収入保障保険の申込者データ
集計期間
男女の比率
- 男性
- 70.1%
- 女性
- 29.9%
年代別の割合
月払い保険料の平均
払込方法が「月払」の方のみ対象
| 年代 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 20代以下 | 2,398円 | 1,899円 |
| 30代 | 2,750円 | 2,588円 |
| 40代 | 4,102円 | 2,051円 |
| 50代 | 6,023円 | 5,222円 |
| 60代 | 7,799円 | - |
| 70代 | - | - |
| 80代 | - | - |
申し込んだ方の男女比は、女性 29.9%・男性 70.1%。男性のほうが多いんですよ。
年代別にみると、いちばん多いのは 30代（46.3%）。次に多いのは 40代（25.4%）です。
月払い保険料の平均は、男性 3,731円・女性 2,860円 でした。保険選びの参考にしてみてくださいね。
よくある質問
- 収入保障保険と定期保険はどう違いますか？
- 収入保障保険は保険金を毎月の給与のように受け取る形で、期間の経過とともに受取総額が減っていく仕組みです。必要保障額の減少に合わせた合理的な設計のため、同水準の保障を定期保険より割安に備えられます。
- 収入保障保険の保障額はどう決めればいいですか？
- 遺された家族の毎月の生活費から、遺族年金などの公的保障や配偶者の収入を差し引いた不足分を月額として設定するのが基本です。試算が難しい場合は無料相談で必要保障額の計算からお手伝いできます。
- このランキングは何を根拠にしていますか？
- 当サイト経由の各商品の申込件数をもとに順位を決定し、定期的に更新しています。特定の保険会社から対価を得て順位を操作することはありません。
収入保障保険を選ぶ前に知っておきたいこと
ここからは、収入保障保険を選ぶ前に知っておきたいことを、保険の専門家が解説します。収入保障保険の仕組みやメリット・デメリット、どんな人におすすめかを順番に見ていきましょう。
収入保障保険について、こんなお悩みありませんか？
子どもが生まれた後、いつ保険に入れば良いの？
手厚い保障で安いプランはないの？
この記事を監修した専門家
FP事務所マネセラ
代表/2級ファイナンシャル・プランニング技能士・AFP
張替 愛
国内損害保険会社を経て、2017年にFP事務所マネセラを開業。金融商品を販売しない独立系FPとして年間100件近くのマネー相談を行うほか、コラムや書籍の執筆・監修、取材、講座などの実績は合計300件以上。
張替 愛のプロフィールを見るそんなお悩みを解決するために、収入保障保険の基礎知識と選び方のポイントをわかりやすく解説します。
収入保障保険とは
収入保障保険とは死亡や高度障害状態を保障する保険です。万が一のとき、遺族は毎月決められた金額を年金として受取れます。「給料のように」月々お金を受取れるのが収入保障保険のもっとも大きな特徴です。
収入保障保険の仕組み
収入保障保険は、安い保険料で高額な保障を得られる「掛け捨て型保険」と、子育て期などの手厚い保障が欲しい一定期間だけ保障を得ることができる「定期保険」の特徴をあわせ持った保険になっています。
掛け捨て型保険とは
解約返戻金がない保険
定期保険との違いは、期間の経過に応じて保障額が徐々に減っていく点です。収入保障保険は、契約時に定めた一定期間まで毎月定額の保険金を受取れる保険なので、契約直後に亡くなったときにもらえる保険金（合計額）は大きくなりますが、反対に保険期間の後半に亡くなったときは少なくなります。
保険期間の後半は保障額が少なくなる分、収入保障保険の加入時と同額で死亡保障を設定した定期保険と比べると、保険料を安く抑えることができます。子どもが小さい頃を中心に保障を手厚くし、保険料はお手頃な値段におさえたい子育て世帯におすすめの保険です。
収入保障保険は「子どもが大学を卒業するまで」の保障としても活用できます。残された家族の生活費をまかなえる金額を保険金額に設定しましょう。
収入保障保険のポイント
- 死亡や高度障害状態を保障する保険
- 掛け捨てで一定期間の保障が得られる
- 保険金を毎月、分割で受取る
一緒に検討したほうが良い保険
収入保障保険を検討する場合は、同じように死亡保障が持てる定期保険や、病気やケガで長期間働けないときに保障される就業不能保険もあわせて検討しましょう。
定期保険は、死亡保障額が保険期間中ずっと同じ金額に設定できます。「お葬式・お墓代用」「子どもの大学資金用」など、まとまった金額を遺族に残したい人におすすめです。
就業不能保険は、働けなくなったときに備えたい人におすすめです。収入保障保険の特約として保障をつけられる商品もあります。それぞれ単体の保険で加入するのに比べて、保険料が割安です。
| 収入保障保険 | 定期保険 | 就業不能保険 | |
|---|---|---|---|
| 保険期間 | 期間が決まっている | 期間が決まっている | 期間が決まっている |
| 保障額 | 期間の経過に応じて減少する | 一定 | – |
| 更新 | できない | できる商品がある | できない |
| 保険料（※） | 定期保険より割安 | 収入保障保険より割高 | – |
| お金の受取り方 | 一括または分割で受取り | 一度にまとめて受取り | 分割で受取り |
| 保険の主な目的 | 遺族の生活を保障するために | 遺族の生活を保障するために | 本人の収入減を保障するために |
| 保険金を受取る人 | 遺族 | 遺族 | 本人 |
| 受取る権利に対する税処理 | ・「契約者と被保険者が同一人物」⇒相続税 ・「契約者と受取人が同一人物」⇒一括受取り：所得税（一時所得）/分割受取り:所得税（雑所得） ・「契約者・被保険者・受取人がそれぞれ別人」⇒贈与税 | ・「契約者と被保険者が同一人物」⇒相続税 ・「契約者と受取人が同一人物」⇒一括受取り：所得税（一時所得） ・「契約者・被保険者・受取人がそれぞれ別人」⇒贈与税 | 非課税 |
※死亡保障の金額（最高額）を同じに設定した場合
収入保障保険がおすすめな人
収入保障保険はこのような条件に当てはまる人におすすめです。
収入保障保険がおすすめな人
- 遺族の生活費の保障プランがほしい人
- 未成年の子どもがいる人
- 親が死亡したときの養育費を保険で備えたい人
収入保障保険は、独身の人、子どものいない人に合わない場合があります。ただし、独身の人でも両親を養っている場合は必要になってきます。
収入保障保険のメリット
収入保障保険のメリットは主に2つあります。
収入保障保険のメリット
- メリット1：ライフプランを組み立てやすい
- メリット2：一括で受取ることも可能
メリット1：ライフプランを組み立てやすい
保険金を毎月決まった金額受取れるので、ライププランが立てやすいです。また一度に大きな金額を受取らないため、無計画についお金を使いすぎてしまうという心配もありません。
メリット2：一括で受取ることも可能
保険金を毎月受取るのではなく、一括で受取ることもできます。なお一括受取りは運用益分が引かれるため、合計額が減ることが多いです。少しでも多く受取りたい人は毎月受取を選びましょう。
運用益とは
資産を運用したときの利益
収入保障保険のデメリット
収入保障保険のデメリットは主に3つあります。
収入保障保険のデメリット
- デメリット1：掛け捨て型保険
- デメリット2：更新ができない
- デメリット3：まとまった支出に対応できない
デメリット1：掛け捨て型保険
収入保障保険は掛け捨て型保険です。貯蓄については、他の保険(終身保険、変額保険など)や貯金など、別の方法を考える必要があります。
デメリット2：更新できない
収入保障保険は、定期保険と違い「更新」ができません。満期がきたら全ての保障が無くなります。
更新とは
保障の期間が終わるときに健康状態に関係なく保障を継続できる制度
デメリット3：まとまった支出に対応できない
年金形式で毎月少しずつ受取るので、まとまった金額が用意できません。子どもの入学金などは他で準備しなければいけなくなります。
収入保障保険の選び方
収入保障保険のプランを選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
1.特約は最低限で選ぶ
特約を付けると保険料が高くなるので必要最低限で選びましょう。おすすめは、働けなくなった場合を保障する、就業不能特約です。
就業不能保障を追加したい場合は特約で追加がおすすめです。
生命保険をどの種類にするかから整理したい方は、生命保険はどれがいい?選び方とメリット・デメリットを専門家が解説もご覧ください。
おすすめの収入保障保険まとめ
収入保障保険は決められた期間の死亡を保障し、保険金を一括ではなく月々支給されます。そのため未成年の子どもがいる人におすすめです。選び方に迷ったら保険料で比較しましょう。
