この記事ではチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ ワイド」の口コミや評判を紹介しています。特徴や料金シミュレーションも紹介しているので、手早く知りたい人におすすめです。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
終身医療保険プレミアムZ ワイドの商品概要
健康に不安がある方や持病のある人でも加入しやすい
終身医療保険プレミアムZ ワイドは、チューリッヒ生命が販売する医療保険です。
引受基準緩和型医療保険なので告知項目が少なく、健康に不安がある人、持病や病歴がある人も入りやすい保険です。
告知項目は主に次の3つです。
- 最近3ヶ月以内に、医師から入院・手術・先進医療のいずれかをすすめられたか？
- 過去2年以内に、病気やケガで入院をした、または手術を受けたことがあるか？
- 過去5年以内に、ガン・上皮内ガン、肝硬変、統合失調症、認知症、アルコール依存症で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかを受けたことがあるか？
いずれも「いいえ」ならば、終身医療保険プレミアムZ ワイドに申込みが可能です。
豊富な特約の中から保障を選択可能
終身医療保険プレミアムZ ワイドでは11種類の特約を用意しており、契約者のニーズに合わせて保障を組み合わせられます。
例えばガン・心疾患・脳血管疾患に備えたい場合、「特定疾病一時金特約（引受基準緩和型）」を付加すれば、所定の条件を満たしたとき一時金が何度でも受け取れます。
一生涯保険料が変わらない
終身医療保険プレミアムZ ワイドは保険期間が終身であり、中途解約等をしない限り契約時の保険料のままで、医療保障が受けられます。
契約年齢が30歳男性の場合なら、月払保険料1,970円ですが、この保険料負担のまま一生涯保険を継続できます。
終身医療保険プレミアムZ ワイドの特徴
- 終身医療保険プレミアムZ ワイドは入りやすい医療保険
- 豊富な特約の中から保障を自由に選択可能
- 契約時の保険料のままで、一生涯の医療保障が受けられる
保険料例
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,970円 | 2,315円 |
| 40歳 | 2,465円 | 2,475円 |
| 50歳 | 3,245円 | 2,980円 |
| 60歳 | 4,435円 | 3,950円 |
（保険料は2024年1月1日現在のものです。）
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院 [基本保障] | 病気やケガで入院したとき、入院給付日額✕入院日数を受取れます。 1入院60日限度/通算1,095日限度 | 入院給付日額：1日につき5,000円 |
| 手術 [基本保障] | 病気・ケガで所定の手術を受けられたとき、または所定の骨髄移植術を受けられたとき給付金を受取れます。 | 手術給付金：1回につき(外来)2.5万円(入院中)5万円 |
| 放射線治療 [基本保障] | 病気・ケガで所定の放射線治療を受けられたときに給付金を受取れます。 | 放射線治療給付金：1回につき5万円 |
| 骨髄ドナー[基本保障] | 所定の骨髄幹細胞の採取術を受けられたときに給付金を受取れます。 | 骨髄ドナー給付金：1回につき5万円 |
| 先進医療・患者申出療養特約(引受基準緩和型) [特約] | 病気やケガにより所定の先進医療による療養または患者申出療養を受けられたときに、所定の給付金をお支払いします。 | (先進医療・患者申出療養給付金)所定の先進医療・患者申出療養にかかる技術料と同額(通算2,000万円限度) (先進医療・患者申出療養支援給付金) 15万円限度（同一の先進医療・患者申出療養につき1回限度） |
終身医療保険プレミアムZ ワイドはどんな人におすすめ？
終身医療保険プレミアムZ ワイドは持病のある人や、保険料をなるべく抑えたい人におすすめです。
持病のある人
告知項目は基本的に3つだけなので、健康に不安がある人、持病や病歴がある人も入りやすい保険です。
また、例えば過去にガンのような深刻な病気で入院・治療していても、項目内容には「過去5年以内」と明記されています。
つまり、5年以内に医師の診察・検査・治療・投薬を受けていなければ、保険申込みは可能です。
保険料をなるべく抑えたい人
持病や病歴はあるが、なるべく保険料を安く抑えたい人におすすめです。
契約した年齢が20代・30代と若ければ、毎月の保険料が1,000円〜2,000円台に抑えられ、一生涯その保険料で保障が受けられます。
終身医療保険プレミアムZ ワイドがおすすめな人
- 健康に不安があり、持病や病歴があっても医療保険へ入りたい人
- なるべく保険料を安く抑えたい人
特約の選び方
終身医療保険プレミアムZ ワイドの特約を選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。
特約の種類
終身医療保険プレミアムZ ワイドの特約は11種類あります。
| 特約名 | 内容 |
|---|---|
| 入院一時金特約（Z02） （引受基準緩和型） | 主契約の入院給付金の支払われる入院を開始したとき、一時金をお支払いします。 |
| 8大疾病延長入院特約 （引受基準緩和型） | ８大疾病（ガン（悪性新生物・上皮内新生物）、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患・大動脈瘤等、脳血管疾患、肝疾患、膵疾患または腎疾患）により入院された場合で、主契約の入院給付金の支払日数の限度をこえたときに入院給付金をお支払いします。 |
| ストレス性疾病延長入院特約（Z03） （引受基準緩和型） | 所定のストレス性疾病により入院をされた場合で、主契約の入院給付金の１回の入院についての支払日数の限度をこえたときにストレス性疾病延長入院給付金をお支払いします。 |
| 退院後通院特約（Z03） （引受基準緩和型） | 病気やケガにより入院し退院された後に通院をされたときに所定の給付金をお支払いします。 |
| 先進医療・患者申出療養特約 （引受基準緩和型） | 病気やケガにより所定の先進医療による療養または患者申出療養を受けられたときに、所定の給付金をお支払いします。 |
| 抗がん剤治療特約 （引受基準緩和型）※ | ガンにより所定の抗がん剤治療を受けられたときに、所定の給付金をお支払いします。 |
| ガン診断特約（Z04） （引受基準緩和型）※ | ガンと診断確定されたときに所定の給付金をお支払いします。 |
| 特定疾病保険料払込免除特約（Z02） （引受基準緩和型）※ | 特定疾病（ガン、所定の心疾患または所定の脳血管疾患）を直接の原因として所定の事由に該当したとき、以後の保険料の払込みが免除されます。 |
| 特定疾病一時金特約 （引受基準緩和型）（同額型）※ | 特定疾病（ガン、所定の心疾患または所定の脳血管疾患）を直接の原因として所定の事由に該当したとき、所定の給付金をお支払いします。 |
| 女性総合疾病特約 （引受基準緩和型） | 所定の女性総合疾病により入院、所定の手術等を受けたときなどに給付金をお支払いします。 |
| 健康還付給付金特約 （引受基準緩和型） | 健康還付給付金支払対象期間中において、被保険者に対し継続10日以上の入院に対する主契約の入院給付金が支払われず、健康還付給付金支払基準日の前日末に生存しているときに健康還付給付金をお支払いします。 |
※ご加入の際は追加告知項目が必要になります。
おすすめの特約
「健康還付給付金特約（引受基準緩和型）」「ガン診断特約（Z04）（引受基準緩和型）」「特定疾病保険料払込免除特約（Z02）（引受基準緩和型）」の3つがおすすめです。
健康還付給付金特約（引受基準緩和型）は、3年間または5年間、継続10日以上の入院をしなかったとき、入院給付日額の10倍の給付金が何度でも受け取れる特約です。
ガン診断特約（Z04）（引受基準緩和型）は、ガンと診断されたとき、まとまった一時金が1年に1回を限度として何度でも受け取れる特約となります。
特定疾病保険料払込免除特約（Z02）（引受基準緩和型）は、ガン・心疾患・脳血管疾患を発症し、所定の条件に該当した場合、以後の保険料が免除される特約です。
終身医療保険プレミアムZ ワイドでおすすめの特約
- 健康還付給付金特約（引受基準緩和型）は、健康に配慮した人が給付金を受け取れる特約
- ガン診断特約（Z04）（引受基準緩和型）は、ガンと診断されたとき一時金が受け取れる特約
- 特定疾病保険料払込免除特約（Z02）（引受基準緩和型）は、保険料が免除される特約
保険料シミュレーション
ケース1：30歳男性の保険料
条件
| 入院給付日額 | 1日につき5,000円（60日限度） |
| 手術給付金等 | (外来)2.5万円 (入院中、放射線治療、骨髄ドナー)5万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 付帯特約 | 入院一時金特約（Z02）（引受基準緩和型）：1回につき5万円、先進医療・患者申出療養特約（引受基準緩和型）、健康還付給付金特約（引受基準緩和型）：健康還付給付金支払基準日の型：3年型 |
| 保険料 | 月額4,385円 |
（保険料は2024年1月1日現在のものです。）
ケース2：30歳女性の保険料
条件
| 入院給付日額 | 1日につき5,000円（60日限度） |
| 女性総合疾病入院給付金 | 1日につき5,000円（60日限度） |
| 手術給付金等 | (外来)2.5万円 (入院中、放射線治療、骨髄ドナー)5万円 |
| 女性総合疾病手術給付金 | 1回につき5～50万円 |
| 女性総合疾病放射線治療給付金 | 1回につき10万円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 終身 |
| 付帯特約 | 入院一時金特約（Z02）（引受基準緩和型）：1回につき5万円、先進医療・患者申出療養特約（引受基準緩和型）、健康還付給付金特約（引受基準緩和型）：健康還付給付金支払基準日の型：3年型 |
| 保険料 | 月額6,035円 |
（保険料は2024年1月1日現在のものです。）
チューリッヒ生命の特徴
チューリッヒ生命保険株式会社は、チューリッヒ・インシュアランス・グループの日本における生命保険事業の主要拠点として 1996 年に開設した日本支店の会社形態を日本法人へ変更し、2021 年 4 月より営業しています。主に働き盛りの世代からシニア世代の方々に、「革新的な保障性商品」と「高品質なサービス（Z.Q.:チューリッヒ・クオリティー）」を乗合代理店、銀行窓販およびインターネットなど、「お客様にとって利便性の高い選択権の活かせるチャネル」を通じて、ご提供しています。
まとめ
終身医療保険プレミアムZ ワイドは、告知項目が少なく入りやすい保険なので、健康に自信がない人・持病のある人におすすめです。
ただし、通院のみの保障は請求対象外なので、通院だけの治療保障を希望する人にはおすすめしません。
この記事の要点
- 入りやすい保険なので、健康に自信がない人・持病のある人におすすめ
- 退院後の通院が対象のため、通院だけの保障を希望する方は吟味が必要
このページの情報は商品の概要を説明しています。 ご契約の際にはご契約に関する重要事項（契約概要・注意喚起情報）、 ご契約のしおり・約款を必ずご確認ください。
【引受保険会社】
チューリッヒ生命保険株式会社
〒164-0001
東京都中野区中野4-10-2 中野セントラルパークサウス 16階
【募集代理店】
株式会社エコスマート
〒110-0015 東京都台東区東上野3-3-3プラチナビルB1
TEL：0120-937-767
【登録番号】募補05367-20240125
