この記事では「ネオファースト生命保険株式会社」の基本情報や財務状況、取り扱っている保険商品を紹介しています。
信頼できる保険会社や自分にあった保険商品を探している方は参考にしてみてください。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
「ネオファースト生命保険株式会社」の基本情報
ネオファースト生命保険会社は、第一生命ホールディングス100%出資の保険会社です。通常の予測を超えて発生するリスクに対応できる「支払余力」があるかどうかを表すソルベンシー・マージン比率は3,616.2%(2023年9月末時点）と高い水準を維持しています。
ソルベンシー・マージン比率は200%を超えていれば健全性が高いとされています。
取り扱っている保険商品一覧
ネオファースト生命保険株式会社の取扱商品の中でも、主な商品の7商品を紹介しています。
ネオdeいりょう
＜無解約返戻金型終身医療保険＞
ネオdeいりょうの特長
- 健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合にくらべて、保険料が安くなる
- 主契約の入院給付金日額に関わらず、特約・特則（死亡保障特則を除く）の給付金額を個別に決められる
保険料例
【契約例】保険期間・保険料払込期間：終身（先進医療・患者申出療養特約は10年更新）、月払、主契約：入院給付日額5,000円(60日型)、手術保障特約(2018)Ⅰ型(入院2倍)：入院中5万円・外来2.5万円、先進医療・患者申出療養特約（保険料は2023年11月現在のものです）
| 契約 年齢 | 男性 （健康保険料率） | 男性 （標準保険料率） | 女性 （健康保険料率） | 女性 （標準保険料率） |
|---|---|---|---|---|
| 30歳 | 1,164円 | 1,602円 | 1,351円 | 1,831円 |
| 40歳 | 1,610円 | 2,170円 | 1,609円 | 2,311円 |
| 50歳 | 2,298円 | 3,023円 | 2,166円 | 3,209円 |
| 60歳 | 3,276円 | 4,258円 | 3,038円 | 4,568円 |
契約例に含まれる保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院 [主契約] | 病気・ケガによる入院をしたとき、入院給付金日額×入院日数をお受取りいただけます。 支払日数の限度は病気による入院、ケガによる入院それぞれ通算1,095日です。 ※原則として、退院日の翌日からその日を含めて30日以内の入院については1回の入院とみなします。 | 1日につき5,000円(60日型) |
| 手術保障特約(2018) | 病気・ケガによる公的医療保険の給付対象となる手術・放射線治療、所定の造血幹細胞移植、所定の骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術を受けたとき、給付金をお受け取りいただけます。 (ただし以下に記載の手術を除く。) ・傷の処理（創傷処理、デブリードマン） ・切開術（皮膚・鼓膜） ・異物除去（外耳・鼻腔内） ・骨または関節の非観血的整復術、非観血的整復固定術および非観血的授動術 ・抜歯手術 ・涙点プラグ挿入術 ・鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術および高周波電気凝固法による鼻甲介切除術 ※骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術は、責任開始日からその日を含めて1年経過した日より保障が開始されます。 ※放射線治療を複数回受けた場合の手術給付金のお支払いは60日に1回を限度とします。 | Ⅰ型（入院2倍） 入院5万円・外来2.5万 |
| 先進医療・患者申出療養特約 | 先進医療、患者申出療養による療養を受けたとき、先進医療、患者申出療養にかかる技術料と同額をお受け取りいただけます。 ※先進医療・患者申出療養特約は契約年齢0歳～80歳の場合、保険期間は10年更新となります。契約年齢81歳～85歳の場合、保険期間は終身となります。詳細については「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。 | 先進医療、患者申出療養にかかる技術料と同額（通算2,000万円まで） |
※通販での申込みの場合、一部取扱が異なります。詳細は募集代理店にご確認ください。
ネオdeいりょう（健康プロモート）
＜無解約返戻金型終身医療保険（引受基準緩和型）＞
ネオdeいりょう（健康プロモート）の特長
- 健康状態に不安のある方でも入りやすい医療保険
- 所定の要件を満たすと保険料が割引される※
- 豊富な特約から必要な分だけの保障を備えることができる
※契約日から5年間、疾病入院給付金・災害入院給付金の支払われる入院日数が通算してそれぞれ5日未満の場合、健康割引特則が適用され、以後の保険料が割り引きになります
保険料例
【契約例】保険期間・保険料払込期間：終身［先進医療特約（引受基準緩和型）は10年更新］、保険料：月払、主契約：入院給付金日額5,000円（60日型）、手術保障特約（引受基準緩和型）：入院中5万円・外来2.5万、先進医療特約（引受基準緩和型）（保険料は2023年11月現在のものです）
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 3,497円 | 3,475円 |
| 40歳 | 3,950円 | 3,845円 |
| 50歳 | 4,680円 | 4,536円 |
| 60歳 | 5,711円 | 5,442円 |
契約例に含まれる保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院 ［主契約］ | 病気・ケガによる入院をしたとき、入院給付金日額×入院日数をお受取りいただけます。支払日数の限度は病気による入院、ケガによる入院それぞれ通算1,095日です。 ※退院日の翌日からその日を含めて180日以内の入院については1回の入院とみなします。 | 1日につき5,000円(60日型) |
| 手術保障特約（引受基準緩和型） | 病気・ケガによる公的医療保険の給付対象となる手術・放射線治療、所定の造血幹細胞移植、所定の骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術を受けたとき、給付金をお受け取りいただけます。 (ただし以下に記載の手術を除く。) ・傷の処理（創傷処理、デブリードマン） ・切開術（皮膚・鼓膜） ・異物除去（外耳・鼻腔内） ・骨または関節の非観血的整復術、非観血的整復固定術および非観血的授動術 ・抜歯手術 ・涙点プラグ挿入術 ・鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術および高周波電気凝固法による鼻甲介切除術 ※骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術は、責任開始日からその日を含めて1年経過した日より保障が開始されます。 ※放射線治療を複数回受けた場合の手術給付金のお支払いは60日に1回を限度とします。 | 入院5万円・外来2.5万 |
| 先進医療特約（引受基準緩和型） | 先進医療による療養を受けたとき、先進医療にかかる技術料と同額をお受け取りいただけます。 ※この特約は保険期間10年の更新型で、自動更新されます。ただし、更新時の被保険者の年齢が81歳以上である場合は、保険期間および保険料払込期間は終身となります。 | 先進医療の技術料と同額 （通算2,000万円まで） |
※通販での申込みの場合、一部取扱が異なります。詳細は募集代理店にご確認ください。
ネオdeいちじきん
＜無解約返戻金型入院一時給付保険＞
ネオdeいちじきんの特長
- 主契約が入院一時金のため、病気・ケガによる入院をしたとき、日帰り入院から一時金を受け取れる。
- 特約を付加することで女性に多い病気や所定の生活習慣病で入院した場合等も、まとまった一時金が受け取れる
- 保険料払込免除特約（2021）の付加により、特定の疾病により所定の事由に該当したとき、以後の保険料のお払込みは不要になる。
※日帰り入院とは入院日と退院日が同一の入院をいいます。支払対象の日帰り入院に該当するかどうかは入院基本料の支払有無などを参考にネオファースト生命が判断します。
※主契約の責任開始日からその日を含めて90日以内にがんと診断確定された場合、保険料払込免除の対象になりません。
保険料例
【契約例】保険期間・保険料払込期間：終身、保険料：月払、主契約：入院一時給付金額10万円、特定生活習慣病入院一時給付特約：10万円（保険料は2023年11月現在のものです）
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 2,068円 | 1,830円 |
| 40歳 | 2,763円 | 2,109円 |
| 50歳 | 3,771円 | 2,628円 |
| 60歳 | 5,176円 | 3,413円 |
契約例に含まれる保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院一時給付金 [主契約] | 病気・ケガで入院をしたとき、日帰り入院から一時金をお受け取りいただけます。 ※支払限度：180日に1回 通算50回 | 1回につき 10万円 |
| 特定生活習慣病入院一時給付特約 | 所定の生活習慣病で入院したとき、日帰り入院から一時金をお受け取りいただけます。 ※支払限度：180日に1回 通算50回 | 1回につき 10万円 |
※日帰り入院とは入院日と退院日が同一の入院をいいます。支払対象の日帰り入院に該当するかどうかは入院基本料の支払有無などを参考にネオファースト生命が判断します。
※通販での申込みの場合、一部取扱が異なります。詳細は募集代理店にご確認ください。
ネオdeからだエール
＜無解約返戻金型特定生活習慣病入院一時給付保険（2020）＞
ネオdeからだエールの特長
- 八大生活習慣病で入院（日帰り入院＊２を含む）をしたとき、入院一時給付金＊３をお受け取りいただけます。
- 主契約は更新の度、健康年齢にもとづき、保険料が決まります。
- 健康年齢が若くなるほど、主契約の更新後の保険料が安くなります。
※直前の入院一時給付金の支払事由該当日から、その日を含めて1年以内に新たに支払事由に該当する入院をされたときは、 入院一時給付金をお支払いしません。
＊2 日帰り入院とは入院日と退院日が同一の入院をいいます。また、支払対象の日帰り入院に該当するかどうかは入院基本料の支払有無などを参考にネオファースト生命が判断します。
＊3 契約時に50万円～100万円から設定いただきます（給付金額取扱単位：10万円）
保険料例
【契約例】保険期間・保険料払込期間：3年、保険料：月払、主契約：入院一時給付金額100万円（保険料は2023年11月現在のものです）
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,544円 | 1,901円 |
| 40歳 | 2,090円 | 2,093円 |
| 50歳 | 3,193円 | 2,664円 |
| 60歳 | 5,197円 | 3,340円 |
※本商品の保険期間は3年です。更新後の保険期間は、更新前の保険期間と同一（3年）となります。ただし、健康年齢判定日（更新日）における被保険者の実年齢が68歳の場合は更新後の保険期間は2年、69歳の場合は更新後の保険期間は1年となります。
※更新日における被保険者の実年齢が70歳の場合は、保険期間および保険料払込期間を終身に変更して更新します。保険料は被保険者の実年齢にもとづいて計算し、以後の保険料の変更はありません。
契約例に含まれる保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院一時給付金 [主契約] | 所定の８大生活習慣病の治療を目的として、1 日以上の入院＊4をしたとき、入院一時給付金をお受け取りいただけます。 ＊4 教育入院（生活習慣の改善に関する知識や自己管理法の習得などを目的とする入院）を除きます。 ※がん（上皮内がんを含む）、心・血管疾患、脳血管疾患、の支払限度は通算無制限。糖尿病、高血圧性疾患、肝疾患、膵疾患、腎疾患の支払限度は疾病ごとに１回 ※１年に１回限度 | 1回につき100万円 |
※通販での申込みの場合、一部取扱が異なります。詳細は募集代理店にご確認ください。
認知症保険toスマイル
＜無解約返戻金型認知症保障保険＞
認知症保険toスマイルの特長
- 認知症と診断され、かつ、公的介護保険制度における要介護１以上と認定されているとき、保険金が受け取れる
- 軽度認知障害保障特約を付加することで、軽度認知障害（MCI）または認知症と診断された場合、給付金が受け取れる
- 70歳時に20本以上の歯が残っていれば、以後の保険料が割引になる
【主契約について】
※責任開始日からその日を含めて180日以内に認知症と診断されたときは、本契約は無効となります。この場合、保険金をお受け取りいただけません。
【軽度認知障害保障特約について】
※主契約の責任開始日からその日を含めて180日以内に軽度認知障害または認知症と診断されたときは、本特約は無効となります。この場合、給付金をお受け取りいただけません。
【歯数割引特則におけるご留意点】
※契約年齢が70代以上の場合、歯数割引特則が適用されず、保険料は割り引きさえません。
※永久歯（義歯やインプラント等の人工歯は含みません）の本数が20本である場合、歯数割引特則が適用され、以後の保険料が割り引かれます。
保険料例
【契約例】保険期間・保険料払込期間：終身、保険料：月払、主契約：認知症保険金額200万円、軽度認知障害保障特約：付加（保険料は2023年11月現在のものです）
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 40歳 | 1,754円 | 2,058円 |
| 50歳 | 2,719円 | 3,143円 |
| 60歳 | 4,904円 | 5,430円 |
| 70歳 | 8,707円 | 9,776円 |
契約例に含まれる保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 認知症保険金 ［主契約］ | 支払事由①かつ②に該当したとき、保険金をお受け取りいただけます。 ※責任開始日からその日を含めて180日以内に認知症と診断されたときは、本契約は無効となります。この場合、保険金をお受け取りいただけません。 ※責任開始期前にすでに発病していた疾病を原因とする場合、保険金はお受け取りいただけません。この場合、本契約は無効となります。 ①責任開始期以後に発病した疾病または発生した傷害を原因として、認知症と医師により診断されたとき ②責任開始期以後に発病した疾病または発生した傷害を原因として、公的介護保険制度における要介護１以上の状態に該当し、要介護認定において要介護１以上との認定を受け、その認定の有効期間中であるとき | 200万円 |
| 軽度認知障害保障特約 | 支払事由①または➁に該当したとき、給付金をお受け取りいただけます。 ※主契約の責任開始日からその日を含めて180日以内に軽度認知障害または認知症と診断されたときは、本特約は無効となります。この場合、給付金をお受け取りいただけません。 ※本特約の責任開始期前にすでに発病していた疾病を原因とする場合、軽度認知障害給付金はお支払いしません。この場合、本特約は無効になります。 ➀責任開始期以後に発病した疾病または発生した傷害を原因として、軽度認知障害（MCI）と医師により診断されたとき ➁責任開始期以後に発病した疾病または発生した傷害を原因として、認知症と医師により診断されたとき | 20万円（主契約の認知症保険金額×10%） |
※本ページは各商品の概要を説明したものであり、契約にかかる全ての事項を記載したものではありません。また、お申し込みいただけない場合や、給付金などのお支払いの対象にならない場合がございます。ご検討、お申込みにあたっては、「商品パンフレット」「重要事項説明書（契約概要・注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」を必ずご確認ください。
請求手続きの流れ
保険金・給付金などを請求する際の手続きの流れをまとめています。
保険金・給付金の請求方法
| 概要 | 手続き者 | 詳細 |
|---|---|---|
| 1、請求のご案内 | ネオファースト生命 | ご請求にあたってにの詳しいご案内と請求書類をお届けします。 |
| 2、書類のご準備とご提出 | お客さま | ●書類をご準備いただきご提出ください。 お客さまにご記入いただく「給付金等請求書」と医療機関に証明いただく診断書が主な書類なります(請求時期や請求内容によって必要書類が異なります)。 ●一定条件を満たす場合、診断書の提出に代えて、簡易なご報告で給付金請求いただくことができます。詳細は、ネオファースト生命コンタクトセンターへお問い合わせください。 |
| 3、ご提出書類の確認とお支払い | ネオファースト生命 | ●ご請求に必要な書類の到着から原則5営業日以内でお支払いします。(ご提出いただいた書類に不備がある場合などはこの限りではありません)。また、ご提出いただいた書類を拝見した結果、医療機関などへ照会(事実の確認)をさせていただく場合があります(給付金等のお支払いまでに日数を要する場合があります)。 |
| 4、お支払内容のご確認 | お客さま | ●お支払金額などの明細を郵送いたしますので、内容をご確認ください。 |
付帯サービス
ネオファースト生命保険株式会社の保険に加入すると、「健康増進サービス」という無料付帯サービスを利用することができます。
| サービス例 | 説明文 |
|---|---|
| 24時間電話健康相談サービス | 経験豊かな医師や保健師、看護師などの有資格者が24時間365日・年中無休で電話による健康相談・医療相談、医療機関情報の提供や、介護・育児に関するご相談、メンタルヘルスに関するご相談などにきめ細かくアドバイスします。提供：ティーペック（株） |
| セカンドオピニオンサービス | ●面談（オンラインも可）・電話によるセカンドオピニオンや、セカンドオピニオンが可能な医療機関の情報を提供します。提供：ティーペック（株） ●病名などが判明している病症状に関して、現在の診断や今後の治療方針・方法などについて、総合相談医の意見（＝セカンドオピニオン）を聞くことができます。 セカンドオピニオンの結果、総合相談医が必要と判断した場合には、優秀専門臨床医TMが紹介されます。 |
| 受診手配・紹介サービス | 通院先の医療機関では対応できない専門的な治療が必要な場合に、ティーペック（株）の医療機関ネットワークからその治療を受けられる医療機関を探し、受診手配します。提供：ティーペック（株） |
※各サービスは、予告なく変更・終了する場合があります。また、予告なく提携企業を変更する場合がありますので、あらかじめご了承ください。
「ネオファースト生命保険株式会社」の財務状況
主な財務状況
| 2019年 | 2020年 | 2021年度 | 2022年度 | |
|---|---|---|---|---|
| 経常収益 | 144,544 | 159,808 | 191,801 | 264,470 |
| 経常利益 | △16,310 | △14,136 | △8,094 | 24,730 |
| 当期純利益 | △16,319 | △14,147 | △6,868 | 24,724 |
| 保険料等収入 | 144,382 | 159,538 | 191,371 | 232,333 |
| ソルベンシー・マージン比率 | 623.1% | 3,688.8% | 1111.8％ | 4329.0％ |
ソルベンシー・マージン比率とは
大災害や景気低迷など、通常の予測を超える事態が起こった場合の保険金の支払い能力を数値化した指標
引用元：会員会社のディスクロージャー誌
経常利益・当期純利益は３年連続で赤字でしたが、2022年度に黒字に転じています。またソルベンシー・マージン比率は2022年度が最も高くなっています。2022年度のソルベンシー・マージン比率は4,300%を超え、保険契約債務を履行する能力が高い信頼できる企業と言えます。詳細はネオファースト生命保険株式会社のWebサイトをご確認ください。
(登)B23N1286（2023.11.28）
