【2024年最新】20代向け生命保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、20代向けのおすすめ生命保険や、お得で安いプランを男女別に紹介しています。生命保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

生命保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

20代で生命保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも20代で生命保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が10項目以上の観点から比較した20代におすすめの生命保険や、お得で安いプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

20代が備えておきたいリスク

20代は若く、気力・体力に自信があり、健康に不安を感じている人は少ないでしょう。しかし病気やケガで入院すれば、医療費が必要になり、治療における収入減少のリスクもあります。生命保険は収入減少のリスクにも備えられます。

万が一の病気やケガの際の収入減少のリスクに備えて、生命保険への加入がおすすめです。

20代に生命保険は必要なの？

20代の多くは、収入・貯蓄は少ない傾向にあります。さらに病気やケガなどで働くことが困難になれば、収入が減少する可能性もあり、加えて医療費がかかると生活が維持できなくなります。生命保険は、収入の減少と医療費に備えるために必要です。

生命保険に加入する目的の男女別割合ランキング

【参照】生命保険文化センター「生命保険に加入する目的は？」

20代で保険加入するメリット・デメリット

20代における生命保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

20代で保険加入するメリット

生命保険のメリットは主に3つあります。

メリット1：保険料が安い

保険料は加入時の年齢が低いほど安く済みます。同じ保障内容でも30代と比べた場合20代の保険料の方が安く、家計の負担は軽くなります。

保険期間が終身の生命保険の場合、年をとっても加入時の保険料で続けられるので、月々の負担を少なくしたい人ほど20代での加入がおすすめです。

メリット2：健康であれば保険の選択肢は広い

保険に加入する際には告知義務があります。傷病歴がある場合は保険料は割高になりやすいです。年齢が上がるほど病気になる確率は高くなる傾向にあるので、20代の健康であるうちに加入するのがおすすめです。

メリット3：万が一の備えになる

20代は収入・貯蓄の少ない人が多く、病気やケガをした場合の急な医療費などを貯蓄でカバーできない場合があります。生命保険に加入していれば、万が一の出費に対する貯蓄の不足を防げます。

20代で保険加入するデメリット

生命保険のデメリットは主に2つあります。

デメリット1：毎月の負担がある

収入や貯蓄が少ない20代の人にとって、若いころの毎月の保険料が大きな負担になる可能性があります。

加入後に保険料の負担によって、生活に影響が出る場合は、保険を見直して保険料を抑えるのがおすすめです。

デメリット2：インフレによるリスク

20代で生命保険に加入し、数十年後に5000円の給付金を受け取った場合、インフレによって受け取る保険金額の価値は下がってしまう可能性があります。加入時の5000円の価値よりもずっと低く、充分な保障にならない可能性もあります。

当初想定していた保障より価値が小さくなってしまう事態を防ぐには、数年おきの保険の見直しがおすすめです。

男女で生命保険の選び方は変わる？

20代男女に共通する生命保険の選び方や、20代女性の生命保険選びで考えるべきポイントについて解説します。

男女共通の選び方

20代は就職して新しい環境でのストレスから精神疾患に罹患する人も少なくありません。病気やケガに備えて医療保険、さらに収入減少に備えて就業不能保障も併せて検討すると良いでしょう。

女性の場合の選び方

20代女性は、20代後半からがんの罹患率は上昇傾向にあります。男女共通する保険の選び方にプラスして、乳がんなど女性特有の病気に備える必要があります。また、出産を計画している人は帝王切開などの異常分娩に備えるのがおすすめです。

ライフスタイル別生命保険の選び方

ライフスタイル別に生命保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

20代は、アクティブに活動する人も多く、特にケガや不慮の事故に備える必要があります。病気やケガで入院した際の健康保険でカバーできない自己負担分を、医療保険で備えるのがおすすめです。

さらに、長期入院の場合の収入減少に備えられる就業不能保険もおすすめです。

2.子供がいる場合

子供がいる場合は、家族の生活費にプラスして子どもの養育費・教育費にお金がかかります。病気やケガなどに備えられる医療保険と死亡に備えられる死亡保険に加入し、万が一の場合に遺された家族の生活費・教育費を準備しておく必要があります。

3.共働きの場合

主として夫が収入を得て、妻がパートで収入を得ている場合、夫が病気やケガで入院した場合や死亡した場合、妻の収入だけでは生活費が不足する場合があります。妻の収入だけでは足りない分を夫の就業不能保険でカバーするのがおすすめです。

主として妻が収入を得ている場合は、反対に妻が入院した場合に夫の収入だけでは足りない分を妻の就業不能保険でカバーするのがおすすめです。

4.シングルマザー・ファザーの場合

親が死亡した場合、子供にかかる生活費に加えて、養育費や教育費を保険でカバーする必要があります。死亡した場合に残された遺族の公的な保障として遺族年金があるので、公的保障では不足する分を収入保障保険などで備えるのがおすすめです。

20代向け生命保険のおすすめプランまとめ

20代は、体が活発な分、ケガや不慮の事故のリスクが高い世代です。病気やケガの場合に備えて医療保険と就業不能保険を検討するのがおすすめです。女性は20代から罹患率の高くなる乳がんなどの女性特有の病気に備えておきましょう。