 |
| 保険期間 | 15年 |
| 保険料払込期間 | 15年 |
| 最低保証期間 | 2年 |
| 付帯特約 | 七大疾病・就労不能保険料免除特約、健康体料率特約 |
| 保険料（口座振替扱・逓減払込方式） | 月額10,200円 |
条件（標準体）
| 基準年金月額 | 60万円 |
| 保険期間 | 15年 |
| 保険料払込期間 | 15年 |
| 最低保証期間 | 2年 |
| 付帯特約 | 七大疾病・就労不能保険料免除特約 |
| 保険料（口座振替扱・逓減払込方式） | 月額14,760円 |
ケース2：40歳女性の保険料
条件（非喫煙者健康体）
| 基準年金月額 | 60万円 |
| 保険期間 | 15年 |
| 保険料払込期間 | 15年 |
| 最低保証期間 | 2年 |
| 付帯特約 | 七大疾病・就労不能保険料免除特約、健康体料率特約 |
| 保険料（口座振替扱・逓減払込方式） | 月額9,120円 |
条件（標準体）
| 基準年金月額 | 60万円 |
| 保険期間 | 15年 |
| 保険料払込期間 | 15年 |
| 最低保証期間 | 2年 |
| 付帯特約 | 七大疾病・就労不能保険料免除特約 |
| 保険料（口座振替扱・逓減払込方式） | 月額11,280円 |
SOMPOひまわり生命の特徴
SOMPOひまわり生命は、1981年7月に設立したSOMPOホールディングス株式会社100％出資の保険会社です。創業から40年といった歴史を持ち、保険の保有契約高は2023年度末時点で22兆6,476億を突破しました。
まとめ
無解約返戻金型収入保障 債務返済保障プランは、長期的な借入金の返済期間中の万が一に備えることができます。万が一の場合、家族に負担をかけず、借入金を一括返済したい人におすすめです。また、健康体料率特約は健康に自信がある人におすすめの特約です。
この記事の要点
- 合理的な保障の準備が可能
- 万が一の場合に借入金を一括返済したい人におすすめ
- 特約は「七大疾病・就労不能保険料免除特約」「健康体料率特約」の2つがおすすめ
【募集代理店：問い合わせ先】
株式会社エコスマート
〒110-0015 東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767
【引受保険会社】
SOMPOひまわり生命保険株式会社
東京都千代田区霞が関3-7-3 損保ジャパン霞が関ビル
TEL：03-6742-3111(代表)
HL-P-B1-24-00742（使用期限：2026.9.30）
