この記事では専門家が独自に評価した、40代向けのおすすめがん保険のプランを男女別に紹介しています。がん保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。
がん保険を探していると、こんなお悩みありませんか?

40代でがん保険に入る場合、どうやって選んだらいいの?

そもそも40代でがん保険に入る必要ってある?
そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が40代におすすめのがん保険のプランを紹介します。
40代が備えておきたいリスク
40代と言えば働き盛りの世代であり、家庭を持っている人もいるでしょう。がん保険に加入すれば、万が一働けなくなった時の生活費や教育費に備えることができます。
年齢階級別 がん罹患率(人口10万対)

【参照】国立研究開発法人国立がん研究センター「集計表ダウンロード 2.罹患 1)全国がん登録 全国年齢階級別罹患率(人口10万対)2018年男女全部位」
40代が備えておきたいリスク
- 働き盛りで働けなくなるリスク
- 働けない間の生活費や子どもの教育費
40代にがん保険は必要なの?
本格的にがん罹患率が高くなる前のうちにがん保険に加入することで、リーズナブルな保険料で充実した保障を受けられる可能性が高まります。自分ががんにかかった場合の家族の生活費・教育費が心配という方はがん保険に加入しましょう。

反対に治療費含めて現預金などで十分に対応できるという場合には保険に加入しなくてよいかもしれません。
がん保険の必要性が高い人
- 現時点で手元の現預金に余裕がない人
- がん発症時の出費に今から備えたい人
40代で保険加入するメリット・デメリット
40代におけるがん保険のメリット・デメリットを確認しましょう。
40代で保険加入するメリット
がん保険のメリットは主に1つあります。
メリット1:健康なうちに備える方が保険料を抑えられる
がんの罹患率が上昇傾向にあるとはいえ、40代では健康な場合もあります。健康状態によっては割安な保険料で申し込める保険もあります。そのため、健康なうちに備えて頂くことがおすすめです。
メリット1:40代は安くがん保険に入れる最後のタイミング
がんの罹患率は50代前後から急上昇し始めます。女性の場合は男性よりも速い40代から上昇し、男性は50代になると指数関数的にリスクが上昇します。それに合わせて保険料も増加します。男女ともに、40代はがんに安く備えるための最後のタイミングと言えるのです。

がんの罹患歴があるなど、健康上の問題がある場合はがん保険に加入できないケースがあります。そういった事態になる前に早めにがん保険に加入するのも一つの手です。
40代で保険加入するデメリット
がん保険のデメリットは主に1つあります。
デメリット1:男女ともに40代からがん罹患率が上昇
女性の場合、40代からがんの罹患率が目立って上昇し始めます。がんの既往歴があると入れるがん保険が大幅に少なくなってしまうので、そういった事態を避けるためにも40代より前にがん保険に入っておくのがよいでしょう。

男性の場合についても、がん罹患率が急上昇するのは50代以降とは言え40代からリスクが増えてきます。罹患率が上昇し始める前に加入するのが望ましいです。
男女でがん保険の選び方は変わる?
がん保険は男性と女性で選ぶ基準が異なります。どのような点に注意すべきかまとめました。
男性の場合の選び方
男性は、50代からのがん罹患率の上昇に備えて手厚い保障をつけるのがおすすめです。例えば診断給付金を多くする、診断のたびに何度でも診断給付金を受け取れるようにする、といった内容にすると安心です。
※給付金の受け取りや受取回数には保障内容により条件が付く場合があります。
選び方のポイント
- 罹患率の上昇に備えて保障は手厚く
- 終身タイプなら保険料も一定
女性の場合の選び方
女性ががん保険を選ぶ場合は女性特有のがんへの保障が手厚い保険を選ぶのがポイントです。

がんで働けなくなった場合に備えて収入保障型に加入するのもおすすめです。
選び方のポイント
- 「女性特有のがん」に備えた保険を選ぶ
- 働けない期間に備えた収入保障型もおすすめ
ライフスタイル別がん保険の選び方
ライフスタイル別にがん保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。
1.独身の場合
独身の方は、治療費と治療中の生活費を中心に備えましょう。入院給付金と診断給付金の保障があればほぼ全ての場合に対応できます。特に診断給付金は使い道に制限がないこともあるため、診断給付金の金額を多めにするのがおすすめです。
選び方のポイント
- 診断給付金と入院給付金を備える
- 診断給付金は生活費にも使える
2.子供がいる場合
子供がいる方は、高校・大学などの教育費が心配になるでしょう。その場合は、診断給付金が何回か受け取れるタイプの保険や収入保障型の保険で、生活費や教育費に備えることができます。特に教育費に不安がある場合は、別で学資保険に加入するのもおすすめです。
選び方のポイント
- 診断給付金を何度か受け取れる保険を選ぶ
- 収入保障型で生活費にも備えを
- 学資保険なら教育費に重点的に備えられる
3.共働きの場合
共働きで治療中の生活費についてはパートナーの方が稼げる場合、保険ではがんの治療費や入院代など最低限の保障を確保するのも良いかもしれません。「診断給付金+入院給付金」を最低限確保することがおすすめです。

ただし片方がパートタイムの場合、現在の貯蓄額に不安がある場合などは、診断給付金を多めにする必要があります。
選び方のポイント
- フルタイムの共働きなら診断給付金+入院給付金で備えるのがおすすめ
- 収入がどちらかに偏っていたら診断給付金を手厚く
- 収入保障型の加入もおすすめ
4.シングルマザー・ファザーの場合
子供がいるシングルマザー・ファザーの方は、特に手厚い保障が必要です。治療費や生活費に充てるため、用途に制限のない診断給付金を多くするのがおすすめです。あわせて収入保障型の保険や学資保険にも加入すると安心でしょう。
選び方のポイント
- 診断給付金を多くして治療費と生活費に備える
- 収入保障型の保険もおすすめ
- 余裕があれば学資保険に入るとより安心できる
エコスマートの申込み件数ランキング
保険の代理店であるエコスマートにおいて、2023年2月1日~2023年2月28日における各商品の申込み件数を基にランキングにしてご紹介します。
1位:なないろがん一時金保険(なないろ生命)

がん治療特約(2022)の付加により治療方法の選択肢が増える
なないろがん一時金保険は、なないろ生命が販売するがん保険です。がん治療特約(2022)を付加した場合には、ホルモン剤を含む抗がん剤治療や放射線治療、自由診療ホルモン剤を含む自由診療抗がん剤を受けた月ごとに給付金が受け取れ、長期治療にも対応します。
なないろがん一時金保険の特徴
- がん治療特約(2022)の付加により、罹患時の治療方法の選択肢が増える
- 再発の場合も保障される
- 上皮内がんも保障の対象となる
保険料例
(条件)特定疾病一時金基準金額:100万円/6大疾病の給付割合:0%/がん保険料払込免除特則:適用/がん先進医療・患者申出療養特約:付加/がん治療特約(2022):10万円
年齢 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
30歳 | 2,823円 | 3,314円 |
40歳 | 4,256円 | 4,496円 |
50歳 | 7,347円 | 6,254円 |
60歳 | 13,033円 | 8,253円 |
上記保険料例の保障概要
保障内容 | 概要 | お支払い額 |
---|---|---|
特定疾病一時金(がん)[主契約] | がん(上皮内がんを含む)と診断確定されたとき、30万円〜500万円までのまとまった一時金をお受け取りいただけます。 一時金は、1年に1回を限度に回数無制限でお受け取りいただけます。 | 1回につき100万円 |
がん保険料払込免除特則[主契約] | がん(上皮内がんを含む)と診断確定されたら、以後の保険料のお払込みが免除となります。 | – |
がん先進医療・患者申出療養給付金、がん先進医療・患者申出療養見舞金[特約] | がん(上皮内がんを含む)により、所定の先進医療または患者申出療養制度による療養を受けたとき、がんによる先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額+がん先進医療・患者申出療養給付金の10%相当額をお受け取りいただけます。 がん先進医療・患者申出療養給付金:通算2,000万円限度 がん先進医療・患者申出療養見舞金:通算200万円限度 | がん先進医療・患者申出療養給付金:がんによる先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額 がん先進医療・患者申出療養見舞金:がん先進医療・患者申出療養給付金の10%相当額 |
がん治療給付金[特約] | がん(上皮内がんを含む)の治療を目的として、抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療・放射線治療、または自由診療抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療を受けたとき、治療を受けた月ごとに給付金をお受け取りいただけます。 支払限度:通算2,000万円まで(自由診療抗がん剤は通算24回限度) | 抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療・放射線治療 月額10万円 自由診療抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療 20万円(「がん治療給付金月額×2」の金額) |
※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。
N-B-22-0270(230104)
2位:なないろがん治療保険 極(なないろ生命)

支払限度額内でかかった医療費を保障
なないろがん治療保険 極は、なないろ生命が販売する終身がん保険です。1か月間の支払限度額を10万円・20万円・30万円から選択し、その限度額でがん治療にかかった費用が保障されます。
なないろがん治療保険 極の特徴
- 限度額の範囲内でがん治療にかかった費用を保障
- がん治療を受けた月に、他の病気・ケガで治療を受けた場合はその自己負担額も保障対象
(※医科診療報酬点数表に基づいた医療費に限ります) - 自由診療となっている抗がん剤・ホルモン剤治療でも給付金が受け取れる
保険料例
条件:がん治療サポート保険(無解約返戻金型)(2022)1型:1か月間の支払限度額20万円、がん保険料払込免除特則:適用、がん診断一時金特約:50万円、がん先進医療・患者申出療養特約:付加、がん差額ベッド特約:入院1日あたりの限度額1万円
年齢 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
30歳 | 2,548円 | 2,709円 |
40歳 | 3,701円 | 3,593円 |
50歳 | 6,217円 | 4,959円 |
60歳 | 10,792円 | 6,566円 |
上記保険料例の保障概要
保障内容 | 概要 | お支払い額 |
---|---|---|
がん治療サポート給付金/がん治療見舞金(1型)[主契約] | 以下のいずれかに該当したとき、がん治療サポート給付金/がん治療見舞金をお受け取りいただけます。 ・抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療を受けたとき ・放射線治療を受けたとき ・自由診療抗がん剤(ホルモン剤を含む)治療を受けたとき がん治療サポート給付金:1か月間の支払限度額20万円/通算:4,000万円(自由診療抗がん剤治療は通算24回限度) がん治療見舞金月1回限度 | (がん治療サポート給付金) がん治療を受けた月の療養にかかる「診療報酬点数×3円」の金額+自由診療抗がん剤治療を受けたときは「1か月間の支払限度額×2」の金額 (がん治療見舞金) がん治療サポート給付金の1か月間の支払限度額の5%相当額 |
がん保険料払込免除[特則] | がん(上皮内がんを含む)と診断確定されたとき、以後の保険料のお払込みは免除されます。 | ‐ |
がん診断一時金[特約] | がん(上皮内がんを含む)と診断確定されたとき、がん診断一時金をお受け取りいただけます。 回数無制限(1年に1回を限度) | 50万円 |
がん先進医療・患者申出療養給付金/がん先進医療・患者申出療養見舞金[特約] | がん(上皮内がんを含む)により、所定の先進医療または患者申出療養制度による療養を受けたとき、がんによる先進医療または患者申出療養にかかる技術料と同額+がん先進医療・患者申出療養給付金の10%相当額をお受け取りいただけます。 がん先進医療・患者申出療養給付金:通算2,000万円限度 がん先進医療・患者申出療養見舞金:通算200万円限度 | (がん先進医療・患者申出療養給付金)がんによる先進医療または患者申出療養にかかる技術料と同額 (がん先進医療・患者申出療養見舞金)がん先進医療・患者申出療養給付金の10%相当額 |
がん差額ベッド給付金[特約] | がん(上皮内がんを含む)により、差額ベッド代が発生する入院をしたとき、がん差額ベッド給付金をお受け取りいただけます。 入院1日あたりの限度額:1万円 | いずれか低い金額×入院日数 ・がんによる差額ベッド代 ・入院1日あたりの限度額 |
※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。
N-B-22-0270(230104)
3位:健康をサポートするがん保険 勇気のお守り(SOMPOひまわり生命)

<終身がん保険(C2)(がん治療給付型)(Ⅰ型)/終身がん保険(C3)(がん診断給付型)>
2つのタイプから選べる
健康をサポートするがん保険 勇気のお守りはSOMPOひまわり生命が販売する終身がん保険です。主契約はがん治療給付型とがん診断給付型の2種類から選択ができます。
健康をサポートするがん保険 勇気のお守りの特徴
- がん治療給付型とがん診断給付型の2種類から選べる
- タバコを過去1年間吸っていないと保険料が割安になる
保障概要
保障内容 | 概要 | お支払い額 |
---|---|---|
診断[主契約] (がん診断給付金) | [ 1 回目] 初めてがんと医師により診断確定されたとき [ 2回目以降] 直前のお支払事由該当日から起算して1年を経過した後に、つぎのいずれかに該当したとき ・新たにがんと医師により診断確定されたとき ・がん治療のために入院を開始または継続しているとき ・がん治療のための外来治療を受けたとき ・がん治療のための在宅医療による緩和療養を受けたとき ※回数無制限(1年に1回限度) | 1回につき100万円 |
先進医療[新がん先進医療特約]*1 (がん先進医療給付金・がん先進医療支援給付金) | がんを原因とした先進医療*2による療養を受けたとき、がん先進医療給付金を受取れます。 また、がん先進医療給付金の支払われる療養を受けたとき、がん先進医療支援給付金を受取れます。 | ・がん先進医療給付金:先進医療の技術料と同額(通算2,000万円限度) ・がん先進医療支援給付金:1回の療養につき15万円(同一の先進医療の療養について1回限り) |
保険料免除[がん保険料免除特約] | 初めてがんと医師により診断確定されたとき、以後の保険料のお払込みは必要ありません。 | – |
・この保険は《主契約》がん診断給付金+《特約》新がん先進医療特約+がん保険料免除特約の保障内容です。
・主契約はがん保険(C3)(がん診断給付型)です。
*1 被保険者が既に引受保険会社で所定の先進医療関係の保障にご加入の場合には、付加できません。
*2 厚生労働大臣が定める医療技術・施設基準に該当するものをいい、療養を受けた日現在に規定されているものに限ります。そのため、対象となる医療技術・施設基準は変動します。
・保険料払込期間中または終身にわたって保険料をお払込みいただくご契約の場合、死亡給付金はありません。また、保険料払込期間中の解約返戻金はありません。
保険料例(がん診断給付型)
年齢 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
30歳 | 1,807円 | 2,047円 |
40歳 | 2,690円 | 2,550円 |
50歳 | 4,275円 | 2,935円 |
60歳 | 6,741円 | 3,501円 |
・被保険者が20歳以上の場合「非喫煙者保険料率」または「喫煙者保険料率」のいずれかの保険料率が適用されます。ご契約時に健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしたうえで、過去1年間に喫煙歴がない場合、割安な保険料でお申込みいただけます。
・喫煙状況の確認のため、お申込み内容により告知に加えて所定の検査を求めることがあります。
・検査の結果によっては、非喫煙者保険料率が適用できない場合があります。
・20歳未満の被保険者については、「標準保険料率」が適用されます
・このページでは対面用の商品内容を説明しています。対面と通信販売では、お取扱い内容が異なります。
・がんに対する保障の開始(責任開始日)は、保険期間の始期の属する日から起算して3か月経過後となります。
・お仕事の内容・健康状態・保険のご加入状況などによっては、ご契約をお引受けできない場合や保障内容を制限させていただく場合があります。
・このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。
HL-P-B1-22-01034(使用期限:2025.2.28)
40代向けがん保険のおすすめプランまとめ
がん保険はがんになった場合に診断給付金や入院給付金を受け取れる保険です。50代以降はがん罹患率が急上昇するので、ぜひ40代のうちにがん保険に加入しておきましょう。
この記事の要点
- がん保険ならがんになった場合の経済的リスクに備えられる
- 治療費に充てられる貯蓄が無ければがん保険の加入を
- 迷ったら入院給付金よりも診断給付金を多めに