【2024年最新】30代向け個人年金保険おすすめランキング！男女別に人気プランを比較解説

この記事では専門家が独自に評価した、30代向けのおすすめ個人年金保険や、お得で安いプランを男女別に紹介しています。個人年金保険の必要性や、メリット・デメリット、どんな人におすすめか解説しています。

個人年金保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

30代で個人年金保険に入る場合、どうやって選んだらいいの？

そもそも30代で個人年金保険に入る必要ってある？

そんなお悩みを解決するために、保険の専門家が10項目以上の観点から比較した30代におすすめの個人年金保険や、お得で安いプランを紹介します。

この記事を監修した専門家

田沼 隆浩

株式会社エコスマート　事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士

略歴

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

30代が備えておきたいリスク

30代は結婚・出産・子育て・家の購入など様々なライフイベントがあります。そのため老後資金を考える時間やお金の余裕がない人も多く、老後の備えを始める時期を逃しがちです。老後資金を大きく増やしたい人は30代のうちに個人年金保険への加入をおすすめします。

【引用】生命保険文化センター「生活保障に関する調査」／令和元年度

保険料は年々高くなっていきますので、家計への負担を減らすためにできるだけ早く加入することをおすすめします。

30代に個人年金保険は必要なの？

30代は仕事にも慣れ、ライフプランが立てやすいタイミングです。また、さまざまなライフイベントの出費が増える年代です。老後のための貯蓄ができる自信のない人や、公的年金だけでは不安な人は、継続できる保険料での加入をおすすめします。

子供が生まれた人は家族への責任もさらに大きくなりますので、老後の生活費を子供に負担さないように、個人年金保険で備えておくとよいでしょう。

保険料控除の条件

保険料控除には4つの条件があります。個人年金保険の検討と併せて必ず確認しておきましょう。

30代で保険加入するメリット・デメリット

選び方を解説する前に、30代における個人年金保険のメリット・デメリットを確認しましょう。

30代で保険加入するメリット

個人年金保険のメリットは主に3つあります。

メリット1：銀行預金より貯蓄性が高い

銀行預金の場合、最近は利息がほとんどつきません。個人年金保険はできるだけ早く加入すれば返戻率が高くなるという特徴があります。30代で加入すれば支払期間が長くなるため、銀行預金よりも貯蓄性が高くなります。

メリット2：貯蓄が苦手でも老後に備えられる

個人年金保険は、払込期間中に解約すると元本割れを起こすことが多いため、途中解約がしにくい保険です。30代で加入すれば、老後までまだ期間があるので老後の備えが充分にできます。貯蓄が苦手な人におすすめです。

メリット3：所得控除をより長く受けられる

個人年金保険は生命保険料控除の対象となっており、保険料払込期間中、所得控除を受けることができます。30代で加入すれば老後までの約30年間、保険料控除を長く受けられます。

公的年金だけでは老後の資金に不安のある人にとって、個人年金に加入するメリットは大きいです。

30代で保険加入するデメリット

個人年金保険のデメリットは主に2つあります。

デメリット1：インフレのリスクがある

将来の受取年金額は契約時に決めます。インフレなどで老後に受け取る金額の価値が下がってしまうリスクがあります。

デメリット2：中途解約すると元本割れになる確率が高い

個人年金保険を払込期間中に中途解約した場合、高い確率で元本割れになってしまいます。

デメリット3：所得控除に上限がある

iDeCo（個人型確定拠出年金）は保険料が全額所得控除になりますが、個人年金保険は上限があります。

途中解約すると元本割れする特性は、貯蓄の苦手な人にはメリットになりますが、急な出費で解約せざるを得ない場合はデメリットになります。

男女で個人年金保険の選び方は変わる？

個人年金保険は男性と女性で選ぶ基準は変わりません。がん保険などのように男女の罹患率の差により保険料が異なることがなく、また、医師による診査や健康状態の告知の必要がないためです。どのような点に注意して選ぶべきかまとめました。

個人年金保険の選び方

30代はさまざまなライフイベントがかさなる年代のため、出費の機会も増えます。個人年金保険に加入した場合、年金を受け取るまでには約30年ほどあります。度重なる出費によって解約しないで済むように、継続できる保険料で加入するとよいです。

ライフスタイル別個人年金保険の選び方

ライフスタイル別に個人年金保険を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを紹介します。

1.独身の場合

30代で独身の場合、保険料が負担にならなくても結婚してライフスタイルが変われば負担になってしまう場合もあります。30代で途中解約すれば元本割れする可能性が高いので、ライフスタイルが変わった場合を想定した保険料で選ぶとよいです。

2.子供がいる場合

30代は、養育費・教育費にかかるお金が年々増えてくる年代です。老後の生活費を子供に負担させないために個人年金保険で備えておくことが必要です。養育費・教育費に支障のない保険料での加入をおすすめします。

3.共働きの場合

共働きの場合、夫婦の働き方の形態によって受給できる金額が違います。夫が正社員で妻がパートの場合、受給できる年金額は充分とはいえませんが、将来、妻が正社員として働く計画がある場合など、ライフプランに合わせた保険料で加入するとよいです。

4.シングルマザー・ファザーの場合

30代は養育費・教育費も年々増えるため老後の備えができないと不安に感じる人も多いかもしれません。しかし、老後までは約30年と長期間あるため保険料は安く済みます。解約返戻率も高いので、家計に負担をかけない保険料での加入をおすすめします。

30代向け個人年金保険のおすすめプランまとめ

個人年金保険を検討する場合、老後の生活に不安を抱えている人にとってライフプランを考える良いきっかけになります。ライフイベントが多い30代ですが、老後に備えて30代のうちに加入しておくことをおすすめします。