【2024年最新】30代向け生命保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、30代向けのおすすめ生命保険や、お得で安いプランを男女別に紹介しています。生命保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

生命保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

30代で生命保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも30代で生命保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が10項目以上の観点から比較した30代におすすめの生命保険や、お得で安いプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

30代が備えておきたいリスク

30代は、結婚・出産などのライフイベントの多い年代です。子供の教育費や家のローンなどが重なる人もいるため、万が一のリスク対策は非常に重要です。

30代に生命保険は必要なの？

30代は、結婚・出産・育児などライフイベントも多く、家のローンを抱える人もいます。教育費も年々増えるため、生命保険に加入して病気やケガ、死亡に備える必要があります。

ケガによる収入減少のリスクや死亡した際に遺された家族の生活費へ備えるために、生命保険の加入がおすすめです。

30代で保険加入するメリット・デメリット

30代における生命保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

30代で生命保険に加入するメリット

生命保険のメリットは主に3つあります。

メリット1：保険料が安い

30代から加入すれば、保険期間は長くなりますが月々に支払う保険料は安く済み、家計への負担も抑えられます。

メリット2：健康であれば保険の選択肢は広い

生命保険に加入する際は、傷病歴によって保険料が異なります。年齢を重ねるうちに病気のリスクは高まる傾向にあります。健康であれば保険の選択肢も広くなるので、30代で加入するメリットは大きいです。

保険料は加入時の年齢が若いほど安いので、健康に不安の少ない30代での加入をおすすめします。

メリット3：万が一の備えになる

30代は、家庭をもち、子供が生まれて家族が増える人も多い年代です。生命保険に加入しておけば、万が一の場合に遺された家族の生活費や家のローン返済に備えられます。

30代で生命保険に加入するデメリット

30代のデメリットは主に2つあります。

デメリット1：毎月の保険料が負担になる

30代はライフイベントが多い年代です。さまざまな出費がかさむため、毎月の保険料が負担になる可能性があります。家計の負担にならない保険料で設定するのをおすすめします。

デメリット2：保障内容が合わなくなる

加入時に必要な保障内容で生命保険に加入しても、ライフスタイルが変われば保障内容が合わなくなる可能性もあります。定期的に保障内容を見直してライフスタイルにあった保障内容での加入をおすすめします。

医療技術も日々進歩しているので、必要のない保障内容で加入していることがないよう、医療保険などは定期的に見直しましょう。

男女で生命保険の選び方は変わる？

30代は20代と比べると収入・貯蓄共に増えてくる年代です。30代男女に共通する生命保険の選び方や、30代女性の生命保険選びで考えるべきポイントについて解説します。

男性共通の選び方

30代は、結婚や妊娠・出産、家の購入などの出費がかさむ年代です。病気やケガの医療費が家計の負担にならないように医療保障、収入減少に備えて就業不能保障、死亡のリスクに備えて死亡保障を準備する必要があります。

女性の場合の選び方

30代女性は、乳がんの罹患率がピークになります。また、妊娠中は保険に加入できません。乳がんなど女性特有の病気の備えや出産を計画している人は帝王切開などの異常分娩に備えましょう。

ライフスタイル別生命保険の選び方

ライフスタイル別に生命保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

自分自身の生活への影響を最低限で済むように保険に加入しましょう。病気やケガは医療保険、働けない場合の収入減少は就業不能保険でカバーできます。葬儀代のために少額の死亡保障を準備しておくと良いです。

2.子供がいる場合

30代で子供がいる人は、子供の教育費に備える必要があります。病気やケガ、死亡などの場合の教育費に困らないように十分な備えが必要になります。医療保険・就業不能保険・死亡保険に加入しておくと、教育費をまかなえます。

3.共働きの場合

主として夫が収入を得て妻がパートで収入を得ている場合、夫が病気やケガ、死亡したときに妻の収入では生活費が不足する場合があります。妻の収入では不足する部分を補填する目的で生命保険を選ぶことをおすすめします。

4.シングルマザー・ファザーの場合

病気やケガ・死亡したときの子供にかかる養育費・教育費などは保険でまかなう必要があります。死亡した場合は公的な遺族保障として遺族年金があります。死亡保険は遺族年金で受け取れる金額を調べた上で保険金額の設定をするとよいです。

遺族年金の仕組み

30代向け生命保険のおすすめプランまとめ

30代は結婚・出産・家の購入などさまざまなライフイベントがある年代です。急な医療費の出費に備えて生命保険を考える必要があります。また万が一亡くなった場合の死亡保障も、ライフスタイルに合わせて備えましょう。