この記事ではSOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険＜限定告知認知症一時金特約付払込期間中無解約返戻金限定告知骨折治療保険＞」のおすすめの人と特約の選び方を紹介しています。特徴や料金シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
笑顔をまもる認知症保険の商品概要
軽度認知障害一時金・認知症一時金を受け取れる
笑顔をまもる認知症保険は、SOMPOひまわり生命が販売する認知症保険です。医師により、初めて軽度認知障害と診断確定された場合は「軽度認知障害一時金」、初めて認知症と診断確定された場合は「認知症一時金」を受け取ることができます。
骨折治療給付金を受け取れる
骨折したと医師から診断を受けて、初めてその治療を受けた場合、骨折治療給付金を受け取ることができます。
要介護1以上と認定された場合などに介護一時金を受け取れる
限定告知介護一時金特約を付加すると、要介護1以上と認定された場合などに介護一時金を受け取れます。オムツ代などの雑費や、公的介護サービスの限度額を超えた分などの自己負担額を賄えます。
要支援・要介護認定者数（令和4年7月末）
【参照】厚生労働省「介護保険事業状況報告（暫定）令和4年7月分／全国集計表 ２－１．要介護（要支援）認定者数（人）」
笑顔をまもる認知症保険の特徴
- 初めて軽度認知障害・認知症と医師により診断確定された場合、軽度認知障害一時金・認知症一時金を受け取れる
- 骨折をしたと医師により診断され、その骨折に対して初めて治療を受けた場合、骨折治療給付金を受け取れる
- 特約を付加すると、要介護1以上と認定された場合など、介護一時金を受け取れる
保険料例
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,750円 | 1,715円 |
| 40歳 | 1,965円 | 2,110円 |
| 50歳 | 2,410円 | 2,840円 |
| 60歳 | 3,430円 | 4,335円 |
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 骨折治療［主契約］ （骨折治療給付金） | 骨折をしたと医師により診断され、その骨折に対して初めて治療を受けたとき、骨折治療給付金をお支払いします。(通算10回限度) | 1回につき5万円 |
| 災害死亡［主契約］（災害死亡給付金） | 不慮の事故または所定の感染症により死亡されたとき､災害死亡給付金をお支払いします｡(不慮の事故の場合､事故が発生したその日を含めて180日以内の死亡に限る) | 50万円 |
| 軽度認知障害・認知症［限定告知認知症一時金特約］ （軽度認知障害一時金） （認知症一時金） | 次の①または②の場合､一時金のお支払いはそれぞれ1回限りです｡ ①初めて軽度認知障害と医師により診断確定されたとき、軽度認知障害一時金をお支払いします。 軽度認知障害一時金のお受取り後､初めて認知症と医師により診断確定されたとき、認知症一時金をお支払いします。*1*2 ②初めて認知症と医師により診断確定されたとき、認知症一時金をお支払いします。*2 | ・軽度認知障害一時金：5万円 ・認知症一時金：100万円※軽度認知障害一時金のお受取り後の認知症一時金は95万円 |
＊1 軽度認知障害一時金のお受取り後は､基準一時金額から軽度認知障害一時金額を差し引いた金額を認知症一時金としてお受取りいただけます｡
＊2 認知症一時金をお受取りいただいた場合､この特約は消滅します｡
・この保険は､健康に不安のある方でも簡単な告知でお申込みいただけるよう設計された商品です｡このため､保険料は引受保険会社の通常の保険に比べ割増しされています｡
・限定告知認知症一時金特約の保障の開始は､主契約の責任開始日からその日を含めて181日目となります｡
・お仕事の内容･健康状態･保険のご加入状況などによっては､ご契約をお引受けできない場合や保障内容を制限させていただく場合があります｡
・このご案内は、商品の概要を説明したものです。詳細につきましては「商品パンフレット」「ご契約のしおり・約款」「ご契約に関しての重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ずご覧ください。
笑顔をまもる認知症保険はどんな人におすすめ？
笑顔をまもる認知症保険は、認知症に不安を感じる人におすすめです。医師から軽度認知障害と診断確定された場合、保障を受けることができます。将来足腰が弱くなってからの骨折が心配の人におすすめです。
年齢を重ねていくと足腰が弱くなる傾向にありますが、骨折した場合の治療費に備えることができます。
また、低い介護認定でも保障が欲しい人におすすめです。要介護1から保障を受けられるので、介護サービスを利用した場合の自己負担額分に備えることができます。
笑顔をまもる認知症保険がおすすめな人
- 認知症に不安を感じる人
- 将来足腰が弱くなってからの骨折が心配の人
- 低い介護認定でも保障が欲しい人
オプションの選び方
笑顔をまもる認知症保険のオプションを選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
オプションの種類
笑顔をまもる認知症保険のオプションは4種類あります。
| 特約名 | 内容 |
|---|---|
| ［限定告知介護一時金特約］（介護一時金） | 次のいずれかに該当したとき、介護一時金を支払う（1回限り） （１）公的介護保険制度により要介護１以上と認定 （２）満65歳未満の被保険者が所定の要介護状態*1に該当し、その状態が180日以上継続したと医師により診断確定 （３）所定の高度障害状態に該当 |
| ［限定告知介護年金特約］（介護年金） | 次のいずれかに該当したとき、生存している限り、終身にわたって介護年金を支払う （１）公的介護保険制度により要介護３以上と認定 （２）満65歳未満の被保険者が所定の要介護状態*1に該当し、その状態が180日以上継続したと医師により診断確定 （３）所定の高度障害状態に該当 第１回の介護年金をお支払いした後､新たなお支払事由に該当しても､その請求による介護年金はお支払いしません｡ |
| ［限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約］（保険料免除） | がん(悪性新生物)*2･急性心筋梗塞*3･脳卒中*4により所定の事由に該当したとき、以後の保険料の払込みが免除される |
| ［指定代理請求特約］ | 被保険者が受取人となっている年金などの支払事由が生じた場合で、被保険者が年金などを請求できない特別な事情があると引受保険会社が認めたときは指定代理請求人が請求できる |
＊1限定告知介護一時金特約と限定告知介護年金特約は､対象となる｢要介護状態｣の範囲が異なります｡
＊2 ｢上皮内がん｣｢悪性黒色腫以外の皮膚がん｣｢責任開始日から90日以内に診断確定された乳がん｣は除きます｡
＊3 虚血性心疾患のうち､｢急性心筋梗塞｣が対象です(狭心症などは対象になりません)｡
＊4 脳血管疾患のうち､くも膜下出血､脳内出血､脳梗塞が対象です｡
おすすめの特約
「限定告知介護一時金特約」「限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約」の2つがおすすめです。限定告知介護一時金特約は、要介護1以上と認定された場合などに介護一時金を受け取れます。
限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約は、がん（悪性新生物）・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の事由に該当した場合、以後の保険料の払い込みは不要になります。
笑顔をまもる認知症保険でおすすめの特約
- 限定告知介護一時金特約
- 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約
保険料シミュレーション（2022年11月現在）
ケース1：30歳男性の保険料
条件
| 主契約の基準給付金額(骨折治療給付金) | 5万円 |
| 災害死亡給付金額 | 主契約の基準給付金額(骨折治療給付金)の10倍 |
| 限定告知認知症一時金特約の基準一時金額 | 100万円 |
| 軽度認知障害一時金の支払割合：基準一時金額の5％ | 5万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 付帯特約 | 限定告知介護一時金特約：100万円、限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約 |
| 保険料（口座振替扱） | 月額3,475円 |
ケース2：30歳女性の保険料
条件
| 主契約の基準給付金額(骨折治療給付金) | 5万円 |
| 災害死亡給付金額 | 主契約の基準給付金額(骨折治療給付金)の10倍 |
| 限定告知認知症一時金特約の基準一時金額 | 100万円 |
| 軽度認知障害一時金の支払割合：基準一時金額の5％ | 5万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 付帯特約 | 限定告知介護一時金特約：100万円、限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約 |
| 保険料（口座振替扱） | 月額3,780円 |
SOMPOひまわり生命の特徴
SOMPOひまわり生命は、1981年7月に設立したSOMPOホールディングス株式会社100％出資の保険会社です。創業から40年といった歴史を持ち、保険の保有契約高は2020年度末時点で23兆7,500億を突破しました。
まとめ
笑顔をまもる認知症保険は、認知症に不安を感じる人や、将来足腰が弱まることによる骨折が心配な人におすすめです。特約は、3大疾病により所定の事由に該当した場合、以後の払い込みが不要になる限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約などがおすすめです。
この記事の要点
- 軽度認知障害、認知症、骨折治療に対する保障を備えらる
- 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約がおすすめ
［募集代理店：問い合わせ先］
株式会社エコスマート
〒110-0015 東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767
［引受保険会社］
SOMPOひまわり生命保険株式会社
〒163-8626 東京都新宿区西新宿六丁目13番1号新宿セントラルパークビル
TEL：03-6742-3111（代表）
HL-P-B1-22-00681（使用期限：2024.10.31）
