損害保険のおすすめプランやメリット・デメリットを専門家が徹底比較して解説

この記事では、保険の専門家が損害保険の仕組みや代表的な種類（火災保険・自動車保険・傷害保険）、それぞれのメリット・デメリット、自分に合ったプランの選び方をわかりやすく解説しています。どんな人に損害保険がおすすめかも紹介します。

損害保険を探していると、こんなお悩みありませんか？

何を基準に保険を選んだらいいかわからない

どんな損害保険に入る必要あるの？

そんなお悩みを解決するために、この記事では保険の専門家が損害保険の代表的な種類とメリット・デメリット、そして必要な補償の明確化・保険の組み合わせ方という2つの選び方のポイントを解説します。

この記事を監修した専門家

株式会社エコスマート
事業開発責任者/2級ファイナンシャル・プランニング技能士

田沼 隆浩

2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。

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損害保険とは

損害保険とは、一定の偶然の事故によって発生した損害に対する損害額を補償するための保険です。

火災保険や地震保険、自動車保険などが損害保険の代表的な種類となります。

一緒に検討したほうが良い保険

損害保険を検討する場合、死亡保険や第三分野の保険もあわせて検討しましょう。

死亡保険は死亡・高度障害についての保障をします。第三分野の保険はガンや病気・介護などを保障します。

他の保険との比較

損害保険でカバーできない部分の保障が欲しい場合は、第三分野の保険を選ぶと良いです。

損害保険はこんな人におすすめ

損害保険はこのような条件に当てはまる人におすすめです。

最近では、自動車よりも身近な「自転車による事故や損害」の賠償に備えるために自転車保険に加入する場合も増えています。

損害保険の種類

損害保険には、火災保険、自動車保険、傷害保険などがあります。それぞれ補償対象や補償範囲などが異なります。

火災保険とは

火災保険とは、住宅火災を補償する損害保険です。住宅の火災だけでなく、台風や落雷などの自然災害に対する損害も補償対象となるのが特徴です。

火災保険は、建物のみを対象とする契約では家財の損害が対象外となりますので、家財の補償が欲しい人は家財も保険の対象にしましょう。

火災保険のメリット

火災保険のメリットは主に2つあります。

メリット1：台風や落雷などの自然災害などによる損害も補償される

住宅火災だけでなく、台風や落雷といった自然災害による損害にも備えられます。自動車の飛び込み（衝突）による建物の損害にも補償がでる場合があります。

大きな損害がでる可能性がある自然災害に対応できるので、貯金に余裕のない人にはおすすめです。

メリット2：地震保険にあわせて入ることで地震へ備えられる

火災保険にプラスして地震保険に加入すれば、地震による損害にも備えられます。損害額が大きい地震による損害に備えられるため、近年人気の保険です。

火災保険と違い、地震保険の保険料は「地震保険料控除」として所得控除の対象（所得税で最高5万円）になるのもポイントです。

火災保険のデメリット

火災保険のデメリットは主に2つあります。

デメリット1：加入漏れが起きる可能性がある

火災保険の補償対象は住宅部分（建物）と家財部分に補償範囲が分かれているので、加入漏れがないようにしましょう。

デメリット2：地震保険は火災保険に加入しないと加入ができない

地震保険は単独で加入ができません。火災保険に加入すると、セットで地震保険に加入できる仕組みになっています。

地震保険は火災保険とセットで加入

自動車保険とは

自動車保険とは、自動車の運転中などに発生した事故などに関する対人・対物補償に備えられる他、自分自身の死傷や車の損害にも補償がある保険です。

自賠責保険ではカバーできない対物への補償ができるため、対物の補償が欲しい人におすすめです。

自動車保険のメリット

自動車保険のメリットは主に3つあります。

メリット1：自賠責保険でカバーできなかった損害について補償がある

自動車保険は、自賠責保険では対応できない損害賠償部分も補償します。自賠責保険は対人賠償のみで支払限度額もありますから、任意保険である自動車保険にもあわせて加入して備えましょう。

自賠責保険だけでは十分な補償が得られない

対人の損害賠償では5億円を超える賠償金が命じられた判例もあるので、対人賠償の補償金額は無制限で備えましょう。

メリット2：自分の死傷や車の損害もカバーできる

自動車保険では、事故を起こした場合の運転者側の死傷や車の損害についてもカバーできます。

メリット3：事故を起こした相手との示談交渉のサービスがある

自動車保険では、事故の相手との交渉もサポートします。事故の補償だけではないサポートもあるので安心です。

自動車保険のデメリット

自動車保険のデメリットは主に1つです。

デメリット：自動車の車種や年式、運転する人の属性などによって、保険料に大きな差がある

自動車保険の保険料は自動車の車種、年式、走行距離、運転する人の属性（免許証の色や年齢など）によって、大きな差があります。また、事故を起こした翌年は等級が下がり大幅に保険料が上がります。

自動車保険は車種、年式、運転者の属性（年齢や免許証の色など）によって、保険料だけでなく補償範囲も異なります。

傷害保険とは

傷害保険とは、急激かつ偶然な外来の事故によるケガで通院・入院などをした場合に保険金が支払われる保険です。病気（疾病）は補償の対象外です。細かな補償範囲は商品によります。

傷害保険は原則として健康状態の告知なしで加入できます。ただし補償されるのは事故によるケガで、病気は対象外のため、病気への備えは医療保険で検討しましょう。

傷害保険のメリット

傷害保険のメリットは主に2つあります。

メリット1：生活上のさまざまなケガのリスクに備えられる

傷害保険は、補償範囲が広いため日常生活におけるケガに広範囲にわたって備えられます。

スポーツによるケガや旅行先で発生したケガなどについても、傷害保険で補償対象となっているケースがあります。

傷害保険は日常生活だけでなく、スポーツなどのレジャーや旅行中など対象範囲が非常に広く、保険料も安いため加入しやすい保険です。

メリット2：オプションを付ければケガ以外への補償もできる

傷害保険にオプションを付けることで、日常生活賠償や弁護士費用といったケガ以外にも備えられます。

傷害保険のデメリット

傷害保険のデメリットは主に1つあります。

デメリット：必要のない補償が付いている場合がある

傷害保険は日常生活にかかわるケガなどを補償する保険であるため、補償範囲は非常に広範囲です。そのため本来であれば必要のない補償も含まれてしまうので、保険料が高くなる場合があります。

レジャー中や旅行中の補償など、目的が決まっている場合は旅行保険などに入る方が良いです。

損害保険の選び方

損害保険のプランを選ぶ際にチェックしておきたいポイントを専門家が紹介します。

1.必要な補償内容を明確にする

損害保険は、事故によって発生したケガや賠償責任の補償をするために加入する保険です。そのため、加入対象が何かを明確にしたうえで、補償内容や補償範囲を決めましょう。

住宅に対する備えであれば「火災保険」、自動車をよく運転する場合であれば「自動車保険」を選びます。

2.目的に特化した保険と傷害保険を組み合わせる

レジャー保険や旅行保険など内容や目的に特化した損害保険が多くあります。そのため、目的や用途に特化した損害保険と傷害保険などを組み合わせると、必要な補償内容を無駄なく持てます。

損害保険の選び方まとめ

損害保険は事故による損害賠償やケガを補償するので、自動車を持っている人や日常のケガに備えたい人におすすめです。選び方に迷ったらまずは加入対象を明確にすると良いです。

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