この記事では、保険の専門家が自賠責保険の仕組みや保険料・保険金の限度額、補償される損害の範囲をわかりやすく解説しています。任意保険とあわせた備え方のポイントも紹介します。
自賠責保険を探していると、こんなお悩みありませんか？
自賠責保険だけで補償は足りるの？
そもそも自賠責保険を自分で選ぶことはできるの？
そんなお悩みを解決するために、この記事では保険の専門家が自賠責保険の仕組み・保険料と保険金の限度額・補償される損害の範囲と、任意保険の割引や手続き先など2つの選び方のポイントを解説します。
この記事を監修した専門家
株式会社エコスマート
事業開発責任者/2級ファイナンシャル・プランニング技能士
田沼 隆浩
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
田沼 隆浩のプロフィールを見る自賠責保険とは
自賠責保険とは、自動車事故における被害者に対しての損害賠償を補償する保険です。全ての自動車に加入が義務付けられている強制保険です。自賠責保険に加入せずに一般道を走ると、法律で罰せられます。
自賠責保険の仕組み
自賠責保険のポイント
- 自動車事故における被害者に対しての損害賠償を補償する保険
- 加入が義務付けられている強制保険
- 加入せずに運転すると罰則がある
- 自動車の購入店などで手続きをするほかに、自分でも加入可能
一緒に検討したほうが良い保険
自賠責保険を検討する場合、自動車の任意保険もあわせて検討しましょう。任意保険は、加入が自由にできる保険で、自賠責保険でカバーできない物に対する損害賠償などもカバーしてくれます。
任意保険の主な種類と特徴
| 保険名 | 特徴 |
|---|---|
| 対人賠償保険 | 相手を死亡させたり、ケガをさせた場合に保険金が支払われる |
| 対物賠償保険 | 相手の車や物を壊した場合に保険金が支払われる |
| 人身傷害保険 | 自分が死亡したり、ケガをした場合に保険金が支払われる |
自賠責保険の補償は人への賠償に限られ、限度額もあります。任意保険で対人賠償の上乗せと、物への賠償や自分のケガへの補償を持つのがおすすめです。
自賠責保険を自分で選ぶことはできる？
自賠責保険は、自分の好きな保険会社で加入できます。
自賠責保険を自分で選んだ方が良い人
- すでに加入している任意保険のプランがあり、保険会社を揃えたい人
- 任意保険に入る予定があり、自賠責保険と任意保険の保険会社を揃えたい人
- どの保険会社を利用するか決めている人
同じ保険会社で加入すると、任意保険の割引が効く場合があるので、保険料を抑えたい人は、自賠責保険と任意保険の保険会社を揃えるのがおすすめです。
自賠責保険の保険料と保険金額
自賠責保険は、保険料・保険金ともに金額が決められており、保険会社の違いによって金額に差は出ません。ただし保険料は、契約期間が長いほど1年あたりの金額が割安になります。
自賠責保険の保険料・保険金のポイント
- 保険料・保険金の金額は法令で決まっており、保険会社ごとの違いはない
- 車検の有効期間に合わせた長期契約にすると、保険料を抑えられる
- 補償される保険金額には限度がある
自賠責保険の保険料は、契約する月数によって金額が決められています。契約する月数は、車検の月数に合わせて選択するのがおすすめです。
自賠責保険の保険料一覧
自賠責保険の保険料は、2026年11月1日以降に保険期間が始まる契約から平均6.2%引き上げられます（自家用乗用車は24か月契約で17,650円→18,560円）。ここでは、現行の保険料と2026年11月改定後の保険料をそれぞれ紹介します。
【表1】自賠責保険の保険料一覧（2026年10月31日までに保険期間が始まる契約・離島および沖縄県を除く）
| 車種・保険期間 | 37か月契約 | 36か月契約 | 25か月契約 | 24か月契約 | 13か月契約 | 12か月契約 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 自家用乗用車 | 24,190円 | 23,690円 | 18,160円 | 17,650円 | 12,010円 | 11,500円 |
| 軽自動車（検査対象車） | 24,010円 | 23,520円 | 18,040円 | 17,540円 | 11,950円 | 11,440円 |
| 小型二輪自動車（250cc超） | 10,630円 | 10,490円 | 8,910円 | 8,760円 | 7,150円 | 7,010円 |
| 軽二輪（125cc超～250cc以下） | – | 10,710円 | – | 8,920円 | – | 7,100円 |
| 原動機付自転車 | – | 10,170円 | – | 8,560円 | – | 6,910円 |
【表2】自賠責保険の保険料一覧（2026年11月1日以降に保険期間が始まる契約・離島および沖縄県を除く）
| 車種・保険期間 | 37か月契約 | 36か月契約 | 25か月契約 | 24か月契約 | 13か月契約 | 12か月契約 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 自家用乗用車 | 25,180円 | 24,690円 | 19,070円 | 18,560円 | 12,770円 | 12,250円 |
| 軽自動車（検査対象車） | 25,330円 | 24,830円 | 19,170円 | 18,660円 | 12,830円 | 12,300円 |
| 小型二輪自動車（250cc超） | 11,660円 | 11,510円 | 9,800円 | 9,640円 | 7,890円 | 7,730円 |
| 軽二輪（125cc超～250cc以下） | – | 11,700円 | – | 9,780円 | – | 7,800円 |
| 一般原動機付自転車 | – | 11,480円 | – | 9,630円 | – | 7,730円 |
※250cc以下の二輪車、原付は48か月契約・60か月契約もあります。
出典: 損害保険料率算出機構「自動車損害賠償責任保険基準料率（2023年1月18日届出）」「自動車損害賠償責任保険基準料率（2026年4月届出）」
自賠責保険の保険金の限度額
自賠責保険の保険金額は、被害の程度によって支払われる限度額が決められています。限度額以上の損害賠償は自己負担となるので、任意保険の加入が推奨されています。
| 被害の程度 | 保険金の限度額 |
|---|---|
| 死亡 | 3,000万円 |
| ケガ | 120万円 |
| 後遺障害 | 障害の等級に応じて75万円～4,000万円 |
自賠責保険でカバーできる損害・カバーできない損害
自賠責保険の補償は、人身事故を起こした場合の相手への損害のみ対象です。自身の治療費や車の修理代は、補償されません。
自賠責保険では補償されない損害
- 運転者自身の死亡やケガ
- 物の損害
- 単独事故の損害（例：塀に衝突してケガをしたなど）
運転者自身の治療費の補償がほしい人は、人身傷害保険もあわせて加入するのがおすすめです。
自賠責保険の選び方
自賠責保険のプランを選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
1.任意保険の割引があるか
自賠責保険と任意保険のどちらも同じ保険会社で加入した場合、任意保険に割引がある場合があります。保険料を抑えたい人は、割引後の保険料の安さで選ぶのがおすすめです。
2.ディーラーなど信頼できる所で手続きをする
自賠責保険は、加入し忘れて運転すると刑事罰や免許停止などの重い罰が課されます。加入し忘れが怖い人は、ディーラーや車検の実施店に、自賠責保険の手続きを任せましょう。
ディーラーや車検の実施店も慣れているので、自賠責保険の手続き方法がわからない人におすすめです。
自賠責保険の選び方まとめ
自賠責保険は、強制で加入する必要のある保険です。自賠責保険だけでは、十分な補償を得られないため、任意保険も検討しましょう。任意保険も同時に加入する場合、保険料を抑えたい人は、任意保険の割引がある保険がおすすめです。
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この記事の要点
- 自賠責保険は強制で入る必要のある保険
- 自身のケガや物に対する補償は自賠責保険の補償対象外
- 自賠責保険と任意保険の両方に加入することで割引のあるプランがある
- 保険料を抑えたい人は、任意保険の割引がある保険がおすすめ
