海外旅行保険のおすすめプランやメリット・デメリットを専門家が徹底比較して解説

この記事では、保険の専門家が海外旅行保険の仕組みや種類、メリット・デメリット、自分に合ったプランの選び方をわかりやすく解説しています。どんな人に海外旅行保険がおすすめかも紹介します。

海外旅行保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

海外旅行保険ってどんなトラブルを補償してくれるの？

クレジットカードについている保険だけで大丈夫かしら

そんなお悩みを解決するために、この記事では保険の専門家が海外旅行保険の補償内容と種類、メリット・デメリット、プランを選ぶときの4つのポイントを解説します。

この記事を監修した専門家

株式会社エコスマート
事業開発責任者/2級ファイナンシャル・プランニング技能士

田沼 隆浩

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

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海外旅行保険とは

海外旅行保険とは、海外旅行中の病気やケガ、盗難に備える保険です。補償期間を1日から選択できる掛け捨て型保険になります。

旅行前にかかっていた持病の治療費は原則補償されません。ただし、応急治療にかぎり補償する特約が付いた商品もあります。

一緒に検討したほうが良い保険

海外旅行保険を検討する場合、駐在保険もあわせて検討しましょう。駐在保険は、長い間滞在する人におすすめです。旅行前にかかっていた持病の悪化や歯の治療などにも備えられます。

海外旅行保険と駐在保険の比較

海外旅行保険はこんな人におすすめ

海外旅行保険はこのような条件に当てはまる人におすすめです。

はじめての海外旅行では、環境の変化による病気や盗難など心配が多いので、加入しておきましょう。

海外旅行保険の種類

海外旅行保険は、「保険会社の海外旅行保険」と「クレジットカード付帯の海外旅行保険」の2つがあります。

保険会社の海外旅行保険とは

保険会社の海外旅行保険では、自由に補償内容を設定できます。補償される金額を増やせば、大きなトラブルにも備えられます。また旅先で困ったときのために、専用のサポートデスクが用意されています。

クレジットカードやパスポートの紛失/盗難時もサポートしてもらえます。

保険会社から加入すると保険証券が1週間ほどで発行されます。 保険証券がなくても補償は受けられますが、旅行中に加入した保険の内容がわかると安心ですので準備しましょう。

クレジットカード付帯の海外旅行保険とは

クレジットカード付帯の海外旅行保険は、補償内容が決まっており、保険会社から加入するよりも補償が小さめです。 旅行のたびに申し込みをする必要はありません。

複数のクレジットカードを持つと治療費用などの補償は合算できますが、死亡・後遺障害は最も高い1枚分だけです。合算しても治療費用の上限は限られるため、カード付帯の保険だけに頼るのはおすすめしません。

クレジットカード付帯の海外旅行保険には、保険証券はありません。代わりに付帯証明書が発行できます。

付帯証明書の発行には１週間から２週間ほどかかります。付帯証明書を持っていきたい人は出発の2週間以上前から余裕をもって手続きしましょう。

海外旅行保険のメリット

海外旅行保険のメリットは主に2つあります。

メリット1：海外旅行中のトラブルに備えられる

海外旅行中のトラブルで発生したさまざまな損害を補償します。

家族がいる人は「死亡・後遺障害補償、治療・救援費用補償」をつけて、万が一の家族の出費に備えるのがおすすめです。

海外で支払った治療費は、帰国後に申請すれば健康保険から『海外療養費』が支給されます。ただし支給額は日本国内で同じ治療を受けた場合の治療費が基準になるため、医療費の高い国では実際にかかった費用の一部しか戻りません。実費をカバーできる海外旅行保険でしっかり備えましょう。

メリット2：トラブルの仲介サービスがある

治療先の病院を探してもらえたり、お見舞いにくる家族のホテルを予約したりなどのサポートサービスが受けられます。また現地に係員がいる場合、直接会ってサポートしてもらえます。

海外旅行保険のデメリット

海外旅行保険のデメリットは主に3つあります。

デメリット1：危険な国への旅行だと加入できない

戦争がある危険な国へ旅行する場合、海外旅行保険に加入することはできません。

また、内戦などでケガをしても補償されません。ただしテロでケガをした場合は補償されます。

渡航先の危険情報は、外務省の海外安全ホームページで最新の状況を確認できます。海外旅行保険に加入できるかどうかにもかかわるため、渡航前に必ず確認しましょう。

デメリット2：危険な行為をする人は保険料が高い

海外旅行でスカイダイビングなどの危険なスポーツを行う場合は、保険料に割増料金がかかります。出張で危ない業務を行う場合も同じです。

危険な行為によるケガは補償されなかったり、そもそも保険に加入できない可能性もあります。

デメリット3：妊娠や出産は補償の対象外

海外旅行先での妊娠・出産・早産・流産による治療費は補償されず、全額自己負担になります。また妊娠や出産によって家族がお見舞いに来た場合の救援費用も対象外です。

商品によっては、妊娠満22週未満に発症した異常（切迫早産など）に限り、治療費用を補償する場合があります。心配な人は、加入前に妊娠週数と補償の対象範囲を保険会社に確認しましょう。

海外旅行保険の選び方

海外旅行保険のプランを選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。

1.補償の手厚さ

海外旅行保険には保険会社から加入する場合とクレジットカードに付帯している場合の2つがあります。それぞれ補償金額と保険料が異なります。

保険会社とクレジットカード付帯の補償内容の比較

クレジットカード付帯の保険は、死亡・後遺障害の補償額が大きいカードでも、海外でもっとも利用の多い治療費用の補償は100万円～300万円程度が中心です。医療費の高い国では不十分な場合があるため、クレジットカード付帯の保険のみで海外旅行に行くのはおすすめしません。

クレジットカード付帯はお守り程度に持ち、保険会社の海外旅行保険でしっかり備えるのがおすすめです。

2.だれが加入するかで選ぶ

加入する人がだれかによってプランが決まります。

家族で海外旅行に行く場合は、ファミリープランで加入すれば保険料がお得になり、申し込みも1回で済みます。

3.海外の医療費にあわせられるか

海外の医療費は高くなるケースが多くあります。とくにアメリカやヨーロッパなどは、2日間の入院で数百万円かかる場合もあります。治療・救援費用の補償は無制限で持つのがおすすめです。

少なくとも「旅先の平均医療費＋50万円」くらいで補償を備えておくと安心です。

4.キャッシュレス治療があるか

旅行先にキャッシュレス提携病院があるか確認しましょう。キャッシュレス治療が可能だと保険会社が病院に直接医療費を支払うため、窓口での負担はゼロになります。

キャッシュレス治療の仕組み

病院でキャッシュレス治療を受けるには、保険証券や付帯証明書など保険の契約をしている証明書が必要になります。出発の１週間～２週間ほど前から申請して旅行に備えるのがおすすめです。

海外旅行保険の選び方まとめ

海外旅行保険は海外旅行中の治療費や損害賠償に備える保険です。そのため、特に旅先でレジャースポーツをする人は加入しておくと安心です。選び方に迷ったら補償の手厚さで検討すると良いでしょう。

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