「チューリッヒ生命保険株式会社」の評判 | 商品毎の特徴をプロが解説

  • 2022年8月29日
  • 2022年9月29日
  • 未分類

この記事では「チューリッヒ生命保険株式会社」の基本情報から外部機関による格付け、保険金や給付金の支払い実績や取り扱っている保険商品を紹介しています。

信頼できる保険会社や自分にあった保険商品を探している方は参考にしてみてください。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

チューリッヒ生命保険株式会社」の基本情報

チューリッヒ生命保険株式会社は、チューリッヒ・インシュアランス・グループの日本における生命保険事業の主要拠点として 1996 年に開設した日本支店の会社形態を日本法人へ変更し、2021 年 4 月より営業しています。多くの働き盛りの世代の方々に、「革新的な保障性商品」と「高品質なサービス(Z.Q.:チューリッヒ・クオリティー)」を乗合代理店、銀行窓販およびインターネットなど、「お客様にとって利便性の高い選択権の活かせるチャネル」を通じて、ご提供しています。

取り扱っている保険商品一覧

チューリッヒ生命保険株式会社は主に7商品の取り扱いがあります。

終身医療保険プレミアムZ

終身医療保険プレミアムZの特徴

  1. 13の特約からニーズにあわせて自由に選択
  2. 特定疾病に上皮内新生物が含まれる
  3. 女性向けの保障が豊富

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳1,004円1,019円
40歳1,344円1,164円
50歳1,949円1,554円
60歳3,104円2,269円
保険料払込期間・保険期間:終身の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです)

保障概要

保障内容概要お支払い額
入院
[基本保障]
病気やケガで入院したとき、入院給付日額✕入院日数を受取れます。
1入院60日限度/通算1,095日限度
入院給付日額:1日につき5,000円
手術
[基本保障]
病気・ケガで所定の手術を受けられたとき、または所定の骨髄移植術を受けられたとき給付金を受取れます。手術給付金:1回につき(外来)2.5万円(入院中)5万円
放射線治療
[基本保障]
病気・ケガで所定の放射線治療を受けられたときに給付金を受取れます。放射線治療給付金:1回につき5万円
骨髄ドナー[基本保障]所定の骨髄幹細胞の採取術を受けられたときに給付金を受取れます。骨髄ドナー給付金:1回につき5万円
先進医療等
[特約]
病気やケガにより所定の先進医療による療養または患者申出療養を受けられたときに、所定の給付金をお支払いします。(先進医療・患者申出療養給付金)所定の先進医療・患者申出療養にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)
(先進医療・患者申出療養支援給付金)
15万円限度(同一の先進医療・患者申出療養につき1回限度)

終身治療保険プレミアムDX

終身治療保険プレミアムDXの特徴

  1. 入院・手術の保障に加えて通院、在宅治療の保障もある
  2. 長期にわたる治療でかかる治療費にも備えられる
  3. 特約を付加することで女性特有の病気を手厚くカバーできる

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳3,891円4,281円
40歳5,181円4,891円
50歳7,031円6,231円
60歳10,051円8,821円
基準給付月額:10万円(Ⅱ型)、先進医療特約(Z05)、保険料払込期間・保険期間:終身の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容 概要お支払い額
入院【基本保障】病気やケガで入院されたとき、治療を受けた月ごとに給付金を支払います。
【基準給付月額】10万円
【給付金額】基準給付月額×1.0
10万円
手術Ⅱ型【基本保障】病気やケガで所定の手術、所定の骨髄移植術を受けられたとき治療を受けた月ごとに給付金を支払います。(入院中)10万円
(入院中以外)5万円
放射線【基本保障】病気やケガの治療を直接の目的として所定の放射線治療を受けられたとき治療を受けた月ごとに給付金を支払います。10万円
通院【基本保障】入院日の前月または前々月、退院日の翌月からその月を含めて24ヶ月以内に、入院の原因となった病気やケガの治療のための通院を同一の月に2日以上したとき、通院治療をした月ごとに給付金を支払います。
【給付金額】基準給付月額×0.2 
2万円
在宅医療【基本保障】入院日の前月または前々月、退院日の翌月からその月を含めて24ヶ月以内に、入院の原因となった病気やケガの治療のための在宅医療を同一の月に2日以上受けたとき、在宅医療を受けた月ごとに給付金を支払います。
【給付金額】基準給付月額×0.2
2万円
先進医療特約(Z05)【特約】・先進医療給付金:病気・ケガで所定の先進医療による療養を受けられたとき給付金を支払います。回数無制限。所定の先進医療にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)
・先進医療支援給付金:先進医療給付金の支払われる療養を受けたとき給付金を支払います。1回につき15万円限度
・先進医療給付金:所定の先進医療にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)
・先進医療支援給付金:1回につき15万円限度

終身ガン治療保険プレミアムZ

終身ガン治療保険プレミアムZの特徴

  1. 長引きやすい抗がん剤の治療にはまとまった給付金で対応できる
  2. 自由診療となる抗がん剤の治療にも最高月額120万円の給付金で備えられる
  3. 退院後の通院だけでなく入院前の通院もサポートする

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳1,360円1,660円
40歳1,840円2,100円
50歳2,600円2,580円
60歳3,560円3,000円
基準給付月額20万円(Ⅰ型)、ガン先進医療特約(Z06)付加、保険料払込期間・保険期間:終身の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容概要お支払い額
抗がん剤治療給付金
【基本保障】
ガンの治療を直接の目的として、公的医療保険制度の給付対象となる所定の抗がん剤が処方・投与される治療を受けたとき給付金をお支払いします。月額20万円
自由診療抗がん剤治療給付金
【基本保障】
ガンの治療を直接の目的として、所定の抗がん剤が処方・投与される次のいずれかの治療を受けたとき給付金をお支払いします。
①欧米で承認され、かつ公的医療保険制度対象外の治療
②先進医療または患者申出療養による療養であること
処方・投与を受けた月ごとに(通算12ヶ月限度)
月額40万円
ガン先進医療特約(Z06)
【特約】
・ガンの治療を目的として、所定の先進医療による療養を受けたとき所定の先進医療にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)のガン先進医療給付金をお支払いします。
・ガン先進医療給付金の支払われる療養を受けたとき1回につき20万円のガン先進医療支援給付金をお支払いします。
・ガン先進医療給付金:所定の先進医療にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)
・ガン先進医療支援給付金20万円(同一の先進医療の療養につき1回)

3大疾病保険プレミアムZ

3大疾病保険プレミアムZの特徴

  1. 入院・手術・通院にかかる費用に備えられる
  2. 健康保険適用、適用外、両方の抗がん剤治療に備えられる

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳1,360円1,660円
40歳1,840円2,100円
50歳2,600円2,580円
60歳3,560円3,000円
基準給付月額20万円(Ⅰ型)、3大疾病先進医療保障付加、保険料払込期間・保険期間:終身の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容概要お支払い額
抗がん剤治療給付金
[基本保障]
ガンの治療を直接の目的として、公的医療保険制度の給付対象となる所定の抗がん剤が処方・投与される治療を受けたとき給付金をお支払いします。月額20万円
自由診療抗がん剤治療給付金[基本保障]ガンの治療を直接の目的として、所定の抗がん剤が処方・投与される次のいずれかの治療を受けたとき給付金をお支払いします。
①欧米で承認され、かつ公的医療保険制度対象外の治療
②先進医療または患者申出療養による療養であること通算12ヶ月限度
月額40万円
ガン先進医療特約(Z06)(3大疾病特約(Z03)付加)
[特約]
3大疾病の治療を直接の目的として、所定の先進医療の療養を受けたとき、3大疾病先進医療給付金として先進医療にかかる技術料と同額を保障します。
(ただし、保険期間を通じて2,000万円を限度とします)
また、3大疾病先進医療給付金の支払われる療養を受けられたとき、3大疾病先進医療支援給付金として20万円をお支払いします。
(同一の先進医療による療養については1回限度)
3大疾病先進医療給付金:所定の先進医療にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度)
3大疾病先進医療支援給付金:20万円(同一の先進医療の療養につき1回限度)

くらすプラスZ

くらすプラスZの特徴

  1. 働けない間の収入サポートをダブルで持てる
  2. 免責期間がなく、就業不能状態になった1ヶ月目から保障される
  3. 自分に合わせて保険料を抑えられる

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳3,070円2,010円
40歳2,310円1,580円
50歳1,670円1,090円
長期収入サポート給付月額:10万円、保険期間:60歳満了、保険料払込期間:全期払いの月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容概要お支払い額
長期収入サポート月額給付金[基本保障]以下のいずれかの障害状態になったとき、長期収入サポート月額給付金をお受取りいただけます。
①所定の高度障害状態に該当したとき
②不慮の事故により、その事故の日からその日を含めて180日以内に所定の身体障害の状態に該当したとき
③国民年金法に基づき、障害等級1級または2級に認定され、障害基礎年金の受給権が生じたとき
(ただし、障害等級2級のうち、精神の障害と認定されたときを除く)
1ヶ月につき10万円
短期収入サポート月額給付金[基本保障]同一月に在宅療養と入院あわせて10日以上となったとき、短期収入サポート月額給付金をお受取りいただけます。1ヶ月につき5万円
生存支払保証期間長期収入サポート月額給付金の支払事由に該当したときから、保険期間満了日までの期間が「生存支払保証期間」に満たない場合には、保険期間満了日にかかわらず、「生存支払保証期間」にわたって長期収入サポート月額給付金を受取ることができます。2年

定期保険プレミアムDX

定期保険プレミアムDXの特徴

  1. たばこを吸わない人は、標準体型に比べて、保険料が安い
  2. 特約を付加することにより、所定の状態で働けなくなったとき、毎月一定額の年金が受取れる

保険料シミュレーション

年齢男性女性
20歳2,420円1,860円
30歳3,125円2,425円
40歳4,370円3,270円
保険金額:500万円、保険期間:90歳満了、非喫煙優良体型の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容概要お支払い額
死亡[基本保障]保険期間中に死亡されたとき、死亡保険金をお受取りいただけます。500万円
高度障害[基本保障]責任開始期以後の傷害または疾病を原因として保険期間中に所定の高度障害状態に該当されたとき、高度障害保険金をお受取りいただけます。500万円
リビング・ニーズ特約被保険者の余命が6ヶ月以内と判断される場合に死亡保険金の全部または一部をお受取りいただけます。

収入保障保険プレミアムDX

収入保障保険プレミアムDXの特徴

  1. 「亡くなったとき」と「働けなくなったとき」の収入がない間の生活費をカバーできる
  2. 就業不能年金の給付条件が幅広い
  3. 所定の基準を満たした場合、保険料の割引がある

保険料シミュレーション

年齢男性女性
30歳6,450円7,830円
40歳7,040円7,670円
50歳6,400円6,150円
収入保障年金・就業不能年金月額:10万円、年金・生存支払保証期間:2年、非喫煙優良体型、保険料払込期間・保険期間:60歳満了の月払保険料例(保険料は2022年9月1日現在のものです。)

保障概要

保障内容概要お支払い額
収入保障[基本保障]病気やケガが原因で保険期間中に死亡したとき、収入保障年金をお受取りいただけます。
病気やケガが原因で、所定の高度障害状態になったとき、高度障害年金をお受取りいただけます。
年金月額10万円
就業不能保障[基本保障]所定の疾病により就業不能になったときや所定の障害状態になったとき、就業不能年金をお受取りいただけます。年金月額10万円
保険料払込免除[基本保障]所定の疾病により就業不能になったときや所定の障害状態になったときに、将来に向かって以後の保険料の払込を免除します。

請求手続きの流れ

保険金・給付金などを請求する際の手続きの流れをまとめています。

保険金・給付金の請求方法

(1)郵送請求(保険金・給付金)

概要説明
1請求書類を取り寄せる電話またはインターネットで手続きが可能です。氏名・生年月日・証券番号等を明示します。
2請求書類に記入、必要書類を収集し返送取得した請求書に必要事項を記入し、診断書や本人確認書類の写し等を添付してチューリッヒ生命へ送ります。
3保険金または給付金の受取請求書類等がチューリッヒ生命に到着後、原則として概ね5営業日以内に指定口座へ支払われます。手続き完了後には支払明細書が郵送されます。

(2)オンライン請求(Webで給付⾦請求)

概要説明
1請求書類を取り寄せるWebにて被保険者の氏名・生年月日・証券番号や治療内容を回答します。
2必要書類のアップロード次の必要書類を撮影の上、画像をアップロードし送信します。
・医療機関の診療明細書
・薬局発⾏の調剤明細書(院外薬局での処⽅の場合)
3給付金の受取チューリッヒ生命に到着後、最短翌日に指定口座へ支払われます。手続き完了後には支払明細書が郵送されます。

付帯サービス

チューリッヒ生命保険株式会社の保険に加入すると、以下のサービスを受けることができます。

サービス名説明文
チューリッヒ生命 Club Offショッピングやグルメ、エンターテインメント、レジャーが優待価格で利用できます。
Doctors Me24時間365日、PC・スマートフォンで文章や写真で相談できるオンライン健康相談サービスです。医師・薬剤師・歯科医等が対応します。
メディカルサポート24時間365日、健康・医療・介護等の相談ができるサービス、専門相談員(看護師)が症状に合わせ医療機関を案内するサービスが利用できます。

チューリッヒ生命保険株式会社」の財務状況と支払い実績

外部機関による格付け

保険会社の中には、独立した外部機関による格付けがされています。この評価が高いほど財務状況が安定しており、保険契約債務を履行する能力は非常に高いと考えられています。

エコスマ編集部

チューリッヒ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド(グループ中核会社)はスタンダード&プアーズ社による格付けが行われており、保険財務力についてAAと評価されています。(2022年6月)

保険契約債務を履行する能力が非常に高い生命保険会社と位置づけられています。

格付け詳細表

S&Pグローバル・レーティング・ジャパン株式会社の格付けは以下のように定められています。

格付け説明
AAA債務を履行する能力は極めて高い。
AA+
AA
AA-
債務を履行する能力は非常に高く、最上位の格付け「AAA」との差は小さい。
A+
A
A-
債務を履行する能力は高いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境や経済状況の悪化からやや影響を受けやすい。
BBB+
BBB
BBB-
債務を履行する能力は適切であるが、事業環境や経済状況の悪化によって債務履行能力が低下する可能性がより高い。
BB+
BB
BB-
より低い格付けの発行体ほど脆弱ではないが、事業環境、財務状況、または経済状況の悪化に対して大きな不確実性、脆弱性を有しており、状況によっては債務を期日通りに履行する能力が不十分となる可能性がある。
B+
B
B-
現時点では債務を履行する能力を有しているが、「BB」に格付けされた発行体よりも脆弱である。
CCC+
CCC
CCC-
債務者は現時点で脆弱であり、その債務の履行は、良好な事業環境、財務状況、および経済状況に依存している。
CC債務者は現時点で非常に脆弱である。
R財務上の問題が理由で規制当局の監督下に置かれている債務者に付与される。
SD・D債務の少なくとも一部が予定期日に履行されなかったことを示す。

主な財務状況

2018年2019年2020年2021年
経常収益62,08174,68277,64175,511
経常利益△1,276△1,951702△996
当期純利益△1,260△2,030479△1,034
保険料等収入61,63574,25477,04774,828
ソルベンシー・マージン比率1,064.9%955.7%814.9%1,029.0%
(単位:百万円)

ソルベンシー・マージン比率とは
大災害や景気低迷など、通常の予測を超える事態が起こった場合の保険金の支払い能力を数値化した指標
引用元:会員会社のディスクロージャー誌

経常利益・当期純利益は2018年度・2019年度ともに赤字でしたが、2020年度にはプラスに転じています。経常収益・保険料等収入は3年間で2020年度が最も高くなっています。またソルベンシー・マージン比率は3年連続で800%を超え、保険契約債務を履行する能力が高い信頼できる企業と言えます。

給付金実績

2021年度下半期(2021年10月~2022年3月)の給付金支払、支払い非該当件数は以下の通りです。

死亡給付金入院給付金手術給付金障がい給付金その他
支払件数013,7629,012120,636
支払い非該当件数合計0761380179
(単位:件)

保険金実績

2021年度下半期(2021年10月~2022年3月)の保険金支払、支払い非該当件数は以下の通りです。

死亡保険金災害保険金高度障がい保険金その他
支払件数126020
支払い非該当件数合計1030
(単位:件)

引用元:会員会社のディスクロージャー誌

2021年度下半期の支払い件数の合計は43,539件で、非該当件数は397件でした。特に入院給付金・手術給付金の支払い件数が多く、給付金・保険金の支払い実績の約50%を占めています。

【登録番号】募補04132-20220928(使用期限は2024年9月30日までとなります)

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