この記事では東京海上日動あんしん生命「あんしんねんきん介護R【介護年金保険（無解約返戻金型）健康還付特則付加［無配当］】」(以降あんしんねんきん介護Rと記載)の口コミや評判を紹介しています。特徴や料金シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
あんしんねんきん介護Rの商品概要
主契約分の保険料が全額返ってくる場合も
あんしんねんきん介護Rは、東京海上日動あんしん生命が販売する介護年金保険です。所定の年齢になっても契約者が介護年金を使用しなかった場合、払い込んだ主契約分の保険料全額が返還されます。
※お受取りいただいた介護年金の合計額がお払込みいただいた保険料を超えた場合、健康還付給付金のお受取りはありません。
※お受取りいただいた介護年金の合計額がお払込みいただいた保険料を超えた場合、健康還付給付金のお受取りはありません。
たとえ所定の年齢までに介護年金を使用した場合でも、既に受け取った介護年金合計額を差し引いた金額が返還されます。
持病がある人でも申し込みし易い
健康状態に関する告知を簡素化し、簡単な告知でお申込みいただける代わりに、介護年金・特約一時金の保障は契約日の１年後の応当日から開始します。（不担保期間（保障しない期間）：１年間
健康にあまり自信の無い方でも、次の3つの告知項目に該当しなければ申し込めます。
3つの告知項目
- 過去1年以内に病気やケガで入院または手術をした
- 過去5年以内に、がんをはじめとした所定の病気で、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがある
- 次の(1)～(3)のいずれかに該当する
(1)所定の生活の動作で介助や補助具を必要とする
(2)今までに要支援・要介護の申請をした
(3)これまでに認知症、軽度認知症それらの疑いで、医師の診察・検査・治療・投薬を受けた
認知症にも備えられる
認知症一時金特約を付加すれば認知症にも備えられます。認知症や軽度認知障害（MCI）と診断確定された場合、まとまった一時金が受け取れます。ただし、こちらは特約保険料なので、所定の年齢になっても保険料は返還されません。
あんしんねんきん介護Rの特徴
- 所定の年齢になっても介護年金を使用しなければ、払い込んだ主契約分の保険料全額が返還される
- 3つの告知項目に該当しなければ申し込み可能
- 認知症一時金特約を付加すれば認知症にも備えられる
保険料例
【契約例】保険期間：終身／保険料払込期間：終身（口座振替扱）／年金支払期間：10年／介護年金額30万円／認知症一時金特約 付加：100万円／介護一時金特約 付加：100万円／健康還付給付金のお受け取り年齢：70歳（ご契約年齢が60歳の場合、80歳）（保険料は2023年3月1日現在のものです）
| 年齢 | 男性（健康還付給付金／死亡保険金） | 女性（健康還付給付金／死亡保険金） |
|---|---|---|
| 30歳 | 5,920円（2,160,000円） | 7,880円（2,937,600円） |
| 40歳 | 7,720円（2,073,600円） | 10,270円（2,808,000円） |
| 50歳 | 9,370円（1,555,200円） | 12,590円（2,145,600円） |
| 60歳 | 17,560円（3,038,400円） | 25,010円（4,521,600円） |
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 介護年金[主契約] | 病気やケガにより以下のいずれかの状態となったとき、介護年金をお受け取りいただけます。 ・公的介護保険制度の要介護2以上と認定されたとき ・所定の要介状態が180日を超えて継続したと診断確定されたとき | 年額30万円 |
| 健康還付給付金／死亡給付金[主契約] | ・健康還付給付金支払日に生存されているとき、健康還付給付金をお受け取りいただけます。 ・健康還付給付金支払日の前日までに死亡されたとき、死亡給付金をお受け取りいただけます。 | ‐ |
| 認知症一時金特約 | ・病気やケガにより初めて軽度認知障害（MCI）と診断確定されたとき、軽度認知障害一時金をお受け取りいただけます。 ・軽度認知障害一時金をお受取り後に、病気やケガにより初めて認知症と診断確定されたとき、認知症一時金をお受け取りいただけます。 軽度認知障害一時金と認知症一時金の支払限度回数：保険期間を通じてそれぞれ１回 | 通算100万円 |
| 介護一時金特約 | 病気やケガにより、以下①または②に該当したとき、介護一時金をお受け取りいただけます。 ①公的介護保険制度の要介護2以上と認定されたとき ②所定の要介護状態が180日を超えて継続したと診断確定されたとき 保険期間を通じて１回支払限度 | 100万円 |
あんしんねんきん介護Rはどんな人におすすめ？
あんしんねんきん介護Rは払い込んだ保険料をムダにしたくない人や、持病や病歴があっても介護保障を持ちたい人におすすめです。
介護年金を受け取らなければ、使わなかった保険料が「健康還付給付金」として戻ってきます。
また、3つの告知に該当しなければ申し込み可能なので、あまり健康に自信のない人でも、介護保障に備えることが期待できます。
あんしんねんきん介護Rがおすすめな人
- 払い込んだ保険料をムダにしたくない人
- 持病や病歴があっても介護保障を持ちたい人
特約の選び方
あんしんねんきん介護Rの特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
特約の種類
あんしんねんきん介護Rの特約は3種類あります。
| 特約名 | 内容 |
|---|---|
| 介護一時金特約 | 介護が必要な所定の状態となったとき、一時金をお受け取りいただけます。 |
| 認知症一時金特約 | 認知症や軽度認知障害（MCI）と診断確定されたとき、一時金をお受け取りいただけます。 |
| 指定代理請求特約 | 受取人が病気やケガにより年金・一時金等を請求する意思表示ができない等の事情があるときは、あらかじめ指定された指定代理請求人が、受取人の代理人として年金・一時金を請求することができます。 |
おすすめの特約
「認知症一時金特約」がおすすめです。認知症一時金特約は、契約者が認知症や軽度認知障害（MCI）と診断確定された場合、まとまった一時金を受け取れる特約です。
契約者が認知症等になった場合を考慮し、認知症の進行を遅らせたり、家族への負担を避けたりするため、薬物療法や認知リハビリテーション、グループホーム等、認知症の治療や介護サービスを希望することもあるはずです。
この特約があれば、認知症の治療等に関する費用を一時金で賄うことが期待できます。
あんしんねんきん介護Rでおすすめの特約
- 認知症一時金特約は、契約者が認知症や軽度認知障害（MCI）と診断確定された場合、一時金を受け取れる特約
保険料シミュレーション
ケース1：30歳男性の保険料
条件
| 介護年金 | 30万円 |
| 健康還付給付金／死亡給付金 | 2,160,000円 |
| 保険期間 | 終身（特約の保険期間・保険料払込期間は１０年） |
| 保険料払込期間 | 終身（特約の保険期間・保険料払込期間は１０年） |
| 年金支払期間 | 10年 |
| 付帯特約 | 認知症一時金特約：100万円、介護一時金特約：100万円 |
| 保険料 | 月額5,920円 |
ケース2：30歳女性の保険料
条件
| 介護年金 | 30万円 |
| 健康還付給付金／死亡給付金 | 2,937,600円 |
| 保険期間 | 終身（特約の保険期間・保険料払込期間は１０年） |
| 保険料払込期間 | 終身（特約の保険期間・保険料払込期間は１０年） |
| 年金支払期間 | 10年 |
| 付帯特約 | 認知症一時金特約：100万円、介護一時金特約：100万円 |
| 保険料 | 月額7,880円 |
東京海上日動あんしん生命の特徴
東京海上日動あんしん生命は、1996年に設立した東京海上ホールディングス株式会社100%出資の保険会社です。直近の5事業年度では1年ごとに保有契約件数を10万件以上伸ばしていき、2020年度には600万件を突破しました。
まとめ
あんしんねんきん介護Rは、保険料の掛け捨てがもったいない人、持病等があっても介護保障へ備えたい人におすすめです。ただし特約の保険料は、たとえ保障を利用しなくても健康還付給付金として返還されないので、注意しましょう。
この記事の要点
- 払い込んだ保険料をムダにしたくない人、持病等があっても介護保障へ備えたい人におすすめ
- 特約は「認知症一時金特約」がおすすめ
このご案内は、商品の概要をご説明しています。詳細につきましては、「パンフレット」「重要事項説明書（契約概要/注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」を必ずご覧ください。
【引受保険会社】東京海上日動あんしん生命保険株式会社
〒100-0004 東京都千代田区大手町2-6-4 常盤橋タワー
TEL：0120-790-190
【募集代理店：問い合わせ先】
株式会社エコスマート
〒110-0015 東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767
【2303-KL08-H0457】
