この記事では「なないろ生命保険株式会社」の基本情報から保険金や給付金の支払い実績や取り扱っている保険商品を紹介しています。
信頼できる保険会社や自分にあった保険商品を探している方は参考にしてみてください。
この記事を監修した専門家
田沼 隆浩
株式会社エコスマート 事業開発責任者
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
略歴
2004年から大手保険代理店で保険事業に従事。M&Aを中心に子会社社長などを歴任。2021年より株式会社エコスマートへ事業開発責任者として入社。保険セミナーの実績も多数あり。
「なないろ生命保険株式会社」の基本情報
なないろ生命保険は、2021年4月に開業した朝日生命保険相互会社の100％出資の子会社です。2021年10月に営業を開始した新しい保険会社で、現在の医療事情に合わせた商品を発売しています。
取り扱っている保険商品一覧
なないろメディカル 礎
なないろメディカル 礎の特徴
- 退院最終日の翌日から６０日経過後に入院を開始していれば、同じ病気やケガでも新たな入院とみなされる
- 所定の深刻な病気なら入院給付金を日数無制限で受け取れる
- がん(上皮内がんを含む)・心疾患・脳血管疾患で所定の状態等に該当またはそれ以外の病気でも所定の事由に該当で以後の保険料は不要
保険料例
条件：日額5,000円（60日型、入院延長特則非適用、手術2型）/先進医療・患者申出療養特約：付加/入院一時金特約：5万円/特定疾病保険料払込免除特則：非適用
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,560円 | 1,728円 |
| 40歳 | 2,059円 | 1,888円 |
| 50歳 | 2,926円 | 2,469円 |
| 60歳 | 4,283円 | 3,478円 |
上記保険料例の保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 入院給付金【主契約】 | 病気やケガで入院したとき、入院日数に応じて設定した入院給付金日額をお受け取りいただけます。 | 1日につき5,000円※60日型 |
| 手術・放射線治療【主契約】 | 所定の手術・放射線治療を受けたとき、1回につき入院給付金日額✕給付倍率をお受け取りいただけます。 | 内容に応じて5倍～10倍 ※手術2型 |
| 先進医療・患者申出療養【特約】 | ・所定の先進医療または患者申出療養による療養を受けたとき、先進医療または患者申出療養の技術にかかる費用（自己負担額）と同額をお受け取りいただけます。 ・先進医療・患者申出療養給付金が支払われる療養を受けたとき、先進医療・患者申出療養給付金の支払金額の10％相当額をお受け取りいただけます。 | （先進医療・患者申出療養給付金） 先進医療または患者申出療養の技術にかかる費用（自己負担額）と同額 ※通算2,000万円まで （先進医療・患者申出療養見舞金） 先進医療・患者申出療養給付金の支払金額の10％相当額 ※通算200万円まで |
| 入院一時金【特約】 | 入院給付金が支払われる入院を開始したとき、一時金をお受け取りいただけます。 | 1万円～20万円（1万円単位） ※通算50回まで |
なないろメディカルスーパーワイド
なないろメディカルスーパーワイドの特徴
- 持病や既往症のある人でも2つの告知事項に該当がない場合、申込みができる
- 保障の対象となる給付金は病気・けがを問わず契約1年目から満額保障
- 医療費充当給付金を設定することで、入院時には入院給付金に加え「最高15万円」の一時金を受け取れる（20歳～24歳の場合「最高10万円」）
※この商品は引受基準を緩和しているため、保険料が割高となっています。健康状態によってはなないろ生命の他の医療保険にご加入いただける場合があります。
※医療費充当給付金のお支払いは、１回の入院について１回限りとし、通算して50回を限度とします。
保険料例
条件：日額5,000円/手術給付金・放射線治療給付金の給付倍率：5倍/引受基準緩和型先進医療特約：付加
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 3,322円 | 3,211円 |
| 40歳 | 3,805円 | 3,344円 |
| 50歳 | 4,503円 | 3,920円 |
| 60歳 | 5,736円 | 5,154円 |
なないろスリー
なないろスリーの特徴
- がん（上皮内がん含む）、心疾患、脳血管疾患の保障が受けられる
- 180日に1回を限度に、何回でも特定3大疾病一時金が受け取れる
- 所定の基準を満たせば保険料が割安となる
保険料例
条件：特定3大疾病一時金保険（特定３大疾病１型）特定３大疾病一時金額：50万円 /特定３大疾病保険料払込免除特則：適用/区分料率適用特約：付加/保険期間・保険料払込期間：終身 /保険料払込方法：月払（口座振替扱・クレジットカード扱）
| 年齢 | 男性 （優良区分料率） | 男性 （標準区分料率） | 女性 （優良区分料率） | 女性 （標準区分料率） |
|---|---|---|---|---|
| 20歳 | 1,430円 | 1,990円 | 1,475円 | 1,895円 |
| 30歳 | 2,140円 | 3,010円 | 2,080円 | 2,635円 |
| 40歳 | 3,320円 | 4,785円 | 2,870円 | 3,670円 |
| 50歳 | 6,080円 | 8,895円 | 4,430円 | 5,795円 |
保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 特定3大疾病一時金保険【特定３大疾病１型】［主契約］ | 特定３大疾病で所定の状態になったとき、特定３大疾病一時金をそれぞれについて180日１回を限度で、何度でもお受け取りいただけます。 | 1回につき50万円 |
| 特定３大疾病保険料払込免除特則 | 特定３大疾病で所定の状態になったとき、以後の保険料はいただきません。 | ー |
| 区分料率適用特約 | 満20歳以上のお客さま（被保険者）の場合、この保険契約（特定３大疾病保険料払込免除特則およびがん治療特約（2022）Ｄを含みます）には、被保険者の喫煙状況および健康状態等により、優良区分料率または標準区分料率が適用されます。 | ー |
なないろセブン
なないろセブンの特徴
- がんと6大疾病で所定の状態に該当した場合、まとまった一時金が保障される
- 一時金は1年に1回を限度、回数無制限で受け取れる
- 初期のがん（上皮内がん）も保障対象で特約を付加し、更に保障を厚くできる
保険料例
条件：特定疾病一時金基準金額50万円/6大疾病の給付割合：100％/先進医療・患者申出療養特約：付加/7大疾病保険料払込免除特則：非適用
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 1,185円 | 1,068円 |
| 40歳 | 1,749円 | 1,383円 |
| 50歳 | 2,796円 | 1,929円 |
| 60歳 | 4,458円 | 2,663円 |
上記保険料例の保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 特定疾病一時金（がん）［主契約］ | がん（上皮内がんを含む）で所定の状態のとき、30万円～500万円までのまとまった一時金をお受け取りいただけます。（1年に1回限度、回数無制限） ※がんを原因とする保障の責任開始期は、主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目となります。 | 1回につき50万円 |
| 特定疾病一時金（6大疾病）［主契約］ | 6大疾病で所定の状態のとき、30万円～500万円までのまとまった一時金をお受け取りいただけます。（1年に1回限度、回数無制限） | 1回につき50万円（給付割合：100％） |
| 先進医療・患者申出療養給付金、先進医療・患者申出療養見舞金［特約］ | 所定の先進医療または患者申出療養制度による療養を受けたとき、先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額+先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額をお受け取りいただけます。 先進医療・患者申出療養給付金：通算2,000万円限度 先進医療・患者申出療養見舞金：通算200万円限度 | 先進医療・患者申出療養給付金：先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額 先進医療・患者申出療養見舞金：先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額 |
※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。
なないろがん治療保険 極
なないろがん治療保険 極の特徴
- 限度額の範囲内でがん治療にかかった費用を保障
- がん治療を受けた月に、他の病気・ケガで治療を受けた場合はその分の医療費も保障対象（※医科診療報酬点数表に基づいた医療費に限ります）
- 自由診療となっている抗がん剤・ホルモン剤治療でも給付金が受け取れる
保険料例
条件：がん治療サポート保険（無解約返戻金型）（2022）1型：1か月間の支払限度額20万円、がん保険料払込免除特則：適用、がん診断一時金特約（2024）がん診断A型：50万円、がん先進医療・患者申出療養特約：付加、がん差額ベッド特約：入院1日あたりの限度額1万円
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 3,268円 | 3,364円 |
| 40歳 | 4,801円 | 4,493円 |
| 50歳 | 8,232円 | 6,324円 |
| 60歳 | 14,587円 | 8,536円 |
上記保険料例の保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| がん治療サポート給付金／がん治療見舞金（1型）［主契約］ | 以下のいずれかに該当したとき、がん治療サポート給付金／がん治療見舞金をお受け取りいただけます。 ・抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療を受けたとき ・放射線治療を受けたとき ・自由診療抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療を受けたとき がん治療サポート給付金：1か月間の支払限度額20万円／通算：4,000万円（自由診療抗がん剤治療は通算24回限度） がん治療見舞金月1回限度 | （がん治療サポート給付金） がん治療を受けた月の療養にかかる「診療報酬点数×3円」の金額+自由診療抗がん剤治療を受けたときは「1か月間の支払限度額×2」の金額 （がん治療見舞金） がん治療サポート給付金の1か月間の支払限度額の5％相当額 |
| がん保険料払込免除［特則］ | がん（上皮内がんを含む）と診断確定されたとき、以後の保険料のお払込みは免除されます。 | ‐ |
| がん診断一時金（がん診断A型）［特約］ | がん（上皮内がんを含む）と診断確定されたとき、がん診断一時金をお受け取りいただけます。 回数無制限（1180日に1回を限度） | 50万円 |
| がん先進医療・患者申出療養給付金／がん先進医療・患者申出療養見舞金［特約］ | がん（上皮内がんを含む）により、所定の先進医療または患者申出療養制度による療養を受けたとき、がんによる先進医療または患者申出療養にかかる技術料と同額＋がん先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額をお受け取りいただけます。 がん先進医療・患者申出療養給付金：通算2,000万円限度 がん先進医療・患者申出療養見舞金：通算200万円限度 | （がん先進医療・患者申出療養給付金）がんによる先進医療または患者申出療養にかかる技術料と同額 （がん先進医療・患者申出療養見舞金）がん先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額 |
| がん差額ベッド給付金［特約］ | がん（上皮内がんを含む）により、差額ベッド代が発生する入院をしたとき、がん差額ベッド給付金をお受け取りいただけます。 入院1日あたりの限度額：1万円 | いずれか低い金額×入院日数 ・がんによる差額ベッド代 ・入院１日あたりの限度額 |
※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。
なないろがん一時金保険
なないろがん一時金保険の特徴
- がん治療特約（2022）の付加により、罹患時の治療方法の選択肢が増える
- 再発の場合も保障される
- 上皮内がんも保障の対象となる
保険料例
（条件）特定疾病一時金基準金額：100万円/６大疾病の給付割合：０％/がん保険料払込免除特則：適用/がん先進医療・患者申出療養特約：付加/がん治療特約（2022）：10万円
| 年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 2,823円 | 3,314円 |
| 40歳 | 4,256円 | 4,496円 |
| 50歳 | 7,347円 | 6,254円 |
| 60歳 | 13,033円 | 8,253円 |
上記保険料例の保障概要
| 保障内容 | 概要 | お支払い額 |
|---|---|---|
| 特定疾病一時金（がん）［主契約］ | がん（上皮内がんを含む）と診断確定されたとき、30万円〜500万円までのまとまった一時金をお受け取りいただけます。 一時金は、1年に1回を限度に回数無制限でお受け取りいただけます。 | 1回につき100万円 |
| がん保険料払込免除特則［主契約］ | がん（上皮内がんを含む）と診断確定されたら、以後の保険料のお払込みが免除となります。 | – |
| がん先進医療・患者申出療養給付金、がん先進医療・患者申出療養見舞金［特約］ | がん（上皮内がんを含む）により、所定の先進医療または患者申出療養制度による療養を受けたとき、がんによる先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額+がん先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額をお受け取りいただけます。 がん先進医療・患者申出療養給付金：通算2,000万円限度 がん先進医療・患者申出療養見舞金：通算200万円限度 | がん先進医療・患者申出療養給付金：がんによる先進医療または患者申出療養制度にかかる技術料と同額 がん先進医療・患者申出療養見舞金：がん先進医療・患者申出療養給付金の10％相当額 |
| がん治療給付金［特約］ | がん（上皮内がんを含む）の治療を目的として、抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療・放射線治療、または自由診療抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療を受けたとき、治療を受けた月ごとに給付金をお受け取りいただけます。 支払限度：通算2,000万円まで（自由診療抗がん剤は通算24回限度） | 抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療・放射線治療 月額10万円 自由診療抗がん剤（ホルモン剤を含む）治療 20万円（「がん治療給付金月額×２」の金額） |
※がんを原因とする保障は主契約の保険期間開始日からその日を含めて91日目に開始します。
請求手続きの流れ
保険金・給付金などを請求する際の手続きの流れをまとめています。
給付金・保険金の書類による請求方法
| 概要 | 説明 | |
|---|---|---|
| 1 | 請求書類を取り寄せる | なないろ生命のホームページまたはお客様サービスセンターに問い合わせ、手続き書類を請求します。 |
| 2 | 必要書類を返送 | なないろ生命から必要な書類が届いた後、請求書へ必要事項を記入、入院証明書（診断書）等を添付し提出します。 |
| 3 | 給付金または保険金の受取 | 原則として、必要な書類がなないろ生命に到着した日の翌日から、その日を含めて5営業日以内に支払われます。手続き完了後には支払明細書が郵送されます。 |
付帯サービス
なないろ生命保険株式会社の保険に加入すると、以下のサービスを受けることができます。
| サービス名 | 説明文 |
|---|---|
| 24時間電話健康相談サービス | 経験豊かな医師、保健師、看護師などの相談スタッフが、24時間・年中無休体制で電話で相談に応じます。医療機関情報、夜間・休日の医療機関情報、専門医療情報等が提供されます。 |
| セカンドオピニオンサービス | がんなどの重い病気と診断された場合、各診療科領域における経験豊富な医師から、現在の診断に対する見解、今後の治療方針・方法などについて意見をもらうことができます。 |
「なないろ生命保険株式会社」の財務状況と支払い実績
主な財務状況
| 2021年 | 2022年 | 2023年 | |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 8,472 | 39,917 | 65,228 |
| 経常利益 | △3,135 | △7,916 | △13,008 |
| 当期純利益 | △3,172 | △5,714 | △9,695 |
| 保険料等収入 | 8,299 | 39,575 | 64,938 |
| ソルベンシー・マージン比率 | 14,552.5% | 6,444.0% | 3,150.3% |
ソルベンシー・マージン比率とは
大災害や景気低迷など、通常の予測を超える事態が起こった場合の保険金の支払い能力を数値化した指標
引用元：会員会社のディスクロージャー誌
なないろ生命は2021年に誕生した保険会社です。2021年度、2022年度、2023年度いずれも経常利益・当期純利益は赤字ですが、経常収益・保険料等収入は黒字となっています。ソルベンシー・マージン比率は3,000%を超え、保険契約債務を履行する能力が高い信頼できる企業と言えます。
給付金実績
2023年度の給付金の支払い実績は次の通りです。
| 死亡給付金 | 入院給付金 | 手術給付金 | 障がい給付金 | その他 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 支払件数 | 0 | 25,336 | 17,092 | 0 | 26,034 |
| 支払い非該当件数合計 | 0 | 245 | 289 | 0 | 538 |
保険金実績
2023年度の保険金の支払い実績は次の通りです。
| 死亡保険金 | 災害保険金 | 高度障がい保険金 | その他 | |
|---|---|---|---|---|
| 支払件数 | 5 | 0 | 0 | 0 |
| 支払い非該当件数合計 | 0 | 0 | 0 | 0 |
引用元：会員会社のディスクロージャー誌
2023年度の支払い件数の合計は68,467件で、非該当件数は1,072件でした。特に入院給付金・手術給付金の支払い件数が多く、給付金・保険金の支払い実績の約62%を占めています。
N-B-24-0710（241004）
