【2023年最新】40代向けがん保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、40代向けのおすすめがん保険のプランを男女別に紹介しています。がん保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

がん保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

40代でがん保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも40代でがん保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が40代におすすめのがん保険のプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

40代が備えておきたいリスク

40代と言えば働き盛りの世代であり、家庭を持っている人もいるでしょう。がん保険に加入すれば、万が一働けなくなった時の生活費や教育費に備えることができます。

年齢階級別　がん罹患率（人口10万対）

【参照】国立がん研究センターがん情報サービス「がん統計」（全国がん登録2018年診断例）男女別年齢階級別罹患率（人口10万人対）

40代にがん保険は必要なの？

本格的にがん罹患率が高くなる前のうちにがん保険に加入することで、リーズナブルな保険料で充実した保障を受けられる可能性が高まります。自分ががんにかかった場合の家族の生活費・教育費が心配という方はがん保険に加入しましょう。

反対に治療費含めて現預金などで十分に対応できるという場合には保険に加入しなくてよいかもしれません。

40代で保険加入するメリット・デメリット

40代におけるがん保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

40代で保険加入するメリット

がん保険のメリットは主に1つあります。

メリット1：健康なうちに備える方が保険料を抑えられる

がんの罹患率が上昇傾向にあるとはいえ、40代では健康な場合もあります。健康状態によっては割安な保険料で申し込める保険もあります。そのため、健康なうちに備えて頂くことがおすすめです。

がんの罹患歴があるなど、健康上の問題がある場合はがん保険に加入できないケースがあります。そういった事態になる前に早めにがん保険に加入するのも一つの手です。

40代で保険加入するデメリット

がん保険のデメリットは主に1つあります。

デメリット1：男女ともに40代からがん罹患率が上昇

女性の場合、40代からがんの罹患率が目立って上昇し始めます。がんの既往歴があると入れるがん保険が大幅に少なくなってしまうので、そういった事態を避けるためにも40代より前にがん保険に入っておくのがよいでしょう。

男性の場合についても、がん罹患率が急上昇するのは50代以降とは言え40代からリスクが増えてきます。罹患率が上昇し始める前に加入するのが望ましいです。

男女でがん保険の選び方は変わる？

がん保険は男性と女性で選ぶ基準が異なります。どのような点に注意すべきかまとめました。

男性の場合の選び方

男性は、50代からのがん罹患率の上昇に備えて手厚い保障をつけるのがおすすめです。例えば診断給付金を多くする、診断のたびに何度でも診断給付金を受け取れるようにする、といった内容にすると安心です。

※給付金の受け取りや受取回数には保障内容により条件が付く場合があります｡

女性の場合の選び方

女性ががん保険を選ぶ場合は女性特有のがんへの保障が手厚い保険を選ぶのがポイントです。

がんで働けなくなった場合に備えて収入保障型に加入するのもおすすめです。

ライフスタイル別がん保険の選び方

ライフスタイル別にがん保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

独身の方は、治療費と治療中の生活費を中心に備えましょう。入院給付金と診断給付金の保障があればほぼ全ての場合に対応できます。特に診断給付金は使い道に制限がないこともあるため、診断給付金の金額を多めにするのがおすすめです。

2.子供がいる場合

子供がいる方は、高校・大学などの教育費が心配になるでしょう。その場合は、診断給付金が何回か受け取れるタイプの保険や収入保障型の保険で、生活費や教育費に備えることができます。特に教育費に不安がある場合は、別で学資保険に加入するのもおすすめです。

3.共働きの場合

共働きで治療中の生活費についてはパートナーの方が稼げる場合、保険ではがんの治療費や入院代など最低限の保障を確保するのも良いかもしれません。「診断給付金＋入院給付金」を最低限確保することがおすすめです。

ただし片方がパートタイムの場合、現在の貯蓄額に不安がある場合などは、診断給付金を多めにする必要があります。

4.シングルマザー・ファザーの場合

子供がいるシングルマザー・ファザーの方は、特に手厚い保障が必要です。治療費や生活費に充てるため、用途に制限のない診断給付金を多くするのがおすすめです。あわせて収入保障型の保険や学資保険にも加入すると安心でしょう。

エコスマートの申込み件数ランキング

保険の代理店であるエコスマートにおいて、2023年6月1日～2023年8月31日における各商品の申込み件数を基にランキングにしてご紹介します。

1位：健康をサポートするがん保険 勇気のお守り（SOMPOひまわり生命）

＜終身がん保険（C2）（がん治療給付型）（Ⅰ型）／終身がん保険（C3）（がん診断給付型）＞

2つのタイプから選べる

健康をサポートするがん保険 勇気のお守りはSOMPOひまわり生命が販売する終身がん保険です。主契約はがん治療給付型とがん診断給付型の2種類から選択ができます。

保障概要

・この保険は《主契約》がん診断給付金＋《特約》新がん先進医療特約＋がん保険料免除特約の保障内容です｡
・主契約はがん保険(C3)(がん診断給付型)です｡
*1 被保険者が既に引受保険会社で所定の先進医療関係の保障にご加入の場合には､付加できません｡
*2 厚生労働大臣が定める医療技術･施設基準に該当するものをいい､療養を受けた日現在に規定されているものに限ります｡そのため､対象となる医療技術･施設基準は変動します｡
・保険料払込期間中または終身にわたって保険料をお払込みいただくご契約の場合､死亡給付金はありません｡また､保険料払込期間中の解約返戻金はありません｡

保険料例（がん診断給付型）

・被保険者が20歳以上の場合｢非喫煙者保険料率｣または｢喫煙者保険料率｣のいずれかの保険料率が適用されます｡ご契約時に健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしたうえで､過去１年間に喫煙歴がない場合､割安な保険料でお申込みいただけます｡
・喫煙状況の確認のため､お申込み内容により告知に加えて所定の検査を求めることがあります｡
・検査の結果によっては､非喫煙者保険料率が適用できない場合があります｡
・20歳未満の被保険者については､｢標準保険料率｣が適用されます
・このページでは対面用の商品内容を説明しています｡対面と通信販売では､お取扱い内容が異なります｡
・がんに対する保障の開始(責任開始日)は､保険期間の始期の属する日から起算して3か月経過後となります｡
・お仕事の内容・健康状態・保険のご加入状況などによっては、ご契約をお引受けできない場合や保障内容を制限させていただく場合があります。
・このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。

HL-P-B1-22-01034（使用期限：2025.2.28）

2位：なないろがん治療保険 極（なないろ生命）

支払限度額内でかかった医療費を保障

なないろがん治療保険 極は、なないろ生命が販売する終身がん保険です。1か月間の支払限度額を10万円・20万円・30万円から選択し、その限度額でがん治療にかかった費用が保障されます。

保険料例

条件：がん治療サポート保険（無解約返戻金型）（2022）1型：1か月間の支払限度額20万円、がん保険料払込免除特則：適用、がん診断一時金特約：50万円、がん先進医療・患者申出療養特約：付加、がん差額ベッド特約：入院1日あたりの限度額1万円

上記保険料例の保障概要

※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。

Ｎ－Ｂ－２２－０２７０（２３０１０４）

3位：終身ガン治療保険プレミアムZ（チューリッヒ生命）

＜無解約払戻金型終身ガン治療保険（抗がん剤保障）（Z03）＞

治療が長引きやすい抗がん剤の治療に対応

終身ガン治療保険プレミアムZはチューリッヒ生命が販売するガン保険です。所定の抗がん剤治療を受けたとき、月ごとに一定額の給付金が受取れます。長引きやすい抗がん剤の治療にも月ごとのまとまった給付金で対応できます。

月払保険料例

保障概要

このページの情報は商品の概要を説明しています。
ご契約の際にはご契約に関する重要事項(契約概要・注意喚起情報)、ご契約のしおり・約款を
必ずご確認ください。

募補04744-20230614

3位：なないろがん一時金保険（なないろ生命）

がん治療特約（2022）の付加により治療方法の選択肢が増える

なないろがん一時金保険は、なないろ生命が販売するがん保険です。がん治療特約（2022）を付加した場合には、ホルモン剤を含む抗がん剤治療や放射線治療、自由診療ホルモン剤を含む自由診療抗がん剤を受けた月ごとに給付金が受け取れ、長期治療にも対応します。

保険料例

（条件）特定疾病一時金基準金額：100万円/６大疾病の給付割合：０％/がん保険料払込免除特則：適用/がん先進医療・患者申出療養特約：付加/がん治療特約（2022）：10万円

上記保険料例の保障概要

※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。

Ｎ－Ｂ－２２－０２７０（２３０１０４）

５位：がん保険ビリーブ（オリックス生命）

＜無配当 新がん保険(2010)・がん先進医療特約(2018)＞

手厚い一時金が受け取れる

がん保険ビリーブはオリックス生命が販売する終身がん保険です。医師から初めてがんと診断確定された場合、1回限定でがん初回診断一時金が受け取れます。また、がんの治療を目的に入院を開始したとき、がん治療給付金が2年に1回を限度として何回でも受け取れます。

月払保険料例（口座振替扱）

上記保険料例の保障概要

※がんにかかわる保障は責任開始日からその日を含めて91日目（がん責任開始日）より開始します。
※この広告は商品の概要を説明しています。詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり／約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ／商品概要のご説明／ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり／約款」を必ずご確認ください。

【引受保険会社】オリックス生命保険株式会社
〒100-0004　東京都千代田区大手町2-3-2　大手町プレイス イーストタワー
TEL：0120-208-667

【募集代理店：問い合わせ先】
株式会社エコスマート
〒110-0015　東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767

ORIX2023-F-107

4位：がん保険ウィッシュ（オリックス生命）

＜無配当 無解約払戻金型一時金方式がん保険・悪性新生物初回診断一時金特約・がん先進医療特約(2018)＞

最高600万円が一度に受け取れる

がん保険ウィッシュはオリックス生命が販売する定期型がん保険です。初めてがん（悪性新生物）と診断確定された場合、悪性新生物初回診断一時金として最高500万円、がん一時金として100万円、計600万円が受け取れます。

※悪性新生物初回診断一時金500万円は、18歳～40歳限定です。

月払保険料例（口座振替扱）

上記保険料例の保障概要

＊この商品には「悪性新生物初回診断一時金特約」があらかじめ付加されています。
※がんにかかわる保障は責任開始日からその日を含めて91日目（がん責任開始日）より開始します。
※悪性新生物初回診断一時金特約の保障は、責任開始日からその日を含めて91日目（悪性新生物責任開始日）より開始します。
※がん責任開始日前にがん（または悪性新生物責任開始日前に悪性新生物）と診断確定されていた場合には、保険契約は無効となります。
※この広告は商品の概要を説明しています。詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり／約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ／商品概要のご説明／ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり／約款」を必ずご確認ください。

【引受保険会社】オリックス生命保険株式会社
〒100-0004　東京都千代田区大手町2-3-2　大手町プレイス イーストタワー
TEL：0120-208-667

【募集代理店：問い合わせ先】
株式会社エコスマート
〒110-0015　東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767

ORIX2023-F-107

40代向けがん保険のおすすめプランまとめ

がん保険はがんになった場合に診断給付金や入院給付金を受け取れる保険です。50代以降はがん罹患率が急上昇するので、ぜひ40代のうちにがん保険に加入しておきましょう。