【2024年最新】40代向け自動車保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、40代向けのおすすめ自動車保険や、お得で安いプランを男女別に紹介しています。自動車保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

自動車保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

40代で自動車保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも40代で自動車保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が10項目以上の観点から比較した40代におすすめの自動車保険や、お得で安いプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

40代が備えておきたいリスク

40代は通勤や休日に家族でレジャーに出かけたり、車の使用頻度が高い年代です。そのため事故に遭うリスクも増え、万が一の場合の備えを十分にしておく必要があります。また、車が移動手段に欠かせない人は、修理のために車を使用できないなどのリスクにも備えておかなければなりません。

状態別交通事故死者数（令和3年）

【参照】内閣府「令和３年度交通事故の状況及び交通安全施策の現況／第2節　令和３年中の道路交通事故の状況　状態別交通事故死者数（令和３年）」

40代は、仕事に子育てに忙しい毎日を送っている人が多く、車の使用頻度も高い年代です。

40代に自動車保険は必要なの？

40代の多くは、仕事にプライベートに忙しい日々を過ごしています。通勤や休日のお出かけなど車の使用頻度が高い場合は、万が一の事故の補償も、手厚く備えておくことが必要です。小学生や中学生の子供がいる人が多い年代でもあるので、車に乗る機会も多く自動車保険の必要性は高いといえます。

車に乗る頻度が高い人は、事故に遭う頻度も高く、十分な備えが必要です。

40代で保険加入するメリット・デメリット

40代における自動車保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

40代で保険加入するメリット

自動車保険のメリットは主に2つあります。

メリット1：40代は事故率が低く保険料が安くなる

40代は他の年代と比べて事故率の低い年代です。運転歴が長くなると運転技術が向上し、事故を起こす確率が下がるためです。その結果、ゴールド免許を所有できて保険料が安くなります。

メリット2：ノンフリート等級が高い傾向にある

自動車保険は、ノンフリート等級が高いほど保険料が安くなる仕組みです。18歳で免許を取得していれば運転歴が長くなります。ノンフリート等級は無事故の期間が長いほど等級は上がるので、保険料を安く加入することができます。

40代は出費の多い年代なので、補償が重複して保険料を無駄にすることがないように注意しましょう。

40代で保険加入するデメリット

自動車保険のデメリットは主に2つあります。

デメリット1：保険料が家計の負担になる

40代は出費の多い年代です。そのため、ゴールド免許でない場合や、事故歴があってノンフリート等級が低い場合など、保険料が割高になります。その結果、保険料が家計の負担になってしまうこともあります。

デメリット2：子供が親の車を運転する場合、保険料が高くなる

40代は子供の年齢が18歳以上であれば運転免許を取得し、親の車を運転する機会もあるでしょう。その場合、運転者年齢条件を「全年齢補償」にする必要があります。補償される運転車の範囲が限定されるほど、保険料は安くなり「全年齢補償」の場合は保険料が高くなります。

「運転者年齢条件」の設定は、子供の年齢やライフスタイルの変化にあわせてこまめに見直すことで、保険料の節約につながります。

男女で自動車保険の選び方は変わる？

自動車保険は男性と女性で選ぶ基準は変わりません。どのような点に注意すべきかまとめました。

男女に共通する選び方

運転歴が長く、運転技術に自信があってこれまで無事故の場合でも、40代は車の使用頻度が高く、事故に遭う確率も高い傾向にあるため、「対人・対物賠償保険」の保険金額は「無制限」にしておくことをおすすめします。

出費が多い年代のため、保険料が家計の負担になることもありますが、万が一事故に遭った場合に経済的に困ることがないように、十分に備えておく必要があります。

また、家計への負担をできるだけ減らすためには、補償が重複しないように、十分に検討する必要があります。

ライフスタイル別自動車保険の選び方

ライフスタイル別に自動車保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

40代で独身の場合、家計に余裕があるため車にお金をかける人もいるでしょう。しかし、高級車の場合は特に修理費などにお金がかかります。「運転者限定特約」や「運転者年齢条件」により節約できた分を、「車両保険」にまわして加入しておくと、万が一の事故や盗難などにも備えられます。

2.子供がいる場合

40代は子供が小学生や中学生の場合が多く、通勤以外にも習い事の送迎や、休日に家族で出かけるなど車に乗る機会が頻繁のため、万が一の事故の場合、子供がケガしたときなどの「搭乗者傷害保険」をおすすめします。また、車の修理中の不便を避けるための「車両保険」もおすすめです。

3.共働きの場合

共働きの場合、どちらも通勤に車を使用して、休日などはどちらか片方の車に同乗するなど、用途によって車を使い分けることができます。1台は運転者の範囲を「本人のみ」に限定したり、セカンドカー割引を利用して節約をする方法もあります。

4.シングルマザー・ファザーの場合

40代でシングルの場合、子供は小学生や中学生の場合が多く、教育資金を貯める一方で、万が一事故に遭った場合の備えも手厚くしておく必要があります。できるだけ家計の負担を減らすために、生命保険や医療保険に加入している場合は補償が重複しないように十分に検討することをおすすめします。

40代向け自動車保険のおすすめプランまとめ

40代は、いちばん出費が多く、車に乗る頻度も高い年代です。万が一事故に遭った場合の経済的リスクを避けるための備えを十分にしておく必要がありますが、お金のかかる年代なので、補償の重複は避けるなどライフスタイルにあわせた補償を十分に検討することが大切です。