【2023年最新】30代向けがん保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、30代向けのおすすめがん保険のプランを男女別に紹介しています。がん保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

がん保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

30代でがん保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも30代でがん保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が30代におすすめのがん保険のプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

30代が備えておきたいリスク

30代ならまだがんに備える必要はない、と思っていませんか？実は、がんのリスクが上がり始めるのは30代前後からなんです。

男女別のがん罹患率（人口10万対）

【参照】国立研究開発法人国立がん研究センター「集計表ダウンロード　2.罹患　1）全国がん登録　全国年齢階級別罹患率（人口10万対）2018年男女全部位」

30代という働き盛り・子育て中の時期にがんになってしまうことで、治療費や生活費・教育費を負担できなくなる、という経済的リスクがあります。

30代にがん保険は必要なの？

がんの罹患率は30代から上昇し始めるので、特に、がんの治療費や入院費などを貯蓄で負担できない人は、がん保険を検討してみましょう。高額療養費制度や傷病手当金等の公的な制度も踏まえてどのくらいの保障が必要なのか考えてみましょう。

一般的ながんの治療費は、公的医療保険により3割負担だとしても自己負担額が高額になる可能性もあり、部位や治療法によってはさらに負担が増える可能性もあります。

30代で保険加入するメリット・デメリット

選び方を解説する前に、30代におけるがん保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

30代で保険加入するメリット

がん保険に加入するメリットは主に3つあります。

メリット1：保険料が負担になりにくい

30代では、20代に比べて経済力がアップする場合が多いです。そのため、同じ保険料を払うにしても、20代より30代の方が家計の負担になりにくいと言えます。診断給付金などを手厚くすることで、いざという時に使える金額を大きくすることもできます。

メリット2：保険加入を断られにくい

がんの罹患率が上がり始めるとはいえ、30代ではまだまだ健康な場合が多いです。そのため、30代であればがん保険の加入を断られるリスクは低いと言えます。健康状態によっては割安な保険料で申し込める保険もあります。

がんの罹患歴があるなど、健康上の問題がある場合はがん保険に加入できないケースが多くあります。そういった事態になる前に早めにがん保険に加入するのが一つの手です。

メリット3：女性特有のがんに備えられる

女性の場合、30代から40代の間は男性よりもがんの罹患率が高くなっています。乳がんや子宮がんといった女性特有のがんの発症が多くなっているので、女性特有のがんに備えるため、女性は早めにがん保険に入るのが望ましいと言えます。

30代で保険加入するデメリット

がん保険に加入するデメリットは主に2つあります。

デメリット1：保険料の金額によっては家計の負担になる

保険料の金額によっては、保険が家計の負担になってしまう場合があります。30代は結婚していたり子供がいたりするなど責任も大きいので、ついあれもこれもと特約を付けてしまいがちです。家計の貯蓄バランスを保てる保険料で加入することも大切です。

がん保険を含め、保険料全体の家計に占める割合は5～10％が理想です。月々の稼ぐ金額が増えれば、保険料の割合を抑えることができます。

デメリット2：保険料がムダに感じる場合がある

がんの罹患率は30代から上がり始めるとはいえ、50代60代以降と比べるとそこまで高くありません。そのため、人によっては”30代からがん保険の保険料を払うのはムダ”と感じるかもしれません。

男女でがん保険の選び方は変わる？

がん保険は男性と女性で選ぶ基準が少し異なります。どのような点に注意すべきかまとめました。

男性の場合の選び方

男性の場合、がんの罹患率が低い30代のうちに安い保険料で保障を充実させることで、毎月の保険料負担を少なくできる可能性があります。

女性の場合の選び方

女性の場合、通常のがんに加えて、乳がんなどの「女性特有のがん」への備えも検討にあたってのポイントの一つです。各保険会社が提供している女性向けがん保険の検討がおすすめでしょう。乳がんの場合の乳房再建費用を保障してくれるがん保険もあります。

ライフスタイル別がん保険の選び方

ライフスタイル別にがん保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

独身の人は、診断給付金と入院給付金を保障することができればほとんどの場合に対応できます。特に、使い道に制限がない診断給付金を手厚くしておくことで、治療費だけでなく当分の生活費などにも備えることが可能です。

2.子供がいる場合

子どもがいる場合、心配なのが働けない間の生活費や教育費の不足です。収入保障型のがん保険にすることで、毎月の収入の代わりになる定期的な保障を受けられます。

収入保障型のがん保険の他、学資保険への加入もおすすめです。

3.共働きの場合

共働きの場合、特に双方がフルタイムで働いている場合には、治療費や入院費以外はそれほど備える必要はないと考えられます。ただし、配偶者がパートタイムなどで収入が少ない場合などは、診断給付金の金額を増やす・収入保障型に加入することがおすすめです。

4.シングルマザー・ファザーの場合

シングルマザー・ファザーの場合、いざ自分ががんになった時の経済的リスクが共働きの世帯より高いと考えられます。そのため、使い道が自由な診断給付金を増やし、受取回数もできれば無制限のものを選ぶのがよいでしょう。収入保障型を選ぶ、学資保険を検討する、といった方法もおすすめです。

エコスマートの申込み件数ランキング

保険の代理店であるエコスマートにおいて、2023年2月1日～2023年2月28日における各商品の申込み件数を基にランキングにしてご紹介します。

１位：なないろがん一時金保険（なないろ生命）

がん治療特約（2022）の付加により治療方法の選択肢が増える

なないろがん一時金保険は、なないろ生命が販売するがん保険です。がん治療特約（2022）を付加した場合には、ホルモン剤を含む抗がん剤治療や放射線治療、自由診療ホルモン剤を含む自由診療抗がん剤を受けた月ごとに給付金が受け取れ、長期治療にも対応します。

保険料例

（条件）特定疾病一時金基準金額：100万円/６大疾病の給付割合：０％/がん保険料払込免除特則：適用/がん先進医療・患者申出療養特約：付加/がん治療特約（2022）：10万円

上記保険料例の保障概要

※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。

Ｎ－Ｂ－２２－０２６９（２３０１０４）

２位：なないろがん治療保険 極（なないろ生命）

支払限度額内でかかった医療費を保障

なないろがん治療保険 極は、なないろ生命が販売する終身がん保険です。1か月間の支払限度額を10万円・20万円・30万円から選択し、その限度額でがん治療にかかった費用が保障されます。

保険料例

条件：がん治療サポート保険（無解約返戻金型）（2022）1型：1か月間の支払限度額20万円、がん保険料払込免除特則：適用、がん診断一時金特約：50万円、がん先進医療・患者申出療養特約：付加、がん差額ベッド特約：入院1日あたりの限度額1万円

上記保険料例の保障概要

※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。

Ｎ－Ｂ－２２－０２６９（２３０１０４）

３位：健康をサポートするがん保険 勇気のお守り（SOMPOひまわり生命）

＜終身がん保険（C2）（がん治療給付型）（Ⅰ型）／終身がん保険（C3）（がん診断給付型）＞

2つのタイプから選べる

健康をサポートするがん保険 勇気のお守りはSOMPOひまわり生命が販売する終身がん保険です。主契約はがん治療給付型とがん診断給付型の2種類から選択ができます。

保障概要

・この保険は《主契約》がん診断給付金＋《特約》新がん先進医療特約＋がん保険料免除特約の保障内容です｡
・主契約はがん保険(C3)(がん診断給付型)です｡
*1 被保険者が既に引受保険会社で所定の先進医療関係の保障にご加入の場合には､付加できません｡
*2 厚生労働大臣が定める医療技術･施設基準に該当するものをいい､療養を受けた日現在に規定されているものに限ります｡そのため､対象となる医療技術･施設基準は変動します｡
・保険料払込期間中または終身にわたって保険料をお払込みいただくご契約の場合､死亡給付金はありません｡また､保険料払込期間中の解約返戻金はありません｡

保険料例（がん診断給付型）

・被保険者が20歳以上の場合｢非喫煙者保険料率｣または｢喫煙者保険料率｣のいずれかの保険料率が適用されます｡ご契約時に健康状態などが引受保険会社の定める基準を満たしたうえで､過去１年間に喫煙歴がない場合､割安な保険料でお申込みいただけます｡
・喫煙状況の確認のため､お申込み内容により告知に加えて所定の検査を求めることがあります｡
・検査の結果によっては､非喫煙者保険料率が適用できない場合があります｡
・20歳未満の被保険者については､｢標準保険料率｣が適用されます
・このページでは対面用の商品内容を説明しています｡対面と通信販売では､お取扱い内容が異なります｡
・がんに対する保障の開始(責任開始日)は､保険期間の始期の属する日から起算して3か月経過後となります｡
・お仕事の内容・健康状態・保険のご加入状況などによっては、ご契約をお引受けできない場合や保障内容を制限させていただく場合があります。
・このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。

HL-P-B1-22-01033（使用期限：2025.2.28）

30代向けがん保険のおすすめプランまとめ

がん保険は、今や国民病ともいえるがんになった時の治療費に備えるための保険です。がんの罹患率が上がり始める反面まだまだ健康な場合が多い30代のうちに加入しておくのがおすすめと言えます。選び方に迷ったら、がんと診断されるだけでまとまった金額がもらえる「診断給付金」を多めにしておくのがよいでしょう。