お金を借りる方法115選！状況別・借入先別に適した借入方法を解説

お金を借りたい。でも、どこから借りたら良いか分からない。こんな方も多いのではないでしょうか。「明日までに借りたい」「審査なしで借りたい」など、状況はさまざまですよね。お金を借りる方法はたくさんありますが、ズバリ、万人に当てはまる最適な借入方法はありません。あなたの状況や目的によって、選ぶべき借入方法は異なります。

ということで！今回は、状況別にお金を借りる方法をまとめてご紹介します。それぞれの注意点も解説しますので、自分の状況に適した借入方法を選ぶ際の参考にしてください。

お金を借りる方法一覧

まずはお金を借りる方法を全部まとめて紹介しますね。金融機関から借りる方法や公的制度など、さまざまな借入方法があります。

状況	借入方法
お急ぎの方	大手消費者金融カードローン
お急ぎ・少額の方	・クレジットカードのキャッシング ・少額融資がアプリ
低金利で繰り返し借りたい方	銀行カードローン
低金利でまとまった金額を借りたい方	銀行フリーローン
審査が不安な方	・中小消費者金融カードローン ・配偶者貸付 ・学生ローン ・就職内定者向けローン ・共済組合
審査を避けたい方	・質屋 ・勤務先の従業員貸付制度 ・生命保険の契約者貸付制度 ・総合口座の自動貸付サービス ・家族や友人
不動産を所有している方	・不動産担保ローン ・リバースモーゲージ
生活に困窮している方	・生活福祉資金貸付制度 ・求職者支援資金融資制度 ・母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 ・教育一般貸付（国の教育ローン）
事業資金を借りたい方	・日本政策金融公庫 ・小規模企業共済 ・ビジネスローン
不用品がある方（借りる以外の方法）	不用品売却・買取アプリ

状況に応じた方法を選ぼう

お金を借りる方法はさまざまで、一体どの方法でお金を借りたらいいの？と思いますよね。冒頭でお伝えしたように、どの方法で借りるべきかは人によって異なります。というのも、下記のようにお金が必要な事情は人それぞれ違うからですね。

例えば、お金が急ぎで必要なら、融資までのスピードが早い方法で借りる必要があります。また、まとまった資金が必要なら、少額融資向けの借入方法は適しません。ということで、まずは自分に合った借入方法を知るために、なぜお金が必要なのか、いつまでにいくら必要なのかなどを明確にしましょう。

お急ぎの方向け！大手消費者金融カードローン

「明日までに払わなきゃいけない・・・！」
支払いがすぐに控えているなら、スピーディーかつ利便性の高い大手消費者金融カードローンがおすすめ。理由を解説しますね。

大手消費者金融カードローンのメリットは、なんといっても融資までのスピードが早いことです。金融機関によって異なりますが、申込から最短20分での融資も可能。毎日審査を実施しているので、定刻までに申し込めば土日祝日でも借入できますよ。あくまでも「最短」時間なので、時間がかかる可能性がある点には注意が必要ですが、「今すぐお金が必要」な方に打ってつけですね。

加えて、申込から借入までWEB完結できるので、「急ぎでお金が必要だけど、窓口に行く時間がない」という方も安心です。さらに、借入方法が複数用意されておりカードレスでの取引も可能なので、契約後すぐに借りられますよ。利用限度額の範囲で何度でも借入できるので追加で資金が必要になっても対応可能です。

デメリットは、銀行のカードローンと比べて上限金利が高めな点ですね。銀行カードローンの上限金利は年14.0%前後ですが、消費者金融カードローンは年18.0%程度。正直なところ、長期的に借りる人には適していません。

ただ、大手消費者金融カードローンの多くが無利息サービスを提供しています。初めて契約する場合に利用できるサービスで、一定期間内に返済することで利息が0円になるというものです。

無利息期間が「契約日の翌日から30日間」の場合、30日間の期間内に完済すれば一切利息を支払わずに借りることもできます。例えば、「5万円が必要だけど、2ヶ月後には返せる」というような方は、無利息サービスの利用で利息の負担をかなり抑えられますよ。

大手消費者金融系カードローン	金利(年率)	最短融資時間	無利息サービス
プロミス	4.5%～17.8%	最短20分	初回借入日の翌日から30日間
アコム	3.0%～18.0%	最短20分	契約日の翌日から30日間
アイフル	3.0%～18.0%	最短20分	契約日の翌日から30日間
レイク	4.5%～18.0%	最短25分	契約日の翌日から60日間(WEB限定)または5万円まで180日間
SMBCモビット	3.0%～18.0%	最短即日	なし
オリックスマネー	1.5%～17.8%	最短即日	なし

プロミス

プロミスは、最短20分融資と大手消費者金融のなかで融資スピードが最も早いカードローンです。

項目	内容
利用限度額	最高500万円
金利(年率)	4.5%～17.8%
最短融資時間	最短20分
無利息サービス	初回借入日の翌日から30日間

プロミスの強みは、無利息期間が「初回契約日の翌日」ではなく「初回借入日の翌日」からスタートすること。契約後すぐに借りない人でも、30日間まるごと無利息が適用されるので安心ですよ。それから、上限金利が年17.8%なので他社と比べて0.2%低く借りられます。

公式サイトはこちら

アコム

最も選ばれているカードローンでお金を借りたい人は、アコムが選択肢にあがります。アコムの利用者数は、2023年6月末時点で165万人超。他社と比べて利用者数が多く、人気のカードローンであることが分かりますね。

項目	内容
利用限度額	1万円～800万円
金利(年率)	3.0%～18.0%
最短融資時間	最短20分
無利息サービス	契約日の翌日から30日間

楽天銀行口座を持っている方には特におすすめ。原則いつでも最短10秒で振込融資が受けられます。

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アイフル

プロミスと並び、最短融資時間が最も早いカードローンです。申込から借入まで最短20分なので、急いでいる方にも適しています。

項目	内容
利用限度額	1万円～800万円
金利(年率)	3.0%～18.0%
最短融資時間	最短20分
無利息サービス	契約日の翌日から30日間

実際に早く借りられるとは限りませんが、利用者からは、「消費者金融は初めてだが、即日カードが受け取れてしかも使えるなんて凄い。」「他社で断られたため困っていた。 融資してくれて助かった。 本当にありがとう。」といった声が届いていますよ。

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レイク

レイクの強みは、他社とは違った独自の無利息サービスです。

項目	内容
利用限度額	1万円～500万円
金利(年率)	4.5%～18.0%
最短融資時間	最短25分 ※WEB申込で契約手続きが21時(日曜日は18時)までに完了した場合
無利息サービス	契約日の翌日から30日間

レイクの無利息期間は、都合に応じて選べるうえに他社よりも長め。2ヶ月以内に返せる方や少額を借りて半年間以内に返せる方は、レイクが有力な選択肢になるでしょう。

公式サイトはこち

SMBCモビット

内緒でお金を借りたい方は、SMBCモビットのWEB完結申込を検討しましょう。申込から借入までWEBで完結できる申込方法で、職場への電話連絡と郵送物をなくせます（※）。
（※）三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っており、健康保険証を持っていることがWEB完結申込の条件です。

項目	内容
利用限度額	1万円～800万円
金利(年率)	3.0%～18.0%
最短融資時間※1	最短即日(10秒簡易審査)
無利息サービス	なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ただ、無利息サービスがない点はデメリットですね。他社よりも利息負担が大きくなる可能性があるので注意が必要です。

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オリックスマネー

オリックスマネーは、オリックス・グループのスマホ完結型カードローンです。アプリ型（カードレス）とカード発行型から選べます。

項目	内容
利用限度額	1万円～800万円
金利(年率)	1.5%～17.8%
最短融資時間	最短即日(審査最短60分)
無利息サービス	なし

会員限定特典を使えるのが他にはない特徴です。オリックスレンタカーやオリックスカーシェアをお得に利用できますよ。

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お急ぎ・少額向け！2つのお金を借りる方法

急ぐ方で借りたい金額が少額な方は、以下2つの借入方法が選択肢にあがります。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能でお金を借りる方法です。

お持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が設定されているかどうかを知らない方もいるのでは？

クレジットカードに「キャッシング枠」が設定済みであれば、別途手続きの必要がないのですぐにでもお金を借りられます。申込時に設定していたケースもあるのでまずは確認を。カードによりますが、以下のような方法で確認できますよ。

「キャッシング枠が設定されていなかった」「枠が足りない」「クレジットカードを持っていない」という方は、以下を読み進めてください。キャッシング枠が設定されている、かつ枠が余っている方は、読み飛ばしてもらってOKです。

キャッシングはすぐに借りられるので便利なんですが、カードローンと比べて借りられる金額が低めです。カード全体の利用可能枠が50万円だとしても、キャッシング枠の利用可能枠はそれより低く設定されているのが一般的。「利用可能枠50万円（内キャッシング枠20万円）」といったようなケースですね。

以下は楽天カードの会員ページですが、キャッシング利用可能額をみてみると5万円となっているので、それより多く借りたい場合は増枠が必要です。

ただ、増枠には審査が必要です。またはそもそも増枠を受け付けてもらえないケースも。例えば楽天銀行の場合は、入会後6ヶ月を経過していないと増枠申請ができません。

上記のように、利用可能枠が足りずに増枠する場合や、キャッシング枠が設定されておらず申込する場合、借入には日数がかかるので注意しましょう。これからクレジットカードを発行する方は、申込時にキャッシング枠を希望できますが、その場合も日数を要するのが一般的です。ここからは、主要なクレジットカードのキャッシングサービスを紹介しますね。

クレジットカード	金利(年率)
三井住友カード ナンバーレス	15.0%～18.0%
三菱UFJカード VIASOカード	14.95%～17.95%
JCB CARD W	15.0%～18.0%
楽天カード	18.0%
エポスカード	18.0%
イオンカードセレクト	7.8%～18.0%
ライフカード	13.505%～18.0%
SAISON CARD Digital	2.8%～18.0%
Orico Card THE POINT	15.0%～18.0%

三井住友カード ナンバーレス

三井住友カードが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。キャッシング利用枠の審査が最短30分で完了するので、枠が足りない方・設定が済んでいない方も対応しやすいですよ。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	最短30分
キャッシング利用可能枠	①100万円～300万円 ②5万円～90万円
キャッシング利率(年率)	①15.0% ②18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
カード発行日数	最短5分 ※最短5分発行受付時間：9:00～19:30

三井住友カード ナンバーレスは基本の還元率が0.5%と平凡ですが、対象のコンビニ・飲食店での還元率がなんと、最大18％還元！対象店を利用する方はポイントがざくざく貯まりますね。

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三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントを現金で受け取りたい方におすすめのクレジットカードです。貯まったポイントが自動で口座にキャッシュバックされるので交換の手間なしです。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	1～2週間程度
キャッシング利用可能枠	記載なし
キャッシング利率(年率)	14.95%～17.95%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%(キャッシュバック)
カード発行日数	最短翌営業日

VIASOカードの発行日数は最短翌営業日とスピーディーですが、キャッシング枠の審査には1～2週間かかるのでご注意を。2週間以上かかるケースもあると公式サイトに明記されています。

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JCB CARD W

JCBが39歳未満の方を対象に発行しているクレジットカードです。基本の還元率が1.0%(通常の2倍)、年会費もかかりません。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	1～2週間程度
キャッシング利用可能枠	最大100万円
キャッシング利率(年率)	15.0%～18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
カード発行日数	最短5分(モバ即の場合) ※9:00~20:00申込完了分が最短5分発行の対象

ただ、キャッシング枠の設定には日数がかかるので要注意。JCBカードを持っている方は、会員専用WEBサービス「MyJCB」でキャッシング枠が設定されているかどうか確認してくださいね。

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楽天カード

楽天ポイントがざくざく貯まる年会費無料のクレジットカードです。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	記載なし
キャッシング利用可能枠	1万円～90万円
キャッシング利率(年率)	18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
カード発行日数	1週間～10日程度

キャンペーン目的でキャッシングを利用するのはおすすめできませんが、楽天カードではキャッシング枠の設定でポイントがもらえるキャンペーンも実施していますよ。

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エポスカード

エポスカードは、マルイの店頭で最短即日に受け取れます。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	最短10分程度(※)
キャッシング利用可能枠	1万円～50万円
キャッシング利率(年率)	18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
カード発行日数	最短即日(マルイ店頭受取り) ※21:50~8:00に申込した場合は翌日9:00頃までの回答

キャッシング枠がついていない場合も、8:00~21:50に手続きすれば約10分程度で審査が完了するのでスムーズです。ただ、「1週間以上かかるケースもある」との記載があるのでご注意を。

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イオンカードセレクト

イオングループ対象店舗がお得になるクレジットカードです。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	記載なし
キャッシング利用可能枠	1千円～300万円
キャッシング利率(年率)	7.8%～18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
カード発行日数	最短即日(店頭受取り)

イオン銀行ATMならいつでも利用手数料0円でキャッシングできるので、イオンに行く機会が多い方は選ぶ価値アリ！ちなみに、イオンカードはキャッシング枠0円で申込することができないので、カードをお持ちならすでに枠が設定されている可能性があります。会員ページ「暮らしのマネーサイト」で確認しましょう。

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ライフカード

ポイントアップが充実しているクレジットカードです。基本還元率は0.5%ですが、入会後1年間は0.75%、誕生月は1.5%にアップします。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	記載なし
キャッシング利用可能枠	最高200万円
キャッシング利率(年率)	13.505%～18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
カード発行日数	最短2営業日

キャッシング枠が設定されている場合、ATMかオンラインキャッシングで借りられます。ただ、オンラインキャッシングの場合は平日12:30までに手続きしないと翌営業日の振込となるので注意してくださいね。

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SAISON CARD Digital

最短5分でデジタルカードが発行され、すぐに利用できるクレジットカードです。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	1週間～10日程度
キャッシング利用可能枠	1万円～950万円
キャッシング利率(年率)	2.8%～18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
カード発行日数	最短5分

キャッシング枠の設定や増枠の審査には、1週間～10日程度かかるので注意してください。ただ、SAISON CARD Digitalをこれから発行する方で、契約後平日14:30までに「ONLINEキャッシング」を利用すれば、すぐに希望額が振り込まれます。

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Orico Card THE POINT

年会費無料で1.0%還元、さらに入会後半年間の還元率が2.0%にアップするカードです。

項目	内容
キャッシング枠の審査時間	記載なし
キャッシング利用可能枠	最大100万円
キャッシング利率(年率)	15.0%～18.0%
年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
カード発行日数	最短8営業日

キャッシング枠が付いたOrico Card THE POINTをすでに持っているなら、20:45までの受付で最短30分以内に振り込まれます。カードを持っていない場合、発行に最短8営業日かかるので、急ぎの方には適しません。

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少額融資が可能なアプリ

必要な金額が少額なら、アプリ完結のキャッシングサービスで対応できる可能性があります。アプリ完結なので、手続きがカンタンなのはもちろん家族にバレにくいのもメリットですね。

一目見てキャッシングサービスだと分かるアプリを使う場合は、スマホの画面をみられないように気を付ける必要があります。ただ、キャッシュレス決済サービスのアプリを使うような場合は、アイコンを見られても借入がバレる心配はありません。例えばPayPayで言うと、スマホを使っている人のうち約1.6人に1人がユーザーですから、アプリが入っていても怪しまれる心配はまずないですよね。

注意点は、スマホを忘れてしまったときや電池が切れてしまったときは使えないことです。それから、手軽さゆえに借りすぎてしまうリスクがある点にも注意が必要。では、お金を借りられる主要なアプリをみていきますね。

少額融資アプリ	金利(年率)
LINEポケットマネー	3.0%～18.0%
PayPay	1.59%～18.0%
au PAYスマートローン	2.9%～18.0%
dスマホローン	3.9%〜17.8%(優遇あり)
ファミペイローン	0.8%～18.0%
メルペイスマートマネー	3.0%〜15.0%
みんなの銀行 LOAN	1.5%～14.5%

LINEポケットマネー

申込から借入までLINEで完結できるキャッシングサービスです。

項目	内容
利用限度額	3～300万円
金利(年率)	3.0%～18.0%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	契約日から30日間に発生した利息をキャッシュバック

契約が初めての方限定で、契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高としてキャッシュバックしてくれます。

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PayPay

PayPayアプリの「お金を借りる」機能から借入する方法です。アプリを経由しますが、実際には「PayPay銀行カードローン」に申込することになります。

項目	内容
利用限度額	最高1,000万円
金利(年率)	1.59%～18.0%
最短融資時間	最短翌営業日以降
無利息サービス	初回借入日から30日間

銀行カードローンながら、初回借入日から30日間の無利息サービスを利用できるのが魅力です。

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au PAYスマートローン

au PAY残高へのチャージで借りられるスマホ完結型ローンです。

項目	内容
利用限度額	3～300万円
金利(年率)	2.9%〜18.0%
最短融資時間	最短即日(審査最短30分)
無利息サービス	なし

セブン銀行ATMが原則24時間利用できますが、ATM利用手数料がかかる点にはご注意を。

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dスマホローン

ドコモユーザーにおすすめのスマホ完結型ローン。ドコモの回線契約がなくてもOKです。

項目	内容
利用限度額	1～300万円
金利(年率)	3.9%〜17.8%(優遇あり)
最短融資時間	最短即日 ※17:00までの申込
無利息サービス	無利息サービス　契約日から100日間 ※dポイントクラブの会員ランクに応じて利息の支払いを免除

ドコモのサービス利用状況に応じて、金利が最大年3.0%優遇されるのが特徴です。加えて、d払い残高へのチャージによる借入に対応しています。

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ファミペイローン

申込から借入・返済までファミペイアプリで完結できるローンです。

項目	内容
利用限度額	3～300万円
金利(年率)	0.8%〜18.0%
最短融資時間	最短即日(審査) ※17:00までに申込した場合
無利息サービス	なし

ファミペイローンを利用している方は、アプリの「ファミペイローン」をタップすれば、仮の利用限度額と金利が表示される場合があります。まずは確認しましょう。

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メルペイスマートマネー

メルカリアプリでもお金が借りられます。メルカリでの販売実績などが金利に反映されるので、多く販売している方は有利に働く可能性がありますね。

項目	内容
利用限度額	1千円〜20万円
金利(年率)	3.0%～15.0%
最短融資時間	最短即日(審査約1〜2日)
無利息サービス	なし

借りたお金は、メルペイ残高にチャージされます。現金で受け取りたい場合、振込申請が必要な点に注意してください。

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みんなの銀行 LOAN

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループによるスマホ完結のデジタルバンクです。

項目	内容
利用限度額	最大1,000万円
金利(年率)	1.5%〜14.5%
最短融資時間	最短即日(審査)
無利息サービス	なし

年収を入力するだけ、最短2分で仮の金利・利用限度額が提示されるので、結果を早く知りたい方におすすめ。アプリ上でドラッグ&ドロップするだけで借入・返済できるのでカンタンです。

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低金利で借りたい方向け！銀行カードローン

日数にはやや猶予があり、なるべく低金利で借りたい方向けの方は銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンの特徴は、上限金利が低めに設定されていること。消費者金融は返済が長引くと利息額が大きくなりやすいので、長期的に借りようと考えている方は銀行のカードローンのほうが適している場合があります。金融機関別に詳しく解説しますね。

都市銀行

大都市に本店があって、支店を全国に構えている銀行です。

都市銀行のカードローンを利用するメリットは、利便性ですね。例えば、メガバンクのひとつであるみずほ銀行は47都道府県すべてに支店があるので、全国各地で利用できます。ATM設置台数も多いので便利です。三菱UFJ銀行と三井住友銀行はATMを共同運営しているので、全国10,000台以上が無料で利用できますよ(時間帯によっては有料)。カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借入でき、返済も随時行えるので、ATMの利便性は重要ですよね。さらに、キャッシュカードでの借入にも対応しているのでカードを増やさず利用できます。

利便性重視の方、取引のある地方銀行がない方、転勤が多い方、スムーズな手続きを求める方などにおすすめ。ここでは、主要な都市銀行のカードローンを紹介しますね。

銀行カードローン	金利(年率)
三井住友銀行カードローン	1.5%〜14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	1.8%〜14.6%
みずほ銀行カードローン	2.0%～14.0%
りそな銀行カードローン	1.99%〜13.5%

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、カードレス・キャッシュカード・ローン専用カードの3つに対応しています。カードを持ちたくない方でも利用しやすいですよ。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.5%〜14.5%
最短融資時間	最短即日(審査)
無利息サービス	なし

三井住友銀行の口座を持っていなくても申込が可能です。

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

メガバンクのひとつ、三菱UFJ銀行のカードローンです。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	1.8%〜14.6%
最短融資時間	最短即日(審査)
無利息サービス	なし

三菱UFJ銀行だけでなく、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMにて無料で借入・返済できるのがメリットです。

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みずほ銀行カードローン

メガバンクのなかでは上限金利が最も低いカードローンです。さらに、みずほ銀行で住宅ローンを契約していれば金利が年0.5％優遇され、上限金利が13.5%まで下がります。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	2.0%〜14.0%
最短融資時間	最短翌営業日
無利息サービス	なし

要件を満たせば、イーネットATMが月3回まで無料で使えますよ。(※)
(※)みずほマイレージクラブに入会しており、月末時点でカードローンの借入残高があることが条件です。

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りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、都市銀行のなかでも上限金利が低めです。さらに、住宅ローンの利用で金利が優遇されます。年0.5%金利が引き下げられるので、優遇後の上限金利は年13.0%まで下がりますよ。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.99%〜13.5%
最短融資時間	約1週間以内
無利息サービス	なし

月中平均残高10万円以上で、りそなクラブポイントが貯まるのも特徴です。

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地方銀行

普段から取引している地方銀行のカードローンを利用する方法もあります。

地方銀行の特徴は、地域密着型であること。都市銀行のように全国での利便性はそこまで高くありませんが、営業地域内には支店やATMが多くあります。元々取引がある場合、その内容によっては審査で有利に働く可能性も。例えば、毎月給与を受け取っている、毎月固定費が引き落とされているなどで頻繁に取引をしていれば、安定収入や返済能力があると判断する材料になるでしょう。

ただ、都市銀行と比べて利便性に劣ります。例えば、地方銀行のカードローンは全国に対応していない場合が多いです。対象の地域に居住または勤務していないと申込できないケースが多いので、事前に確認してくださいね。最近は、地方銀行でもWEB完結できるケースが増えてはいますが、口座がない場合は来店が必要な場合も多いです。手間をかけたくない方は、都市銀行やネット銀行のカードローンが向いているでしょう。

地方銀行のカードローンがおすすめなのは、特定の地方銀行と元々取引がある方、審査が不安で相談しながら進めたい方、転勤がなく利用地域が定まっている方など。では、主要な地方銀行カードローンを紹介しますね。

地方銀行カードローン	金利(年率)
北海道銀行カードローン ラピッド	1.9%〜14.95%
仙台銀行カードローンNEO	3.5%～14.5%
横浜銀行カードローン	1.5%～14.6%
ちばぎんカードローン	1.4%～14.8%
北陸銀行 カードローン スーパーNOW	1.9%～14.6%
スルガ銀行カードローン	3.9%～14.9%
関西みらい銀行カードローン	1.99%〜12.475%
広島銀行カードローン マイライフプラス	2.475%〜13.475%
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン	4.4%～14.6%
福岡銀行 FFGカードローン	1.9%〜14.5%
琉球銀行 しあわせのカードローン	5.0%〜13.5%

北海道銀行カードローン ラピッド

北海道に本店を置く地方銀行ですが、全国から来店不要・WEB完結で申込できます。

項目	内容
利用限度額	1万円～800万円
金利(年率)	1.9%〜14.95%
最短融資時間	融資契約日の翌営業日から4営業日以内(審査3営業日程度)
無利息サービス	なし

地方銀行ながら、全国のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、バンクタイムATMが手数料無料で利用できる利便性の高さが魅力です。

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仙台銀行カードローンNEO

仙台に本店を構える地方銀行です。申込から契約までWEB完結できる点、最短翌営業日に審査結果が回答される点がメリットです。

項目	内容
利用限度額	1万円～500万円
金利(年率)	3.5%～14.5%
最短融資時間	最短翌営業日(審査)
無利息サービス	なし

ただ、借入できるのはローンカードが到着してからとなるので注意してくださいね。加えて、契約できるのは宮城県に住んでいる方に限ります。

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横浜銀行カードローン

神奈川県、東京都、群馬県(一部の地域)に住んでいる方または勤めている方が対象のカードローンです。横浜銀行の口座がなくても、24時間WEBから申込できます。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.5%～14.6%
最短融資時間	最短即日(審査)
無利息サービス	なし

横浜銀行ATM、コンビ二等のATM(セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行)で手数料が0円なのもメリットですね。ローンカード発行での契約となりますが、到着前に振込で借りられるのでスムーズです。

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ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、千葉銀行の口座がなくても申込が可能です(借入までに開設が必要)。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.4%～14.8%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

WEBで手続きが完結するので、来店できなくてもOK。ただ、利用できるのは千葉県、東京都(一部地域を除く)、茨城県、埼玉県(一部地域を除く)、神奈川県(一部地域を除く)に住んでいるまたは勤めている方に限ります。

公式サイトはこちら

北陸銀行 カードローン スーパーNOW

北陸銀行は、富山市に本店を置く地方銀行です。利用地域が限定されておらず契約までWEB完結できるので、全国どこからでも申込できます。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.9%～14.6%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

無料の「ほくぎんポイント倶楽部」に登録している場合、ポイント数に応じて金利が最大年3.0％優遇されるのが特徴です。

公式サイトはこちら

スルガ銀行カードローン

静岡県沼津市に本店を構えるスルガ銀行のカードローンは、全国対応です。手続きも来店不要で完結できます。

項目	内容
利用限度額	5万円～800万円
金利(年率)	3.9%～14.9%
最短融資時間	最短翌営業日
無利息サービス	なし

スルガ銀行の口座がない方でも利用できますよ。

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関西みらい銀行カードローン

大阪市に本店を置く関西みらい銀行は、りそなグループに属するカードローン。地方銀行ながら、アプリでの申込やキャッシュカードでの借入に対応するなど利便性に優れています。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.99%〜12.475%
最短融資時間	1週間以内(審査)
無利息サービス	なし

上限金利が12.475%と低く、さらに住宅ローンの利用で年0.5%優遇される特典付きです。

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広島銀行カードローン マイライフプラス

マイライフプラスは、アプリでの借入・返済やキャッシュカードでの取引に対応しています。上限金利が低めなのもメリットですね。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	2.475%〜13.475%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

利用地域に制限はありませんが、広島銀行の口座がない方はWEB申込ができないのでご注意を。

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愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン

愛媛県松山市に本店を置く愛媛銀行のカードローンです。愛媛銀行の口座を持っていなくても申込できます。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	4.4%〜14.6%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	契約日から30日間

無利息サービスのない銀行カードローンがほとんどですが、ひめぎんクイックカードローンは「契約日から30日間」無利息が適用されます。審査日数は不明ですが、契約後すぐに振込融資が受けられますよ。

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福岡銀行 FFGカードローン

FFGカードローンは、居住または勤め先が九州・山口の方に限り利用できます。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.9%〜14.5%
最短融資時間	5〜7日程度(審査)
無利息サービス	なし

福岡銀行の口座を持っていなくても申込できますが、持っていれば契約後すぐに振込で借りられます。ただ、審査に5〜7日かかるので注意してくださいね。

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琉球銀行 しあわせのカードローン

しあわせのカードローンは、全国対応のカードローンです。琉球銀行の口座がある場合、申込から契約までWEB完結できますよ。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	5.0%〜13.5%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

公式サイトには、専業主婦(主夫)でも利用できるとの記載があります。ただ、利用限度額の上限は30万円に制限されます。

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ネット銀行

ネット銀行は、窓口を持たず、インターネット上で手続きを完結できる銀行です。来店での手続きが発生しないため、スムーズに借入できる傾向があります。

消費者金融や都市銀行のカードローンでは、自社以外のATMを利用する際に手数料がかかる場合も。ネット銀行にもよりますが、コンビニATMなどの提携ATMを手数料無料で利用できる場合も多いです。こまめに借入・返済する方でも余計な負担なく取引できますよ。ちなみに、ほとんどの銀行カードローンは、消費者金融で提供されている無利息サービスが利用できません。しかし、一部のネット銀行では無利息サービスを利用できる場合があります。

ただし、店頭窓口がないので、対面で相談したい方は都市銀行や地方銀行のカードローンがおすすめです。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
イオン銀行カードローン	3.8%～13.8%
楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%
PayPay銀行カードローン	1.59%～18.0%
セブン銀行カードローン	12.0%～15.0%
auじぶん銀行カードローン	1.48%～17.5%
住信SBIネット銀行カードローン	1.89%〜14.79%
ソニー銀行カードローン	2.5%～13.8%

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、上限金利が年13.8%と低めです。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	3.8%～13.8%
最短融資時間	審査完了の翌々日9:00以降
無利息サービス	なし

借入方法はATMに限られますが、新規申込時の1回のみ振込融資が利用可能。審査日数は公表されていないものの、毎日(年中無休)審査が実施されています。

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楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの上限金利は、銀行のなかでは平均的ですが、金利半額キャンペーンが実施される場合があります。キャンペーン中の上限金利は年7.25%。期間終了後は通常の金利が適用される点には注意が必要ですが、利息負担をかなり抑えられますね。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.9%～14.5%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	初回借入日の翌日から30日間

また、楽天銀行と同時にカードローンを申込した場合は、「初回借入日の翌日から30日間」無利息が適用されますよ。

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PayPay銀行カードローン

アプリやキャッシュカードで借入ができるカードローンです。専業主婦（主夫）でも、配偶者が安定した収入を得ていれば申込できます。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	最高1,000万円
金利(年率)	1.59%～18.0%
最短融資時間	最短翌営業日以降
無利息サービス	初回借入日から30日間

無利息サービスが利用できる数少ない銀行カードローンのひとつです。初回借入日から無利息が適用されるのもメリットですね。

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セブン銀行カードローン

セブン銀行ATMで借入・返済したい方におすすめのカードローン。全国のセブン銀行ATMが原則24時間、手数料0円で利用できます。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	12.0%～15.0%
最短融資時間	最短翌日
無利息サービス	なし

上限金利は他行と比べて特別低いとは言えません。ただ、利用限度額ごとに金利が固定されているのが特徴。はじめて契約する場合の金利は年15.0%と決まっているので安心です。

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auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行やコンビニATMの手数料が無料なので余計な負担が増えません。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.48%～17.5%
最短融資時間	通常1週間程度(審査最短1時間) ※急ぎの場合は、電話で問い合わせれば契約後の振込融資が可能
無利息サービス	なし

au IDを持っていれば、年0.1%金利が優遇されます。ただ、ほかの銀行カードローンと比べると上限金利は高めです。

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住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年1.89%～14.79%、さらに、所定の条件を満たせば最大年0.6%優遇されます。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.89%〜14.79%
最短融資時間	数日(仮審査最短60分)
無利息サービス	なし

借入・返済時の手数料がかからないのもメリットです。ただ、本審査完了に日数がかかりますのでお急ぎの方は注意してくださいね。

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ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、上限金利が年13.8%と低めです。

ネット銀行カードローン	金利(年率)
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	2.5%～13.8%
最短融資時間	翌営業日以降(審査)
無利息サービス	なし

ローン専用カードの受け取りには7～10日程度かかるので、急ぐ方は「初回振込サービス」（振込融資）を利用しましょう。

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JAバンク

JAバンクでもカードローンを提供しています。JAは農業協同組合のことですが、農家以外の方も利用できますよ。銀行と同じように金融サービスを提供していて、なかでも地域密着型の地方銀行や信用金庫に近いイメージです。

一定の出資金を払ってJAバンクの組合員になれば、カードローンを利用できます。JAバンクのカードローンを利用する最大のメリットは、消費者金融や銀行よりも低金利で借りられる可能性が高いこと。なぜ金利が低いのか？それは、JAバンクが相互扶助の精神にもとづいており営利を目的としないからです。店舗によって金利などの融資条件が異なるので、お近くのJAバンクのホームページなどでご確認を。

JAバンクカードローン	金利(年率)
JAバンク佐賀 YOCAJA(よかじゃ)	正会員7.05%(その他7.55%)
JA兵庫西	8.1%
JA東京中央	4.5%～12.0%

デメリットは、WEB完結での手続きができないことです。口座開設や本申込は店舗での手続きが必要なので、来店が難しい方には適しません。また借入まで日数を要するのが一般的ですので、日数に余裕のある方のみ検討しましょう。

ろうきん（全国労働金庫協会）

ろうきんは、労働組合や生活協同組合が相互扶助のためにつくった金融機関です。ろうきんでも、銀行と同じような商品・サービスを提供しています。ろうきんも営利目的の金融機関ではありませんので、銀行や消費者金融よりも低金利で借りられる可能性が高いです。

また、ろうきんが扱うカードローンは、会員種別によって金利が異なるのが特徴。団体会員の方は、最も有利な金利で借入できます。

ろうきん	金利(団体会員)	金利(生協組合員)	金利(一般勤労者)
近畿ろうきん	年6.0%	年6.9%	年7.9%
九州ろうきん	年9.0%(最大3.0%優遇)	年11.0%(最大3.0%優遇)	年11.0%(最大3.0%優遇)
東北ろうきん ※優遇あり	年6.0%	年6.18%	年6.4%

団体会員は、ろうきんに出資している労働組合に加入している方のこと。労働組合がある勤務先で働いている方は、団体会員としてカードローンを利用できます。ろうきんに出資している生活協同組合の組合員は「生協組合員」、それ以外でろうきんの対象地域に居住または勤務している方が「一般勤労者」です。

デメリットは、銀行や消費者金融と比べて利便性や借入スピードに劣る点です。借入までは1週間～10日程度、それ以上かかる場合もあるので日数に余裕をもって手続きする必要があります。Web完結型プランを利用すればWEB上で完結できますが、来店が必要となる場合もあるので注意しましょう。

低金利でまとまった金額を借りたい方向け！銀行のフリーローン

フリーローンは、カードローンと同じく使い道が決まっていない個人ローンです。

カードローンと異なるのは、借入回数が1回のみである点。カードローンは、審査で決まる利用限度額の範囲で何度でも借りられる仕組みです。対して、フリーローンは契約後に借入額がまとめて入金される仕組みなんですね。つまり、追加でお金が必要になったときは再度申込が必要です。ただ、追加借入ができないのは、裏を返せば借りすぎる心配がないということですので、一概にデメリットではありません。

まとまったお金を一度だけ借りたい方は、フリーローンの利用を検討すると良いでしょう。注意点は、カードローンと比べて融資に日数がかかりやすいことですね。急ぐ方は対応できない場合があります。加えて、銀行によっては申込条件に勤続年数や収入の基準が設けられている場合もあるのでご注意を。

都市銀行

カードローンと同様、都市銀行のフリーローンは利便性に優れているのが魅力ですね。多くの場合、WEB上で手続きを完結できます。契約には口座が必須の場合もありますが、銀行によってはアプリでの開設にも対応しているので便利です。「勤続年数1年以上」や「年収200万円以上」といった制限が設けられている場合があるので、事前に確認してくださいね。

都市銀行フリーローン	金利(団体会員)
三井住友銀行フリーローン	5.975%(優遇あり)
みずほ銀行多目的ローン	変動金利：5.875% 固定金利：6.75%
りそな銀行フリーローン	6.0%～14.0%

三井住友銀行フリーローン

三井住友銀行のフリーローンは、条件を満たすと金利が年3.0%優遇される特典があります。対象となるのは、住宅ローン契約者（返済遅延がない場合に限る）、環境負荷軽減を目指す取組「SMBC Greenプロジェクト」関連資金（省エネ性能機器の購入・設置）に利用する方です。

項目	内容
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	5.975%(優遇あり)
最短融資時間	書類提出後、最短即日(審査)

書類提出後、最短即日に審査結果が通知されるので、比較的スムーズに借りられます。

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みずほ銀行多目的ローン

幅広い資金に充てられる多目的ローンです。みずほ銀行で証書貸付ローンを利用中または過去に利用した方は、金利が年0.1%引き下げられます。さらに、みずほ銀行で住宅ローンを利用中または完済した場合は、お得な金利で最高1,000万円まで借入が可能ですよ。

項目	内容
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	変動金利：5.875% 固定金利：6.75%
最短融資時間	記載なし

24時間WEBから申込できますが、契約は窓口または郵便での手続きです。窓口に出向くのが難しい場合は郵送となるため、日数がかかる点に注意しましょう。

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りそな銀行フリーローン

りそな銀行フリーローンの金利は6.0%～14.0%ですが、住宅ローンを利用している場合は年0.5%の引き下げが適用され、上限が年13.5%まで下がります。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	6.0%～14.0%
最短融資時間	最短翌日

月中平均残高10万円以上で、りそなクラブポイントが月間20ポイント貯まるのも特徴です。

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地方銀行

地方銀行もフリーローンを提供しています。カードローンと同様、居住または勤務する地域に制限がある場合が多いので、確認が必要です。フリーローンは、借入金が一括で入金されるので、ATMによる追加借入の利便性は気にする必要がありません。ただ、返済に利用できるATMの種類などは確認しておきましょう。

地方銀行フリーローン	金利(年率)
北海道銀行 ベストフリーローン	3.8%～14.0%
仙台銀行 フリーローン	3.5%～14.8%
横浜銀行フリーローン	1.9%～14.6%
千葉銀行 多目的ローン(フリーローン)	1.7%～14.8%
北陸銀行 ほくぎんフリーローン	1.8%～13.5%
スルガ銀行 フリーローン	4.0%～12.0%
関西みらい銀行 フリーローン	6.0%～14.0%
広島銀行フリーローン	3.3%～13.3%
愛媛銀行フリーローン	5.8%～13.8%
福岡銀行フリーローン	5.9%～12.9%(WEB申込限定)
琉球銀行 しあわせのフリーローン	3.8%～13.0%

北海道銀行 ベストフリーローン

北海道銀行のベストフリーローンは、24時間WEBから申込でき契約まで来店不要です。借入金額が50万円以下なら、使い道が分かる書類の提出なし、本人確認書類のみで手続きできます。

項目	内容
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	3.8%～14.0%
最短融資時間	4営業日以内(ご契約同意後、同意日の翌営業日から数える)

審査にかかる日数は公表されていませんが、融資されるのは契約同意日の翌営業日から4営業日以内です。

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仙台銀行 フリーローン

仙台銀行のフリーローンは、宮城県に住んでいる方のみが申込・契約できます。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	3.5%～14.8%
最短融資時間	最短翌営業日(審査)

仙台銀行の口座があれば、原則として申込から契約までWEB完結が可能。口座がない場合や仙台銀行が必要だと判断した場合は、来店での契約となります。

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横浜銀行フリーローン

横浜銀行フリーローンは、神奈川県、東京都、群馬県内の一部地域に住んでいるまたは勤めている方が対象です。契約までに開設が必要ですが、申込時点では横浜銀行の口座がなくても問題ありません。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.9%～14.6%
最短融資時間	最短2営業日

審査完了まで最短翌営業日、融資まで最短2営業日と早いので、急ぐ方も検討できますね。

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千葉銀行 多目的ローン（フリーローン）

千葉銀銀行のフリーローンを利用できるのは、千葉県、東京都(一部地域除く)、埼玉県(一部地域除く)、茨城県、神奈川県(一部地域除く)に住んでいるまたは勤めている方です。

項目	内容
利用限度額	10万円～800万円
金利(年率)	1.7%～14.8%
最短融資時間	記載なし

金利は、ちばぎんカードローンと変わりません。口座がなくても申込できますが、持っていれば申込から契約までWEB完結が可能ですよ。

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北陸銀行 ほくぎんフリーローン

北陸銀行のフリーローンは、ほくぎんカードローンよりも金利が低く設定されています。

項目	内容
利用限度額	10万円～1,000万円
金利(年率)	1.8%～13.5%
最短融資時間	記載なし

「がん保障特約付団体信用生命保険付きローン」を選択できるのが特徴です。返済中に万が一のことがあった場合に、保険金がローンの残額返済に充てられます。ただし、がん保障特約付団体信用生命保険付きローンを選択する場合は金利が年0.3%上乗せされるのでご注意ください。

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スルガ銀行 フリーローン

スルガ銀行のフリーローンは、他行と比べても低めに設定されています。ただし、借入上限が300万円と低めです。

項目	内容
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	4.0%～12.0%
最短融資時間	記載なし

「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険付帯ローン」も選択できますが、その場合は金利が年0.3％(満50歳以上の方は年0.6％)上乗せされます。

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関西みらい銀行 フリーローン

関西みらい銀行 フリーローンは全国対応です。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	6.0%～14.0%
最短融資時間	2週間

金利は6.0%～14.0%ですが、住宅ローンの利用で年0.5%引き下げられる特典があります。ただ、関西みらい銀行カードローンよりも金利が高いのでご注意を。加えて、融資まで2週間程度、長ければ1ヶ月程度かかる場合もあります。

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広島銀行フリーローン

広島銀行のフリーローンは、ほかの銀行と比べて上限金利が低めに設定されています。

項目	内容
利用限度額	10万円～300万円
金利(年率)	3.3%～13.3%
最短融資時間	記載なし

ただ、広島銀行の口座がない方はインターネットでの申込ができません。広島銀行の窓口に出向く必要がある点に注意してください。

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愛媛銀行ひめぎんクイックフリーローン

ひめぎんクイックフリーローンは、ひめぎんクイックカードローンよりも上限金利が低く設定されています。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	5.8%～13.8%
最短融資時間	記載なし

愛媛銀行の口座を持っていれば、契約手続きをWEBで完結できます。また、原則として収入証明書類なしで申込が可能です（借入額が300万円超の場合は必要）。

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福岡銀行フリーローン ナイスカバー

福岡銀行のフリーローン「ナイスカバー」は、WEB申込限定で金利が年5.9%～12.9%と低め（郵送や窓口で申込の場合は年7.0%～14.0%）。「がん団信付き」を選択できるのも特徴です。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	5.9%～12.9%(WEB申込限定)
最短融資時間	5～7営業日(審査)

ただし、審査結果回答まで5～7営業日、場合によっては3週間程度かかる場合もあります。

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琉球銀行 しあわせのフリーローン

「しあわせのフリーローン」は、琉球銀行口座を持っていればWEB完結で手続きできます。専業主婦（主夫）の方も申込の対象です（上限30万円）。

項目	内容
利用限度額	10万円～500万円
金利(年率)	3.8%～13.0%
最短融資時間	記載なし

また、希望にあわせてガン保障特約付団体信用生命保険を付けられますよ。その場合は金利が年0.5%上乗せとなるのでご注意ください。

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JAバンク

組合員の方は、JAバンクのフリーローンも利用できます。カードローンと同様、銀行や消費者金融よりも金利が低く設定されているのが特徴です。条件は各JAバンクで異なりますので、確認してくださいね。

JAバンク	内容
JAしまね	固定金利型8.30%〜10.70%(年0.7%の優遇あり) 変動金利型7.25%〜9.65%(年0.7%の優遇あり)
JAならけん	8.225%(要件を満たすと6.725%)、10.625%(要件を満たすと9.125%)

デメリットは、店頭での手続きが必要となる点です。また、仮申込はWEB上で行えますが、JAバンクの店舗によっては対応していない場合もあるのでご注意ください。

ろうきん（全国労働金庫協会）

労働組合の組合員や対象地域に住んでいる方は、ろうきんのフリーローンも検討しましょう。ろうきんによって金利は異なりますが、団体会員はより低金利で借りられる可能性があります。給与を受け取っている、住宅ローンを利用しているなどの取引状況によって優遇が受けられる場合もありますよ。

ろうきん	金利(団体会員)	金利(生協組合員)	金利(一般勤労者)
近畿ろうきん	2.7%	2.9%	3.2%
東北ろうきん ※優遇あり	変動金利型3.8% 固定金利型4.0%	変動金利型4.8% 変動金利型5.0%	変動金利型5.3% 固定金利型5.5%
四国ろうきん	変動金利型6.425%~6.925% 固定金利型6.925%~7.425%	変動金利型6.425%~6.925% 固定金利型6.925%~7.425%	変動金利型6.425%~6.925% 固定金利型6.925%~7.425%

契約時に来店が必要な場合がある点には注意してください。また、借入までに日数がかかる傾向があります。

審査が不安な方向け！5つのお金を借りる方法

お金を借りるときに、「審査があると聞いたが不安」「自分が通過できるのか・・・？」という方もいますよね。基本的に、お金を借りるときは「安定した収入を継続的に得ている」必要がありますから、特に学生や専業主婦（主夫）は審査が心配な方も多いでしょう。ここでは、審査が不安な方向けの借入方法を紹介します。具体的には、主に以下の5つです。

中小消費者金融カードローン

先に説明しておきますが、「中小消費者金融なら審査が甘い」というわけではありません。大手消費者金融と同様にしっかりと審査を行います。ただ、審査の方法や基準が違うので、大手消費者金融の審査に通らない方でも借入できる場合があるんですね。

もう少し詳しく説明すると・・・大手消費者金融の仮審査には、スコアリングシステムが導入されています。これは、申込内容などを機械が自動で点数化して、その合計点が基準に達するかどうかで融資を判断する審査方法です。つまり、個人的な事情によらず、審査結果が機械的に判断されます。

対して、中小消費者金融は人の目で審査を実施するのが一般的。対面で個人的な事情を相談しながら進められる場合もあるので、より柔軟な審査が期待できるわけですね。実際に、中小消費者金融のなかには、過去に債務整理などを行った経験がある場合でも「現状」を考慮して審査をしてくれるところもあります。もちろん「絶対に審査に通過できる中小消費者金融」は存在しませんが、大手消費者金融の審査に通過できない方は申込を検討してみましょう。

中小消費者金融	金利(実質年率)
セントラル	4.8%～18.0%
フタバ	14.959%～19.945%
ダイレクトワン	4.9%～18.0%
フクホー	7.3%～20.0%
エイワ	17.9507%～19.9436%
アロー	15.0%～19.94%
いつも	4.8%～20.0%

セントラル

創業50年を超える老舗消費者金融です。来店不要、最短即日融資に対応しています。

項目	内容
利用限度額	1万円～300万円
金利(年率)	4.8%～18.0%
最短融資時間	最短即日(平日14:30までの申込)
無利息サービス	契約日の翌日から30日間

セントラルATMのほか、セブン銀行ATMと振込での借入も可能。ただし、セブン銀行ATMを利用するときは手数料がかかります。

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フタバ

フタバも50年以上の営業実績がある老舗業者です。24時間365日全国から申込でき、平日16時までに審査が終われば最短即日に借りられます。

項目	内容
利用限度額	1万円～50万円
金利(年率)	14.959%～19.945%
最短融資時間	最短即日(平日16時までの審査完了)
無利息サービス	契約日の翌日から30日間

上限金利は19.945%ですが、利用限度額が10万円以上なら17.950%まで下がります。利用限度額が最高50万円となっている点には注意してくださいね。

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ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。

項目	内容
利用限度額	1万円～300万円
金利(年率)	4.9%～18.0%
最短融資時間	最短30分(店頭申込)
無利息サービス	初回借入日の翌日から55日間

最短即日に対応していますが、店頭での申込に限る点に注意が必要。店頭は東京都、神奈川県、静岡県、山梨県、愛知県に9店舗です。WEBから申込し、ATMか振込を利用する場合は、カードが到着しないと借入できません。

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フクホー

フクホーは、大阪・難波の中小消費者金融です。24時間全国からWEB申込できます。

項目	内容
利用限度額	5万円～200万円
金利(年率)	7.3%～20.0%
最短融資時間	最短即日
無利息サービス	なし

書面での契約書類のやりとりが必要ですが、セブン-イレブンのマルチコピー機から出力すれば最短即日融資も可能です。借入方法は振込または店頭のいずれかで、ATMは利用できません。

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エイワ

エイワは、24時間WEBから申込できますが、対面による手続きが必要となるので急ぐ方は注意してください。店舗は全国に25店舗と限られており、福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県の方は申込不可です。

項目	内容
利用限度額	1万円～50万円
金利(年率)	17.9507%～19.9436%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

対面が必要な点は不便に感じるかもしれませんが、より柔軟な審査が期待できる可能性があるという意味ではメリットになるでしょう。

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アロー

愛知県名古屋市にある中小消費者金融です。中小ながらアプリでの申込に対応しており、借入までWEB完結できます。WEB上で本人確認が完了できれば、郵送物一切なしで契約できますよ。

項目	内容
利用限度額	最高200万円
金利(年率)	15.0%～19.94%
最短融資時間	最短即日(審査最短45分)
無利息サービス	なし

5・10・15・20・25・月末から返済日を選択できる、いつでも会員ページで借入状況を確認できるなど利便性に優れたカードローンです。

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いつも

いつもは、高知県にある中小消費者金融ですが、来店不要で契約でき、口座振込・ネットバンキング振込で借りられるので、全国から利用可能です。

項目	内容
利用限度額	1万円～500万円
金利(年率)	4.8%～20.0%
最短融資時間	最短45分
無利息サービス	最大60日間(60万円以上の場合)

最大60日間の無利息サービスが設けられていますが、契約額が60万円未満の場合は適用されないのでご注意を。

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専業主婦（夫）なら配偶者貸付

専業主婦（主夫）の場合、金融機関からお金を借りるのは難しいです。理由はカンタンで、借入をする際は基本的に安定した収入を継続的に得ている必要があるからですね。ただ、「配偶者貸付」の制度を利用すれば、本人に収入がなくてもお金を借りられる可能性があります。

通常、消費者金融などからお金を借りるときは、年収の3分の1が上限と決まっています（総量規制）。この例外が「配偶者貸付」です。具体的には、本人と配偶者の年収を合算して3分の1まで借りられるというもの。つまり、専業主婦（主夫）でも、配偶者の年収が300万円なら100万円までは借入が認められるわけです。

ただ、配偶者の同意が必須である点には注意してください。配偶者に借入を知られたくない場合、配偶者貸付は利用できないということですね。それから、そもそも配偶者貸付を扱っている金融機関がわずかである点にも注意が必要です。

ちなみに、銀行カードローンのなかには「配偶者に安定収入があれば申込可能」としているところもありますよ。

配偶者貸付	金利(年率)
ベルーナノーティス	4.5%～18.0%
レディースキャッシングエレガンス	10.0%～18.0%

ベルーナノーティス

通信販売ベルーナグループの「ベルーナノーティス」は、配偶者貸付を扱う数少ない消費者金融です。

項目	内容
利用限度額	最高300万円
金利(年率)	4.5%～18.0%
最短融資時間	最短24時間以内
無利息サービス	借入日の翌日から14日間

インターネットから申込すれば、最短24時間以内での借入も可能ですよ。契約後は、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなどを利用して、手数料無料で借りられます。

公式サイトはこちら

レディースキャッシングエレガンス

主婦・女性専用のキャッシングサービスです。WEBで申込できるほか、電話からの手続きにも対応。電話での申込で、30分以内に審査結果が通知されます。

項目	内容
利用限度額	1万円～50万円
金利(年率)	10.0%～18.0%
最短融資時間	最短即日(平日)
無利息サービス	なし

平日なら最短即日振込も可能なので、早く借りたい専業主婦（主夫）の方にも適していますよ。利用限度額は最高50万円です。

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学生なら学生ローン

学生ローンは、名前のとおり学生向けのローンです。学生は収入が少ないのが一般的ですから、融資額を低くすることで学生への貸付を可能としています。要するに、「学生でアルバイト収入が少ないから借りられないだろう・・・」と諦める必要はないということですね。

大きな金額を借りるのは難しいですが、少額なら審査に通過できる可能性は十分にありますよ。それから、学生ローンはアルバイト先や自宅への電話なしで利用できる場合も多いので、家族にバレたくない学生も利用できます。

ただ正直なところ、通常のカードローンと比べると不便です。借入できるATMが少ない場合や、振込か来店でしか返済できないケースも。それから、通常のカードローンでは当たり前のように提供されている無利息サービスも、利用できない場合がほとんどです。

学生ローン	金利(年率)
カレッヂ	17.0%
アミーゴ	14.4%～16.8%
マルイ	12.0%～17.0%
フレンド田(デン)	12.0%～17.0%
イーキャンパス	14.5%〜16.5%

カレッヂ

創業46年、全国対応の学生ローンです。学生ローンは通常のカードローンと比べて利便性に劣りますが、カレッヂはセブン銀行ATMでの借入に対応。しかも、返済時の手数料は0円です（借入時は有料）。

項目	内容
利用限度額	1千円～50万円(18・19歳は10万円まで)
金利(年率)	17.00%
最短融資時間	最短即日
無利息サービス	なし

即日融資も可能ですが、早く借りたい場合はなるべく午前中に申込を完了し、カレッヂに連絡しましょう。公式サイトには、すべての手続きが14:00頃までに完了しないと即日融資は難しいとの記載があります。

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アミーゴ

高田馬場にある創業40年以上の学生ローンです。24時間WEBから申込でき、来店不要で手続きを完結できます。最短即日融資も可能です。

項目	内容
利用限度額	1万円～50万円
金利(年率)	14.4%～16.8%
最短融資時間	最短即日
無利息サービス	なし

学生が対象ですが、18歳・19歳の方は申込できないので注意してください。

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マルイ

全国どこからでも来店不要で手続きが可能な老舗学生ローンです。

項目	内容
利用限度額	1万円～100万円
金利(年率)	12.0%～17.0%
最短融資時間	最短即日(16:30までの契約)
無利息サービス	なし

通常の上限金利は17.0%ですが、はじめて利用の場合、利用限度額が35万円以上なら金利が年15.9%以下に下がります。ただ、返済方法は振込か店舗への持参にしか対応していません。

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フレンド田（デン）

高田馬場にある老舗学生ローンです。WEB・電話・窓口での申込に対応しており、最短即日融資も可能です。

項目	内容
利用限度額	1万円～50万円
金利(年率)	12.0%～17.0%
最短融資時間	最短即日
無利息サービス	なし

返済は、振込・窓口持参のほかに、ATMと現金書留にも対応しています。18歳・19歳の利用も可能ですよ。

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イーキャンパス

イーキャンパスは、学生ローンながら30日間の無利息サービスが利用できます。

項目	内容
利用限度額	最高80万円(学生は最高50万円)
金利(年率)	14.5%〜16.5%
最短融資時間	最短即日
無利息サービス	30日間

上限金利は年16.5%ですが、学生証と免許証を提示できれば年16.0%に。学費、教習所、卒業旅行、海外旅行、短期留学などの場合は15.5%、目的ローンの追加融資は15.0%(2回目)、14.5%(3回目)とさらに下がります。

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就職前なら就職内定者向けローン

名前のとおり、就職内定者を対象としたローンです。新生活を始める際、何かとお金がかかりますよね。就職に伴って一人暮らしを始める方もいるでしょうし、資格を取得しなければならない方や車が必要になる方もいるでしょう。就職内定者向けローンなら、初任給が出るまで元金の返済を据え置いてもらえます。期間中は利息のみを支払えば良いので、負担を軽減できますね。加えて、就職内定者向けローンを提供しているのは主にろうきんで、低金利なのもメリットです。

デメリットは、就職内定者向けローンの取り扱い自体が少ないこと。利用地域も限られていますので、そもそも申込できるローンがないケースも考えられます。ここでは主な就職内定者向けローンを紹介しますね。

ろうきん	金利(年率)
東海ろうきん　みらいず（未来図）	4.7%
東海ろうきん　就職内定者向けローン	2.5%

東海ろうきん みらいず（未来図）

東海ろうきんのみらいず（未来図）は、満20歳～29歳で内定が証明できる書類を提出できる方が対象です。

項目	内容
利用限度額	10万円〜100万円
金利(年率)	4.7%
最短融資時間	審査後最短4営業日
無利息サービス	なし

就職する前から利用でき、初任給支給月まで（最長6ヶ月）は利息の返済のみでOK。ただ、契約の際は東海ろうきんの窓口での手続きが必要です。

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長野ろうきん 就職内定者向けローン

長野ろうきんの就職内定者向けローンは、長野県内に居住する満18歳～29歳の方で、長野県内に本社もしくは事業所を置く企業から内定を受け、就職を予定している新卒内定者が申込できます。Uターン就職内定者も対象です。

項目	内容
利用限度額	10万円～100万円
金利(年率)	変動金利：2.5% 固定金利：3.0%
最短融資時間	記載なし
無利息サービス	なし

初任給を得るまで（原則最長6ヶ月）の期間は、元金の据え置きが認められます。本人確認書類のほかに、資金使途確認書類、就職内定確認資料、見込み年収が分かる書類が必要です。

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公務員なら共済組合

公務員の方は、加入している共済組合の貸付制度を利用できる場合があります。共済組合の貸付制度は営利ではなく組合員の救済を目的としているため、低金利での借入が可能。例えば、地方職員共済組合の場合、普通貸付の金利は年1.26%です。日常生活の臨時の支出にかかる費用や教育費、結婚にかかる費用、医療に要する費用など借りられる資金の種類はさまざまです。

注意点は、カードローンやキャッシングのように即日の借入はできないことです。また、組合員期間が6ヶ月以上ないと利用できない場合もあるので、事前に確認しましょう。

審査を避けたい方向け！審査なしでお金を借りる方法

ズバリ、金融機関からお金を借りるには基本的に審査が必須です。貸したお金が返ってこないと、金融機関の損失になります。経営が立ち行かなくなりますから、金融機関は申込者の返済能力を確認しないとお金を貸せないわけです。

加えて、審査は法律で決まっている「義務」です。返済能力を実施せずにお金を貸したとすると法律違反になりますから、審査を独自になくすことはできません。ただ、事前に通過している場合や担保がある場合は、審査なしですぐに借りられる場合があります。「どういうこと？」と思った方に、審査なしでお金を借りる方法を説明していきますね。

質屋

質屋は、買取のほかに質預かりサービスも提供しています。ブランド品や貴金属といった品物を預けることで、お金を借りられるサービスのことですね。

預ける品物を担保にお金を借りるので、審査が実施されません。身分証明書を提示すればその場で査定してくれ、そのまま現金が借りられます。預ける品物がある方に限りますが、審査の手間をかけたくない方はもちろん、収入がない方や専業主婦（主夫）の方など誰でも利用できますよ（満18歳以上）。

預けられるのは、主に腕時計やジュエリー、ブランドバッグ、電化製品、スマホなど。預けた品物は、期限までに元金と利息（賃料）を返済すれば戻ってきます。裏を返せば、期限までに返済できない場合、品物は戻ってきません。ただ、品物の所有権が質屋に移るだけですので、督促が行われるわけではありません。融資額は、査定額の一定範囲内です。借りたい金額以上の査定額がつく品物が必要となるので、希望額によっては対応できないでしょう。

加えて、質屋の金利は高いので注意が必要。質屋の金利は「月利3.0%」というように、多くは「月利」で表示されています。月利というのは、1ヶ月あたりの利息割合のこと。一見低く見えますが、年利に換算するとカードローンやキャッシングよりもかなり高いのでよく確認しましょう。ちなみに、カードローンやキャッシングの上限金利が年18.0%なのに対して、質屋は年109.5%です。
質屋の特徴をまとめますね。

勤務先の従業員貸付制度

福利厚生のひとつとして、従業員に貸付を行う「従業員貸付制度」を設けている企業もあります。従業員貸付制度がない企業では利用できませんから、まずは会社の規約などを確認しましょう。

従業員貸付制度では、金融機関による審査がないので、カードローンなどのローン商品が利用できない方でも借りられる可能性があります。ただ、誰でも借りられるわけではなく、一般的に使途も限定されているので注意してください。

従業員貸付制度でお金を借りるメリットは、金利が低い点でしょう。従業員貸付は利益目的ではないので、ローン商品やキャッシングサービスと比べて低金利です。国税庁によると、従業員に貸付するときの金利は年0.9%（2022年中に貸し付けたもの）となっています。特別な事情（災害や病気など）がある場合などは、無利息で借りられる場合も。条件をよく確認しましょう。

ただ、従業員貸付制度で借りたお金を期日までに返済できないと、人事評価に影響する可能性も考えられます。昇進・昇給に影響を及ぼすおそれもあるので、安易な利用は避けましょう。また上司や同僚に借入がバレる可能性もありますから、慎重に検討してくださいね。

生命保険の契約者貸付制度

貯蓄型の生命保険に加入している方は、「契約内容のお知らせ」または会員ページなどで契約者貸付が利用できないか確認してみましょう。契約者貸付は、解約返戻金の一定範囲内で、保険会社からお金を借りられる制度です。

解約返戻金は、生命保険を途中で解約したときに契約者に払い戻されるお金のことです。これを担保に借入するので、審査が不要というわけですね。会員ページや電話などで手続きすれば、場合によっては即日に口座に振り込まれます。一般的に金利も低めで、基本的に「毎月○日」というような毎月の返済日もありません。保険期間中ならいつでも返済手続きができるので、都合にあわせて返済できます。

ただ、思うように返済が進まず、借りたお金+利息が解約返戻金の額を上回ってしまうと、保険契約が失効する点には注意が必要。保険契約の効力がなくなれば、当然保障はなくなりますから、必要なときに保険金を受け取れません。契約者貸付を利用する際も、しっかり計画を立てて借りてくださいね。それから、解約返戻金のない掛け捨て型の保険の場合、契約者貸付は利用できません。

ここでは、主要保険会社の契約者貸付を紹介します。

保険会社	金利(年率)
第一生命	3.0%～5.75%
日本生命	2.0%～3.5%
明治安田生命	2.15%～5.75%
住友生命	1.55%～5.75%

第一生命

第一生命の契約者貸付は、WEB・請求書・電話のいずれかで手続きできます。インターネットの場合、月～金曜日の14:30までに受付が完了すれば当日中に着金しますよ。14:30を過ぎた場合や土日祝の受付は、翌営業日の着金となります。

保険会社	金利(年率)
金利(年率)	3.0%～5.75%
入金までの日数	最短即日

契約者貸付で借りられる金額は、契約者専用サイト「第一生命クイックWebサービス」から確認できます。

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日本生命

日本生命の契約者貸付は、WEB（契約者専用サービス）やアプリから手続きできます。月～金曜日の14:30までに手続きすれば、当日中の着金が可能です。

保険会社	金利(年率)
金利(年率)	2.0%～3.5%
入金までの日数	最短即日

日本生命アプリをダウンロードしていれば、契約者貸付の手続きもスムーズですよ。生体認証でカンタンにログインでき、住所変更や給付金請求なども行えます。

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明治安田生命

明治安田生命の契約者貸付は、契約者専用サイト「MYほけんページ」のほか、電話、窓口にて手続きできます。

保険会社	金利(年率)
金利(年率)	2.15%～5.75%
入金までの日数	最短即日

MYほけんページにログインし、「お手続き」メニューに「お金の借入れ（契約者貸付）」が表示されている方は、契約者貸付が利用可能です。平日9:00～14:30までの手続きで、当日中に振り込まれます。

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住友生命

住友生命の契約者貸付は、WEB、電話、窓口、スミセイライフデザイナー（担当者）のほか、提携ATMでの手続きにも対応。「スミセイDSカード」を持っていれば、全国の提携ATMで借りられます。

保険会社	金利(年率)
金利(年率)	1.55%～5.75%
入金までの日数	最短即日

WEBの場合、平日8:00～17:30までに手続きすれば、当日中の着金が可能。ただし、一部の金融機関は平日14:30までの受付で当日の着金となるため、事前に確認してくださいね。

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総合口座の自動貸越サービス

金融機関に総合口座を開設している場合は、自動貸越サービスを利用すればすぐにお金を借りられます。自動貸越サービスは、総合口座の定期預金残高の範囲内でお金を借りられるサービスのこと。多くの場合、定期預金残高の90%を限度に借入できます。

定期預金を担保に借りるので、審査の必要がありません。金融機関によっては別途手続きも不要で、総合口座に定期預金残高があれば誰でも利用できます（満18歳以上）。総合口座の普通預金残高を超えて払い出した場合に自動で借りられる仕組みなので、手間もかかりません。返済の際は、普通預金口座に入金するだけでOKです。

ちなみに、自動貸越サービスでお金を借りた場合、普通預金残高がマイナスで表示されます。家族に借りているのをバレたくないなら、通帳の管理には注意してくださいね。それから、定期預金残高を超える借入はできませんのでご注意を。

銀行名	サービス名	金利(年率)
ゆうちょ銀行	貯金担保自動貸付け	0.252%
三井住友銀行	当座貸越	0.502%
三菱UFJ銀行	自動借り入れ	0.502%
みずほ銀行	当座貸越	0.502%
りそな銀行	自動貸越サービス	0.502%

ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付け」

ゆうちょ銀行では、担保定額貯金または担保定期貯金残高の90%、かつ総合口座1つにつき300万円を上限にお金が借りられます。

項目	内容
金利(年率)	担保定額貯金の場合：0.252% 担保定期貯金の場合：0.252%
借入限度額	担保定額貯金または担保定期貯金残高の90%以内(最高300万円)

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三井住友銀行の「当座貸越」

三井住友銀行では、定期預金残高の90%または200万円のいずれか少ないほうを上限に借入ができます。

項目	内容
金利(年率)	0.502%
借入限度額	定期預金残高の90%(最高200万円)

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三菱UFJ銀行の「自動借り入れ」

三菱UFJ銀行では、定期預金残高の90%または200万円のいずれか少ないほうを上限に「自動借り入れ」が利用できます。

項目	内容
金利(年率)	0.502%
借入限度額	定期預金残高の90%(最高200万円)

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みずほ銀行の「当座貸越」

みずほ銀行の口座があれば、手続きなしで当座貸越を利用できます。上限は、定期預金残高の90%（最高200万円）です。

項目	内容
金利(年率)	0.502%
借入限度額	定期預金残高の90%(最高200万円)

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りそな銀行の「自動貸越サービス」

りそな銀行では、定期預金残高の90%(最高200万円)を上限にお金を借りられます。ただ、自動貸越サービスの利用には店頭での手続きが必要です。

項目	内容
金利(年率)	0.502%
借入限度額	定期預金残高の90%(最高200万円)

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家族や友人

相談できる相手がいるなら、家族や友人から借りるのもひとつの手段ですね。相手の状況によりますが、すぐにお金を借りられる場合もあります。ただ、なぜお金が必要なのか、いつまでに返せるのかをきちんと話すことが重要。ウソは禁物です。LINEで「お金を貸してほしい」と送るようなことはせず、きちんと対面で相談してくださいね。

加えて、家族や友人から借りる際も借用書を作成しましょう。「身近な人に借りるんだから必要ない」と思うかもしれませんが、借用書があればお金の貸し借りを証明できるので、トラブルの回避につながります。当然ですが、いくら親しくても「少しくらい遅れてもいいや」という考えはNGです。お金のトラブルは一瞬で相手との関係を壊してしまいますから、必ず計画どおりに返済しましょう。

不動産がある方向け！2つのお金を借りる方法

不動産を所有している方は、資産を活用すればまとまった資金を借りられる可能性があります。不動産をもとにお金を借りる方法には注意点もありますので、仕組みをよく理解しておきましょう。以下で詳しく解説しますね。

不動産担保ローン

自分が保有している不動産を担保にお金を借りられるローン商品です。

無担保ローンと比べて借入できる金額が高額な傾向があるので、まとまったお金が必要な方にも適しています。また、一般的な無担保ローンと比べて金利が低め。これは、担保のないローンよりも金融機関の貸し倒れリスクが低くなるからですね。つまり不動産担保ローンは、負担を抑えて高額・長期の借入をしたい方向けです。

審査では、他のローンと同様に申込者の返済能力が重要となりますが、それに加えて担保となる不動産の価値も影響します。担保価値が高ければ、審査に通る可能性も高くなるのが一般的です。

担保価値を評価する必要があるので、カードローンやキャッシングのようにすぐに借りられるわけではありません。日数には余裕をもって申込しましょう。また、事務手数料や不動産鑑定費用などがかかる点にもご注意を！金融機関によって異なるので事前に確認してくださいね。

さらに、不動産担保ローンの返済ができなくなると、最悪の場合、金融機関による強制売却が行われ、不動産を手放すことになります。他のローン商品と同様、必ず事前に計画を立てて利用してください。

不動産担保ローン	金利(年率)
三井住友銀行 フリーローン（有担保型）	短期プライムレートに連動する長期貸出金利を基準とする利率
みずほ銀行 ホームエクイティローン みずほプレジャーエイジ	2.975%
りそな銀行 不動産担保ローン	2.775%〜9.9%
楽天銀行不動産担保ローン	1.05%〜9.81%

三井住友銀行 フリーローン（有担保型）

三井住友銀行のフリーローン（有担保型）は、まとまった資金の長期借入が可能な不動産担保ローンです。

項目	内容
借入上限額	50万円以上1億円以内
金利	短期プライムレートに連動する長期貸出金利を基準とする利率
借入期間	最長30年
事務手数料	保証会社手数料(33,000円)
保証料	原則不要
その他	団体信用生命保険に原則加入

原則として団体信用生命保険への加入が必要ですが、金利の上乗せはありません。

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みずほ銀行 ホームエクイティローン「みずほプレジャーエイジ」

みずほ銀行の「みずほプレジャーエイジ」は、利用限度額の範囲で繰り返し借入ができます。第一順位での根抵当権が設定されるので、すでに他の金融機関で（根）抵当権が設定されている場合は利用できません。

項目	内容
利用限度額	100万円〜1,000万円
金利	変動2.975%
借入期間	1年(自動更新)
事務手数料	記載なし
保証料	原則不要

みずほ銀行の住宅ローンを契約している場合、金利が年0.3%優遇され、2.675%に下がります。普通預金口座が足りない場合に自動で借入できる自動融資サービスも利用可能です。

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りそな銀行 不動産担保ローン

りそな銀行の不動産担保ローンは、住宅ローン借入中でも利用できる場合があります。1億円まで融資が可能なので、大きな資金需要にも対応できる可能性がありますよ。

項目	内容
借入上限額	100万円〜1億円
金利	2.775%〜9.9%
借入期間	最長30年
事務手数料	110,000円
保証料	原則不要
その他	団体信用生命保険に原則加入

勤続年数1年未満の方、年収200万円未満の方は申込できないので注意してください。

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楽天銀行不動産担保ローン

楽天銀行の不動産担保ローンは、審査スピードが早く最短翌営業日に回答が得られます（受付状況や審査状況などによる）。

項目	内容
借入上限額	100万円〜1億円未満
金利	1.05%〜9.81%
借入期間	最長25年
事務手数料	借入金額×2.2%(最低38,500円)
保証料	原則不要(共有物件の場合は物件共有者が連帯保証人となる)
その他	団体信用生命保険に原則加入

繰上返済手数料が無料なので、随時返済して利息負担を抑えられます。

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リバースモーゲージ

リバースモーゲージは、高齢者を対象に民間の金融機関が提供するローン商品のこと。不動産を担保に借入する点は不動産担保ローンと同じですが、自宅を担保に借入し、亡くなったときに一括で元金を支払うのがリバースモーゲージです。

生存中は利息のみの支払いでOKなので、毎月の返済負担が少なく済みます。亡くなったときの自宅の売却金額が借入金額より多い場合は、相続人が差額を受け取れる仕組み。反対に、借入金額を下回った場合、不足分を相続人が支払う必要はありません。それから、契約者が亡くなっても配偶者が契約を引き継げるので、自宅を追い出される心配はありません。

ただ、リバースモーゲージは注意点も多いため慎重な検討が必要です。リバースモーゲージでは、不動産を売却するのが数十年後なので、担保価値は低く設定されます。したがって、借入限度額は通常の住宅ローンよりも低く設定されるのが一般的です。契約後も担保価値が見直され、場合によっては借入限度額が下がる場合も。

さらに、長生きすることで借入額が増えて限度額を超えてしまうと、存命中でも自宅を手放さなければならない場合があります。日本は世界のなかでも長寿で知られていますよね。平均寿命は男女ともに80歳を超えていますから、決して無視できないリスクと言えます。

リバースモーゲージ	内容
三井住友銀行 借り換え新時代	100万円～8,000万円
三菱UFJ銀行 リバース・モーゲージ型 住宅関連ローン	100万円～5,000万円
みずほ銀行 みずほ リ・バース60	100万円～8,000万円
りそな銀行 リバースモーゲージローン あんしん革命	100万円～8,000万円

三井住友銀行「借り換え新時代」

「借り換え新時代」は、住宅金融支援機構の住宅融資保険「リ・バース60」を活用したリバースモーゲージ型住宅ローンです。あくまでも目安ですが、担保評価額の60%まで（本人・配偶者の両方またはいずれかが60歳未満の場合は30%まで）借りられます。

項目	内容
借入上限額	100万円～8,000万円
対象年齢	満50歳以上(本人と配偶者)
対象地域	東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県の一部、福岡市
金利	短期プライムレートに連動する長期貸出金利を基準とする利率
手数料	110,000円
保証人	配偶者がいる場合は配偶者が連帯債務者または連帯保証人

なお三井住友銀行では、住宅ローンの借り換え資金などに充てられる「借り換え新時代」のほかに、自宅の購入費用やリフォーム費用などに利用できる「住み替え新時代」も取り扱っています。

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三菱UFJ銀行 リバース・モーゲージ型 住宅関連ローン

住宅金融支援機構の「リ・バース60」を利用したリバースモーゲージ型住宅ローンです。

項目	内容
借入上限額	100万円～5,000万円
対象年齢	満60歳以上で、満80歳までに借入する方
対象地域	東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県
金利	「短期プライムレート連動長期貸出金利」を基準とする変動利率
手数料	110,000円
保証人	同居の配偶者が満60歳以上の場合は、配偶者の連帯保証が必要

借入できる上限金額は、資金使途の必要額または担保不動産の評価額の50%相当額、年収に対する返済負担率35%以下（年収400万円未満の場合は30%以下）のうち、最も低い額となります。

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みずほ銀行 みずほ リ・バース60

「みずほ リ・バース60」は、住宅金融支援機構の「リ・バース60」を活用したリバースモーゲージ型住宅ローンです。

項目	内容
借入上限額	100万円～8,000万円
対象年齢	満60歳以上
金利	「短期プライムレート連動長期貸出金利」を基準とする利率(変動金利の場合)
手数料	110,000円
保証人	同居の配偶者は連帯保証人となる

借入できる上限金額は、資金使途の必要額または担保不動産の評価額の50%相当額、年収に対する返済負担率35%以下（年収400万円未満の場合は30%以下）のうち、最も低い額となります。

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りそな銀行 リバースモーゲージローン「あんしん革命」

「あんしん革命」は、住宅金融支援機構の「リ・バース60」を活用したりそな銀行のリバースモーゲージローンです。

項目	内容
借入上限額	100万円～8,000万円
対象年齢	満50歳以上
対象地域	りそな銀行の営業エリア内
金利	年2.475%(金利優遇あり)
手数料	110,000円

他行では対象地域が限定される場合が多いですが、りそな銀行営業エリアならどこでも対象です。また、りそな銀行のあんしん革命では、不動産関連費用に充てられる「不動産購入プラン」のほかに、資金使途が自由の「ライフイベントプラン」も扱っています。

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生活に困窮している方向け！公的融資制度

失業した、収入が大きく減ったなどで生活に困っている方は、公的融資制度を利用するのも手段のひとつです。公的融資制度は、用意しなければならない書類が多く、面談が必要となるなど融資までに日数を要するのが一般的。ただ、営利を目的としていないため低金利で借りられます。要件が細かく決まっているので、まずは利用できる制度がないかどうかを確認しましょう。

生活福祉資金貸付制度

低所得者、高齢者、障害者世帯を対象とした貸付制度です。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合も年1.5%と低金利で借りられます。

例えば、緊急かつ一時的に生活が苦しくなった場合は、10万円以内の「緊急小口資金」を借りられる可能性があります。一般的に、公的融資制度は借入までの日数が長い傾向がありますが、緊急小口資金は1～2週間程度で借りられるので比較的スピーディーですよ。

ほかにも、生活再建に必要な生活費を借りられる「生活支援費」、賃貸契約を結ぶのに必要な資金を借りられる「住宅入居費」などさまざまな資金に対応していますので、まずは対象となるものがあるか確認してみましょう。デメリットは、大きな金額を借りるのは難しいことですね。低所得者世帯などに対して生活に必要な資金などを貸し付ける制度であり、使途も限定的です。申込前に相談が必要となるなど手続きも煩雑な傾向があるので、すぐに借りたい方に適した制度とは言えません。

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求職者支援資金融資制度

職業訓練を受けている方で生活が苦しい場合、求職者支援資金融資制度を利用できる場合があります。これは、月額10万円の職業訓練受講給付金を受給してもなお生活費が足りない場合に、毎月一定額のお金を借りられるというものです。借入上限額は、月5万円（または10万円）×受講予定訓練月数で、配偶者の有無などによって異なります。担保・保証人なしで利用でき、金利は年3.0%。訓練終了月3ヶ月後の末日までは利息のみの返済でOKです。

職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした制度ですので、就職支援の拒否によって給付金が不支給になった場合は、残債を一括で返済しなくてはいけません。当然ですが、不正受給で給付金が不支給になった場合も同様です。なお、求職者支援資金融資制度を利用する際は労働金庫による審査が実施されるので、場合によっては利用できません。

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母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

ひとり親で修学や技能習得、就職、生活費、住居費などの資金が必要な方は、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を利用できないか検討しましょう。対象となるのは、母子家庭・父子家庭・父母のない児童・寡婦など。修学資金や就学支度資金など、一部の資金は無利子、その他も連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は1.0%の低金利で借りられます。

資金の種類ごとに借入上限額や貸付要件などが細かく決められているので、お住まいの自治体のホームページなどで確認しましょう。借入の際は、貸付が必要かどうかなどの審査が実施され、認められた場合に入金されます。申込から1ヶ月以上かかる場合もあるので、余裕をもった手続きが必要です。

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教育一般貸付（国の教育ローン）

名前のとおり、教育資金を借りるためのローンですね。教育ローンには、教育一般貸付（国の教育ローン）と民間の金融機関が扱う民間教育ローンがあります。国の教育ローンは日本政策金融公庫が運営しており、子ども1人につき350万円（一定の条件を満たす場合は450万円）を上限に教育資金が借りられます。

金利は年1.95%（2023年5月時点）であり、民間の教育ローンと比べても低め。家庭の状況に応じた優遇制度も設けられています。使途ですが、学校に支払うお金はもちろん、受験にかかる費用や住居費、パソコン代、学生の国民年金保険料など幅広く充てられますよ。

ただ、教育一般貸付では世帯年収に上限が設けられています。扶養している子どもの人数に応じた世帯年収上限を超える場合は利用できませんので、よく確認してください。加えて、借入には日数がかかります。必要時期の2～3ヶ月前には申込できるよう準備を進めましょう。

ちなみに、民間の教育ローンの場合は、各金融機関所定の条件を満たせば申込が可能です。年収の上限は設けられていないので、教育一般貸付を利用できない方でも利用できます。反対に、民間の教育ローンでは「年収200万円以上」などと最低年収が決まっている場合があるので注意してください。

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事業資金を借りたい方向け！お金を借りる方法

個人が利用できるカードローンやフリーローンなどは、基本的に事業資金には利用できません。事業資金が必要な方は、事業者向けのローンを利用しましょう。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、民間金融機関を補完する政策金融機関（国の金融機関）のひとつ。まとまった事業資金が必要なら、日本政策金融公庫の貸付制度を検討しましょう。

中小企業や個人事業主などを対象に、さまざまな資金を貸し付けています。例えば、事業を始めるときに借りられる「新規開業資金」は、7,200万円（うち運転資金4,800万円）を限度に融資が受けられるもの。金利年1.0%～2.0%台で借りられるので負担を抑えられます。ほかにも、事業拡大や海外展開、事業の再建など幅広い資金に対応していますので、日本政策金融公庫のホームページで確認しましょう。

デメリットは、時間や手間がかかることですね。事前相談をしたうえで創業計画書や企業概要書などの必要な書類をそろえ、面談を経て融資となります。平均所要日数は2週間程度となりますので、資金調達を急ぐ方は注意してくださいね。

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小規模企業共済

小規模企業共済に加入している方は、「一般貸付制度」を利用できます。お金が必要になったときに、掛金の一定範囲内で事業資金を借りられる制度ですね。

「一定範囲内」とは7〜9割で、掛金の納付月数によって決まります。小規模企業共済の加入年数が短い方は、必要な金額を調達できない場合もあるので、郵送される「貸付限度額のお知らせ」に借入可能額を確認してくださいね。

金利は年1.5%と低金利で、小規模企業共済を解約することなく事業資金を借りられるので便利です。窓口での手続きとなりますが、即日の借入も可能ですよ。注意すべきは、借入時に利息を前払いすること。それから、加入期間が1年未満の方は利用できません。

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ビジネスローン

名前のとおり、事業資金を借りるためのローン商品ですね。主に、銀行や消費者金融などが提供しています。ビジネスローンを利用するメリットは、融資までの早さ。日本政策金融公庫や一般的な銀行の融資と比べてスピーディーに借りられます。最短即日融資に対応しているビジネスローンも少なくありません。

また、消費者金融のビジネスローンは、柔軟な審査を行ってくれる傾向があります。例えば、アイフルグループ「AGビジネスサポート」の公式サイトには、赤字決算や債務超過でも検討が可能な旨が明記されています。

もちろん誰でも利用できるわけではないですが、申込してみる価値があると言えますね。デメリットは、公的融資や銀行融資と比べて金利が高く設定されている点です。ビジネスローンのなかでも、消費者金融が提供するローンは金利が高めに設定されています。加えて、借入上限額が低めな傾向があるのでご注意を。

ちなみに、ビジネスローンの契約方式には「極度型」と「証書型」があります。借入額が一括で入金される証書型に対し、極度型は利用限度額の範囲で繰り返し借入できるというもの。個人向けのカードローンのようなものですね。追加借入が必要となる見込みなら極度型、まとまった金額を一度だけ借りたいなら証書型のビジネスローンを検討しましょう。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

AGビジネスサポートは、事業資金の貸付を行うアイフルグループの業者です。無担保で利用できる「事業者向けビジネスローン」、「事業者向けカードローン」を提供しています。

項目	内容
対象者	法人または個人事業主
借入額	50万円～1,000万円
金利(年率)	3.1%～18.0%
最短融資時間	最短即日

最短即日融資に対応しているので、資金調達を急ぐ方にもおすすめ。公式サイトでは、「赤字決算でも可能ですか？」との問いに「過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。」と明記されています。

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アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコムが扱う個人事業主向けのカードローンです。最短即日融資が可能なので、急な資金需要にも対応できます。

項目	内容
対象者	業歴1年以上の個人事業主
借入額	1万円～300万円
金利(年率)	12.0%～18.0%
最短融資時間	最短即日

個人向けのカードローンと同様、利用限度額の範囲で何度でも借入できます。利用限度額が最高300万円と低めな点にご注意ください。

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アイフル「事業サポートプラン」

アイフルの「事業サポートプラン」（個人プラン）は、24時間365日申込でき、契約までWEB完結できます（法人プランは不可）。ただし、借入できるのは最短翌日です。

項目	内容
対象者	個人事業主
借入額	1万円～500万円
金利(年率)	3.0%～18.0%
最短融資時間	最短即日(審査)

創業間もない個人事業主でも、確定申告を行っていれば申込できます。

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レイク「レイク de ビジネス」

「レイクdeビジネス」は、個人事業主向けのカードローンです。自動契約機にて19:30（日曜日は19:00）までに手続きが終われば、即日に借入できます。自動契約機への来店が必要となる点に注意してください。

項目	内容
対象者	個人事業主(満20歳～70歳)
借入額	1万円～500万円
金利(年率)	4.5%～18.0%
最短融資時間	最短即日 ※自動契約機で19:30(日曜は19:00)までに手続きが完了した場合

契約後は、振込、SBI新生銀行カードローンATM、提携ATM（手数料有料）のいずれかで繰り返し借入できます。

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プロミス「自営者カードローン」

プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主を対象としたカードローンです。事業資金のほか、プライベートの資金にも充てられます。

項目	内容
対象者	個人事業主(満20歳～65歳)
借入額	最高300万円
金利(年率)	6.3%～17.8%
最短融資時間	最短即日

他の大手消費者金融ビジネスローンと比べて、上限金利がやや低めに設定されています。利用限度額の範囲で繰り返し借入できるので、追加の資金需要にもスムーズに対応可能です。

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オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」

オリックスグループの法人経営者・個人事業主向けビジネスローンです。事業資金・プライベート資金のどちらにも利用できます。

項目	内容
対象者	業歴1年以上の個人事業主、または法人格を有する事業代表者(満20歳～満69歳)
借入額	50万円～500万円
金利(年率)	6.0%～17.8%
最短融資時間	最短即日(審査最短60分)

WEB完結で手続きでき、審査は最短60分で完了。カードは郵送されますが、到着前に振込を利用して最短即日に借りられますよ。オリックスグループの優待（レンタカーサービスやホテル）が受けられるのも特徴です。

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セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」

セゾンファンデックスの「個人事業主専用カードローン」は、利用限度額の範囲で何度でも借入ができます。ATM利用手数料は0円、オンラインキャッシング（振込）での借入も可能です。

項目	内容
対象者	個人事業主(満20歳～満70歳)
借入額	1万円～500万円
金利(年率)	6.5%～17.8%
最短融資時間	記載なし

創業間もない個人事業主でも、業歴1年以上で確定申告書を提出すれば申込できますよ。「決算内容だけで判断しない」と明記されているため、審査が不安な方にもおすすめです。

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PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行は、法人向け・個人事業主向けのビジネスローンをそれぞれ取り扱っています。消費者金融のビジネスローンと比べて上限金利が低く、負担を抑えられる可能性があります。

項目	内容
対象者	満20歳～満69歳
借入額	最大1,000万円
金利(年率)	1.8%～13.8%
最短融資時間	最短翌営業日

申込後、最短翌営業日に借入できますが、ビジネスアカウント口座を持っていない場合は開設期間を含め最短5営業日程度必要です。

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GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローンあんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行が法人向けに提供する極度型のビジネスローン。利用限度額の範囲内で自由に借入ができます。

項目	内容
対象者	日本に登記上の住所がある営利法人
借入額	10万円～1,000万円
金利(年率)	0.9%～14.0%
最短融資時間	最短2営業日

申込から借入までWEB完結でき、最短2営業日での融資が可能です。面談が必要な場合もありますが、オンラインで実施できますよ。また、銀行口座の直近3ヶ月分の入出金明細などをもとに審査するため、決算書や事業計画書の提出も不要です。

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福岡銀行「フィンディ」

「フィンディ」は、中小企業・個人事業主を対象とした福岡銀行のビジネスローンです。AI技術を審査に取り入れることで、スピーディーな融資を実現しています。

項目	内容
対象者	日本国内で事業を営む法人、個人事業主
借入額	100万円～1,000万円
金利(年率)	2.0%～14.0%
最短融資時間	最短即日(審査)

福岡銀行の口座を持っていれば、口座認証の手続きをするだけでAIが借入可能目安額をすぐに提示してくれますので、急ぎの方にもおすすめです。利用中の金融機関口座または外部サービス（マネーフォワードクラウド、かんたんクラウド会計）を連携するだけで審査が実施されるので、手間がかかりません。

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借りる以外の方法もある！不用品売却・買取アプリ

お金を借りる以外に、不用品を売却する手もあります。リサイクルショップに持ち込むのもひとつですが、不用品を手軽に売却できるアプリも増えています。

利用するサービスによっては手数料などがかかるケースはありますが、借入ではありませんから利息はかかりません。まとまったお金を用意するのは難しいですが、少額が必要な方は不用品売却・買取アプリも検討してみましょう。

アプリ名	手数料
メルカリ	販売手数料10.0%
ラクマ	販売手数料4.5%～10.0%
CASH	送料一部負担、振込手数料250円
Pollet	–

メルカリ

商品の写真を撮影して、説明文を入れるだけでカンタンに出品できます。匿名配送できるので、個人でも安心して利用できるでしょう。ジャンルも幅広く、希少性の高いものなら高値で売却できる可能性も。リサイクルショップでは売れない品物も場合によってはお金になります。

さらにメルカリが発表しているデータをみると、月間利用者数は2,200万人以上、1秒間に売れている個数は約7.9個とのこと。いかに多くの人が利用していて、売れやすいサービスであるかが分かりますね。

デメリットは、品物が売れると10.0%の販売手数料がかかる点です。例えば、1,000円で出品した場合は100円の販売手数料がかかります。出品者が配送料を負担する場合、手元に残るのは900円未満となりますから、販売手数料・配送料も込みで価格を設定しましょう。

また、出品後すぐに売れる商品もあれば売れるまで何日もかかるものもあり予測できません。何日待っても買い手がつかない可能性もありますから、「○日までにお金が必要」という場面には適しません。

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ラクマ

楽天が提供するフリマアプリです。ファッション、コスメ、キッズ、家電、インテリア、チケット、ハンドメイド、食品など幅広いジャンルの商品を出品できます。販売手数料は販売実績に応じて4.5%～10.0%となっており、メルカリよりも低めです。販売手数料が少ないほど手元に残るお金が多くなりますから、利益の多さを重視する方に適したサービスと言えますね。

ラクマで商品が売れた場合、売上金の振込申請時に210円の手数料がかかりますが、楽天銀行口座があれば無料に。また楽天銀行口座を持っていれば、他行と比べて早く売上金が振り込まれます。楽天ポイントが貯まるキャンペーンなども随時開催されていますよ。

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CASH

CASHは、売りたい品物をスマホで撮影するだけで買取予想価格が表示され、金額に納得すれば買い取ってもらえるアプリです。仮査定後にアイテムを送り、正式な査定が終わるとアプリ上に買取金額が反映されます。フリマアプリと違い、売りたいものをまとめて送れるので手間がかかりません。

ただ、買取予想金額によっては送料を一部負担する必要があります。買取予想金額が3,000円なら500円、10,000円未満なら300円を負担しなくてはなりません。また、アプリ上に反映された買取金額（キャッシュ）を振り込んでもらう際に、手数料が250円かかります。手数料の分だけ手元のお金が少なくなりますから注意してくださいね。

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Pollet

不用品をまとめて詰めて配送業者に渡すだけで、買取金額がチャージされるアプリです。異なるジャンルの商品を一度に送って査定してもらえるので、「フリマアプリは面倒」「出品する時間がない」という方も利用しやすいですね。詰めた荷物は玄関先で配送業者に渡すだけでOK。配送料や箱代もかかりません。査定額通知までは最短3日です。

ちなみにPolletでは、金券や外貨、ポイントなどのチャージにも対応しており、現金に換えられます。使っていない金券や外貨などがないか確認してみてくださいね。

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お金を借りるときの注意点

お金を借りると当然返済が必要ですから、仕組みや注意すべき点を知っておく必要があります。

審査に通過する必要がある

金融機関からお金を借りる際は必ず審査が実施されます。金融機関は、貸したお金を返してもらうために、申込者に返済できる能力があるかを確かめると説明しましたね。金融機関の過剰な貸付や利用者の借りすぎを防ぐ目的で、法律でも審査が義務づけられています。

「審査を受けたくない」という方もいるかもしれませんが、「返せる範囲で借りる」ためにも審査は欠かせないということですね。

じゃあどうすれば審査に通過できるのか？
残念ながら、審査内容や基準の詳細は明かされていません。つまり、「これをすれば通る」という方法はないのですね。ただ、「滞りなく返済できるか」が重要となる点は共通していますから、審査に落ちる原因はある程度推測できます。

一度審査に落ちると、ほかのローンなどの審査にも影響するので、通過の可能性を高めたうえで申込しましょう。

お金を借りると利息がかかる

利息は、お金を借りるときに発生する、いわゆる使用料のこと。借入をしたときは、元金に利息を加えた金額を返済していきます。

利息を決める要素は、借入金額・金利・借入日数の3つです。

当然、借入金額が大きくなれば利息も高くなります。例えばカードローンの場合は、利用限度額の範囲内であればいくらでも借りられますが、必要以上に借りると不安が大きくなるので要注意！

それから、利息は日割りで計算される、つまり1日ごとに発生するので、返済が長引くほど金額が大きくなります。1日でも早く返済すれば、その分負担が抑えられる仕組みですね。お金を借りるときは、このような利息の仕組みを理解して計画的に返済しましょう。

返済遅れにはさまざまなリスクが伴う

どの方法で借りた場合も、返済に遅れないことが重要です。例えば、カードローンやクレジットカードのキャッシングの場合、返済に遅れると一時的にカードは使えなくなります。加えて、返済日の翌日から賠償金として遅延損害金を支払わなくてはなりません。遅延損害金は一般的に通常の約定金利よりも高く設定されていますから、その分負担も大きくなります。遅延が解消されるまで毎日かかり続けるので、1日も早い返済が必要です。

その後も返済できず、信用情報に事故情報として延滞が登録されると、ローンやクレジットカードを契約するのが難しくなります。さらに、クレジットカードやカードローンを強制的に解約される場合も。強制解約となれば残債を一括で支払わなくてはいけません。最悪の場合は、財産が差し押さえられる可能性もあります。

「追加で借りればいいか」と安易に借りてしまうと、自分を苦しめることになるかもしれません。必ず期日までに返済できる範囲で、必要な金額だけを借りるようにしてくださいね。

お金を借りるときに手を出してはいけないもの

お金が足りず切羽詰まっていると、避けるべき借入方法を利用してしまうおそれがあります。どんなに焦っていても、以下の借入方法やサービスには手を出してはいけません。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化は、ショッピング枠を使って現金を手に入れること。例えば、商品を現金化の業者に買い取ってもらい、手数料が差し引かれた代金を受け取るようなケースですね。

現金化の業者はたくさん存在しますが、クレジットカード会社は換金目的でのカード利用を認めていません。つまり、クレジットカードを使って現金を得る行為は規約違反となります。規約に違反すれば強制解約などのペナルティを受ける可能性もあるので、利用は避けましょう。

また、現金化を利用すれば一時的にはお金を工面できますが、支払日には業者から受け取った金額よりも多い利用代金を支払わなくてはなりません。差し引かれる手数料はカードローンやキャッシングの利息よりも高いですよ！

違法業者からの借入

貸付をする際は、財務局長や都道府県知事の登録を受けなければならないことになっています。しかしなかには、無登録で違法に貸付をする違法業者も存在します。いわゆる闇金ですね。

登録を受けた業者は貸金業法などにもとづいて、申込者の返済能力を超えない範囲で貸付をします。一方、違法業者は法律を守りません。違法業者を利用してしまうと、またたく間に利息がふくらんで返せなくなったり、違法な取立てに苦しめられたりします。精神的に追い詰められるだけでなく、家族に被害が及ぶ場合もあるので決して利用してはいけません。

違法業者は、「審査なしで貸します」「他社で断られた方もOK」など、誰でも借りられるような甘い言葉で誘ってきます。お金が必要で焦っていても、こういった誘い文句に惑わされてはいけません。金融庁や貸金業法のホームページで貸金業登録を受けているか業者かどうか検索できるようになっているので、必ず申込前に確認しましょう。不安な方は、プロミスやアコムといった大手消費者金融などを選べば安心です。

個人間融資の利用

SNS上でも「高額融資します」「在籍確認なしで貸します」といった投稿がみられますが、利用は絶対に避けましょう。こういった個人間での融資を利用すると、個人情報を悪用されるなどのトラブルに巻き込まれる可能性が高いです。また、そもそも個人の融資ではない可能性も。個人間融資には個人を装った違法業者が存在していますから、高い利息の請求や過剰な取立ての被害に遭うことになります。

上記のほか、金融庁は給与ファクタリングにも警鐘を鳴らしています。給与ファクタリングというのは、勤務先に対して有する給与債権を業者に買い取ってもらうことで、現金を得られるサービスです。給与日より前に現金を受け取ることができますが、後日受け取った金額よりも多い金額の給料を支払わなくてはなりません。なかには手数料が高額な場合もあり、多重債務に陥る可能性もあるので、利用は避けましょう。

まとめ

お金を借りる方法はたくさんあり、お金が必要な状況によって適した借入方法は異なります。現状やそれぞれの借入方法の特徴・注意点を把握し、自分に合った方法でお金を借りましょう。とにかく早く借りたい方は大手消費者金融カードローン、少額をすぐに借りたいならクレジットカードのキャッシングや少額融資アプリが便利です。

状況	借入方法
お急ぎの方	大手消費者金融カードローン
お急ぎ・少額の方	・クレジットカードのキャッシング ・少額融資がアプリ
低金利で繰り返し借りたい方	銀行カードローン
低金利でまとまった金額を借りたい方	銀行フリーローン
審査が不安な方	・中小消費者金融カードローン ・配偶者貸付 ・学生ローン ・就職内定者向けローン ・共済組合
審査を避けたい方	・質屋 ・勤務先の従業員貸付制度 ・生命保険の契約者貸付制度 ・総合口座の自動貸付サービス ・家族や友人
不動産を所有している方	・不動産担保ローン ・リバースモーゲージ
生活に困窮している方	・生活福祉資金貸付制度 ・求職者支援資金融資制度 ・母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 ・教育一般貸付（国の教育ローン）
事業資金を借りたい方	・日本政策金融公庫 ・小規模企業共済 ・ビジネスローン
不用品がある方（借りる以外の方法）	不用品売却・買取アプリ

お金を借りると、元金に利息がを加えた金額を返済していかなくてはなりません。どの借入方法を選んでも、期日に遅れないよう計画的に返済してくださいね。