この記事ではSOMPOひまわり生命「一生のお守り＜無配当 低解約返戻金型終身保険＞」のおすすめの人と特約の選び方を紹介しています。特徴や料金シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
一生のお守りの商品概要
いつ亡くなられても死亡保険金を受け取れる
一生のお守りはSOMPOひまわり生命が販売する終身保険です。保障は終身なので、いつ亡くなられても死亡保険金を受け取れます。
解約返戻金を抑えて割安な保険料で一生涯の保障を備えられる
通常の終身保険に比べ、保険料払込期間中の解約返戻金を70%に抑えることで、保険料が割安になっています。家計にかかる負担を抑えて、割安の保険料で一生涯の保障を得られます。
年齢が高くなるほど、介護などの支援を必要とする人々は増える傾向にあります。一生涯の保障を負担を抑えて確保することが重要です。
特定疾病診断保険料免除特約を付加することで三大疾病により所定の事由に該当した場合、以後の保険料の払い込みは不要
「特定疾病診断保険料免除特約」を付加すると、三大疾病により所定の事由に該当した場合、以後の保険料の払い込みは不要のため、保険料の心配なく治療に専念できます。
介護一時金特約を付加することで、要介護1以上と認定された場合などに介護一時金を受け取れる
「介護一時金特約」で受け取れる介護一時金は、要介護状態などになった場合に必要な介護用ベッドの購入費、自宅トイレに手すりを付けたり、スロープをつけるなどの改修費用に役立てることができます。
年代別人口に占める要支援・要介護認定者の割合
【参照】厚生労働省「介護保険事業状況報告（暫定）／令和4年7月分 全国集計表 2-1.要介護（要支援）認定者数（人）」、総務省統計局「人口推計の結果の概要／令和4年7月報 年齢（5歳階級）、男女別人口（令和4年7月1日現在（概算値））」を元に作成
一生のお守りの特徴
- いつ亡くなられても死亡保険金を受け取れる
- 保険料払込期間中の解約返戻金を抑えることにより、割安な保険料で一生涯の死亡保障を備えられる
- 特定疾病診断保険料免除特約を付加すると、三大疾病により所定の事由に該当した場合、以後の保険料の払い込みは不要となる
- 介護一時金特約を付加すると、要介護1以上と認定された場合など、介護一時金が受け取れる
保険料例
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 4,380円 | 3,885円 |
| 40歳 | 5,565円 | 4,821円 |
| 50歳 | 7,425円 | 6,222円 |
| 60歳 | 10,587円 | 8,496円 |
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 死亡・高度障害［主契約］ （死亡保険金） （高度障害保険金） | 死亡したとき、または所定の高度障害状態になったとき、死亡保険金、または高度障害保険金をお受取りいただけます。 | 300万円 |
･｢低解約返戻金期間(保険料払込期間)｣中の解約返戻金は､｢無配当終身保険｣の70％に抑えていますので､その分保険料は割安となっています｡
･｢低解約返戻金期間｣満了後の解約返戻金は､｢無配当終身保険｣と同水準になります｡
※保険料払込期間満了日までの保険料をすべてお払込みいただくことを要します｡
･死亡保険金と高度障害保険金は重複してお支払いしません｡高度障害保険金が支払われた場合､保険契約は消滅します｡
･解約された場合､以後の保障はなくなります｡
･このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。
一生のお守りはどんな人におすすめ？
一生のお守りは、保障は一生涯かつ掛け捨てではないので、死亡保障を確保しつつ解約返戻金を活用したい人におすすめです。また、特定疾病診断保険料免除特約を付けたい人におすすめです。
特定疾病診断保険料免除特約を付加すると､三大疾病により所定の事由に該当した場合､以後の保険料の払込みが免除されます｡
一生のお守りがおすすめな人
- 死亡保障を確保しつつ解約返戻金を活用したい人
- 特定疾病診断保険料免除特約を付けたい人
特約の選び方
一生のお守りの特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
特約の種類
一生のお守りの特約は10種類あります。
| 特約名 | 内容 |
|---|---|
| 定期保険特約 ＜特約死亡保険金､特約高度障害保険金＞ | ・保険期間中に死亡したとき、特約死亡保険金を支払う ・所定の高度障害状態に該当したとき、特約高度障害保険金を支払う |
| 健康体料率特約（特約用）※定期保険特約に適用 | 喫煙状況および健康状態などが引受保険会社の定める基準に適合する場合に、定期保険特約の保険料が通常の保険料に比べて割安になる |
| 災害死亡特約 ＜災害死亡保険金､災害高度障害保険金＞ | ・不慮の事故または所定の感染症により死亡したとき、災害死亡保険金を支払う ・不慮の事故または所定の感染症により所定の高度障害状態に該当したとき、災害高度障害保険金を支払う |
| 特定疾病診断保険料免除特約 | 特定疾病により所定の事由に該当したとき、以後の保険料の払込みは免除される ※特定疾病とはがん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中のことをいいます。 ※｢上皮内がん｣｢悪性黒色腫以外の皮膚がん｣｢責任開始日から90日以内に診断確定された乳がん｣は除きます｡急性心筋梗塞は虚血性心疾患のうち､｢急性心筋梗塞｣が対象です(狭心症などは対象になりません)｡脳卒中は脳血管疾患のうち､｢くも膜下出血｣｢脳内出血｣｢脳動脈の狭塞(脳血栓･脳塞栓)｣が対象です｡ |
| 介護一時金特約 | 次のいずれかに該当したとき、介護一時金を支払う （1）公的介護保険制度により要介護１以上と認定 （2）満65歳未満の被保険者が所定の要介護状態に該当し、その状態が180日以上継続したと医師により診断確定 （3）所定の高度障害状態に該当 ※所定の要介護状態の判断基準は､公的介護保険制度の要介護認定基準とは異なります｡ |
| リビング・ニーズ特約 | 余命6か月以内と判断されるとき、年金現価額などの全部または一部を請求できる ※他のご契約と通算して、一被保険者につき3,000万円が限度となります。支払額は、指定保険金額から6か月分の利息および保険料相当額を差し引いた金額です。（支払額は指定保険金額よりも少なくなります。） |
| 介護前払特約 | 次のすべてに該当するとき、死亡保険金の全部または一部を請求できる ・主契約の保険料払込期間経過後 ・被保険者の年齢が満65歳以上 ・公的介護保険制度により要介護4または要介護5と認定（他のご契約と通算して、一被保険者につき3,000万円が限度となります。） |
| 年金移行特約・5年ごと利差配当付年金移行特約 | 主契約の保険料払込期間経過後、引受保険会社所定の要件を満たした場合に、将来の保険金などの支払いにかえて、保険契約の全部または一部を年金支払に移行することができる ※保険料払込期間経過後に所定の要件を満たした場合に、付加することができる特約です。 |
| 年金支払特約 | 保険金などの支払を一時支払にかえて年金で支払う |
| 指定代理請求特約 | 被保険者が受取人となっている年金などの支払事由が生じた場合で、被保険者が年金などを請求できない特別な事情があると引受保険会社が認めたときは指定代理請求人が請求できる |
・各特則・特約の詳細につきましては､商品パンフレットを必ずご覧ください｡
*定期保険特約､災害死亡特約､健康体料率特約は特定疾病診断保険料免除特約を付加しない場合に付加できます｡
おすすめの特約
「年金移行特約・5年ごと利差配当付年金移行特約」「介護前払特約」の2つがおすすめです。年金移行特約・5年ごと利差配当付年金移行特約は、保険料払込期間満了後で引受保険会社所定の要件を満たした場合に付加すると、将来の死亡保険金などの保障の全部または一部を年金へ移行することができます。
介護前払特約は、65歳以上かつ主契約の保険料払込満了後に、公的介護保険制度により要介護4または要介護5の状態に認定されている場合、死亡保険金の全部または一部を請求できます。
一生のお守りでおすすめの特約
- 年金移行特約・5年ごと利差配当付年金移行特約
- 介護前払特約
この2つの特約の保険料は不要なので、費用はかかりません。
保険料シミュレーション（2022年12月現在）
ケース1：30歳男性の保険料
条件
| 保険金額 | 300万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 保険料払込方法 | 口座振替月払 |
| 保険料 | 月額4,380円 |
ケース2：30歳女性の保険料
条件
| 保険金額 | 300万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 保険料払込方法 | 口座振替月払 |
| 保険料 | 月額3,885円 |
SOMPOひまわり生命の特徴
SOMPOひまわり生命は、1981年7月に設立したSOMPOホールディングス株式会社100％出資の保険会社です。創業から40年といった歴史を持ち、保険の保有契約高は2020年度末時点で23兆7,500億を突破しました。
まとめ
一生のお守りは、特約を付加することで三大疾病や要介護状態になった場合、手厚い保障が受けられます。保険料は解約返戻金を抑えることで無配当終身保険に比べ割安です。また、保障は一生涯なので、死亡保障を確保しつつ解約返戻金を活用したい人におすすめの保険です。
この記事の要点
- 特約を付加することにより三大疾病や要介護状態になった場合の保障が手厚い
- 死亡保障を確保しつつ解約返戻金を活用したい人におすすめ
【募集代理店：問い合わせ先】
株式会社エコスマート
〒110-0015 東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767
【引受保険会社】
SOMPOひまわり生命保険株式会社
〒163-8626 東京都新宿区西新宿六丁目13番1号新宿セントラルパークビル
TEL：03-6742-3111（代表）
･SOMPOグループの一員です｡
HL-P-B1-22-00774（使用期限：2024.11.30）
