三井住友銀行Olive（オリーブ）のメリット&デメリットは？特徴とおすすめの使い方を伝授

「三井住友銀行Oliveってどんなカードなの？」

「オリーブのメリットとデメリットが知りたい！」

結論クレジットカードを作るにあたって、三井住友銀行Oliveのサービス内容やメリット&デメリットは以下になります。

三井住友銀行Oliveは1枚のカードでクレジットカードをはじめ4つの機能が集約されており、金銭管理を1本化できる魅力あるサービスです。

※1一般のみ

一方で、カード発行と合わせてSMBC口座の開設も必要などのデメリットもあるため、カード利用の際は管理方法や手続き手順について注意しましょう。

今回は三井住友銀行Oliveのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

三井住友銀行Olive（オリーブ）とはカード機能をすべてまとめることができるアプリサービス

三井住友銀行Olive（オリーブ）とは、クレジットカードをはじめ4つのカード機能が1枚に集約されたカードとアプリサービスです。

通常は4枚に分散してしまうところ、三井住友銀行Oliveであれば1枚にまとまるため、財布の中身を増やしたくない人にぴったりなカードです。

そして、連携できるVpassアプリ（または三井住友銀行アプリ）では、クレカ利用から口座管理・ポイント管理まで1つのアプリで管理できます。

さらに三井住友銀行が運営するSBI証券での資産運用状況も同アプリで管理できるため、お金に関する管理を1本化できるでしょう。

3つのアカウントランクでカードを提供している

三井住友銀行Oliveとして発行できるカードはクレジットカードのランク分類から3つに細分化されます。

内容/種類	一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費	永年無料	初年度無料 年間5,500円 （年間100万円以上の利用で永年無料）	初年度無料 年間33,000円
2年目以降の継続特典※	なし	年間100万円以上の利用で1万ポイント付与	年間100万円以上の利用で1万ポイント付与 （最大4万ポイント）
ポイント還元率※	0.5%〜	0.5%〜	1.0%〜
付帯特典	基本特典 選べる特典1つ	基本特典 選べる特典1つ	基本特典 選べる特典2つ
付帯保険	あり	保険+空港ラウンジ	保険+空港ラウンジ

それぞれに年会費や付帯特典・発行難易度が変わりますが、基本的にはステータスやクレジットカードの利用金額をもとにランクを検討することがポイントです。

加えて、三井住友銀行Oliveはランクを問わず以下の特徴があります。

三井住友銀行Oliveはセキュリティ面や特典内容も魅力のカードで、タッチ決済や対象店舗の利用でポイント還元率が大幅に上がります。

ポイント還元率を重視する場合にも、三井住友銀行Oliveはおすすめのクレジットカードです。

三井住友銀行Oliveのメリットは多彩な機能とポイント管理の手軽さ

三井住友銀行Olive（オリーブ）のメリットとして、多彩な機能と管理の手軽さが挙げられます。

豊富な機能を1枚のカードと1つのアプリに集約できることは、三井住友銀行Oliveの大きな特徴でありメリットです。

お金の管理はもちろん、ポイント管理や還元率アップ特典も充実しているため、ポイントも有効活用しながらカードを活用できるでしょう。

三井住友銀行Oliveのメリット5つについて、詳しく解説します。

フレキシブルペイ機能はカード1枚で4つの支払い方法を使い分けられる

三井住友銀行Oliveのメリットとしてまず挙げられるものが、フレキシブルペイ機能です。

買い物はもちろん、口座残高の管理や即時引き落としが可能なデビットカード機能も1枚に集約されています。

機能の切り替えは連携アプリのトップ画面「フレキシブルペイ」欄を開いて画面をスワイプするだけです。

そのため、支払いに合わせて即座に切り替えながら活用できるでしょう。

1つのアプリで支払い情報の管理を一本化できる

三井住友銀行Oliveの連携アプリ「Vpass」「三井住友銀行アプリ」では、自分の支払い状況や口座残高をまとめて表示できます。

それぞれの管理状況は、三井住友銀行Oliveフレキシブルペイページで確認できます。

カードの利用金額や口座残高などを確認するため複数アプリを入れたり、逐一IDやパスワードを入力する必要がなくなるため、手間なく自分の資産を管理できるでしょう。

アプリでポイント管理を完結させられる

ポイント管理も三井住友銀行Olive連携アプリで完結させられます。

クレジットカード機能の利用などで貯まったVポイントは、フレキシブルペイからポイント管理欄に切り替えればすぐに確認できます。

そのため、今どれくらいポイントが貯まっているのかはもちろん、切り替えによりOliveカードがポイントカードになるため、すぐにポイントを使えるでしょう。

Vポイントの主な使い道として、以下をご覧ください。

クレジットカードやキャッシュカードの管理画面からポイント管理画面もすぐに切り替えられるため、ポイントの使い忘れも防げます。

三井住友銀行Oliveは最大20%と還元率も高いカードのため、ポイントを有効活用しながらクレジットカードを活用できるでしょう。

毎月4つの特典から1つを選べる

三井住友銀行Oliveは、基本特典に加えて毎月4つの特典から好きなものを1つ選べる点もメリットです。

基本特典	選べる特典
・SMBCダイレクト 他行あて振り込み 手数料無料 ・当行本支店ATM24時間 手数料無料 ・定額自動入金 手数料無料	・給与・年金受取口座に指定で200P付与 ・コンビニATM手数料 1回無料 ・Vポイントアッププログラム 還元率+1% ・サービス利用特典 100P付与

特に選べる特典は、連携アプリのトップ画面「特典を選ぶ」から簡単に指定できます。

基本的に一般カードとゴールドカードは1つ、プラチナプリファードは2つ選べるため、毎月欠かさず選んでください。

自分に合った特典を選んで活用すれば、さらにカードの機能を有効活用できるでしょう。

ポイント還元率は0.5〜20.0%で還元率アップ条件が豊富

三井住友銀行Oliveのポイント還元率は0.5〜20.0%と、クレジットカードの還元率が鬼の様に高い点も魅力です。

高還元率を目指せる理由は、ポイントアッププログラムが豊富に展開されているためです。

Vポイントアッププログラムでの主な還元率アップ特典をご覧ください。

特典	ポイント 還元率	適用条件
選べる特典	+1.0%	「選べる特典」でポイントアッププログラムを選択
ログイン特典	+1.0%	Oliveアカウントに契約し、連携アプリに月1回以上ログイン
SBI証券	+0.5〜2.0%	SBI証券口座で投資信託やNISAなど資産運用する
外貨預金	+最大2.0%	Oliveアカウントに契約し、外貨取引する
SMBCモビット	+最大1.0%	OliveアカウントとSMBCモビットに契約しOliveアカウント契約口座で支払う
家族登録	+最大5.0%	家族1人を登録するごとに+1.0%（最大5人）
対象店舗で買い物	+6.5%	対象店舗でスマホタッチ決済

そのほか、さまざまなポイントアッププログラムがあり、特典の適用条件を達成するごとにポイント還元率が上がっていきます。

これにより、すべてのプログラムを達成すれば還元率が最大20%となり、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

三井住友銀行Oliveのデメリットはオンライン専用で口座開設も必須

一方で、三井住友銀行Oliveには口座開設や手続き面でデメリットも挙げられます。

紙媒体の通帳がないほか、引き落とし口座としてSMBC口座を開設しなければいけない点にも注意が必要です。

複数サービスのを連携できるからこそ、申し込み時は複数の手続きが必要な点も把握しておきましょう。

以下からは、三井住友銀行Oliveのデメリットと主な対処法や利用上の注意点について解説します。

WEB通帳のみで紙媒体の通帳が発行されない

三井住友銀行Oliveの利用におけるSMBC口座はWEB通帳のみで、紙媒体での通帳は発行できません。

連携アプリ内のキャッシュカード機能欄から収支を確認するのみのため、紙媒体の通帳が欲しい人にはデメリットを感じる可能性があります。

しかし、WEB通帳には以下のメリットもあります。

加えて、三井住友銀行Oliveであればクレジットカード利用残高も合わせてすぐに確認できます。

三井住友銀行Olive連携アプリなら最長30年分の履歴を確認できるため、WEB通帳もメリットが多いです。

紙媒体の通帳がない点はデメリットですが、WEB通帳を手軽に閲覧できるメリットもあるため、WEB通帳の導入も視野に入れて利用を検討してください。

カード発行と同時にSMBC口座も開設しなければいけない

三井住友銀行Oliveは、クレジットカード発行と同時にSMBC口座も開設しなければいけません。

なお、口座は普通預金または残高別金利型普通預金が対象です。

クレジットカード機能の引き落としも基本的にSMBC口座から行われるため、給与振り込みをSMBC口座に指定するなど、カード発行の手続き以外にも必要な準備があります。

なお、高校生を含む18歳未満や審査のうえクレジット機能なしでのカード発行となった場合には、口座開設の必要がありません。

審査内容や銀行口座の運用状況をもとに、必要な手続きを取って三井住友銀行Oliveに申し込むことが大切です。

使い始めるまでの申し込み手続きを複雑に感じる人もいる

三井住友銀行Oliveは、申し込み手続きの手順についても注意が必要です。

申し込み手続きで手間取ってしまう方がいる理由として、以下が挙げられます。

申し込み時はクレジットカードの発行申し込みや審査だけでなく、口座開設や優待プログラムなど、さまざまな選択肢があります。

そのため、クレジットカードの発行手順だけを想定して申し込み手続きに進むと、申し込み時のサービス選択に悩んでしまう場合もあるでしょう。

WEB申し込みが中心であり、有人相談やサポートをすぐに利用できないことも、手続きにおけるデメリットの1つです。

当サイトでも、三井住友銀行Oliveの発行手続き手順を解説しています。

利用の際は、クレジットカードの発行以外にも必要な手続きがある点をふまえて申し込み手続きを進めてください。

三井住友銀行Oliveを使うなら知っておきたいおすすめの使い方

三井住友銀行Oliveにはメリットとデメリットの両方があるため、使い方のコツを押さえて普段の買い物に取り入れましょう。

三井住友銀行Oliveは複数のポイントカードをまとめられるため、まとめてポイントを使えるよう準備しておくことが大切です。

また、機能が豊富だからこそ支払い時に想定していない機能を使ってしまわないよう、アプリもこまめにチェックしておきましょう。

三井住友銀行Oliveのおすすめの使い方について、詳しくご覧ください。

TポイントとVポイントを統合してポイントを効率よく貯める

三井住友銀行Oliveを使うときは、あらかじめTポイントとVポイントを統合して効率よくポイントを使える環境を整えておきましょう。

Tポイントとして溜まっていたポイントは、全てVポイントになります。

同時に、手持ちのTポイントはVポイントと合算できるようになりました。

統合の際は「VポイントPayアプリ」「T-POINTアプリ」のID連携を行うだけで完了です。

普段からTポイントを活用しているのであれば、三井住友銀行Oliveの導入と合わせてVポイントとしてまとめて、効率的にポイントを貯めましょう。

支払いモードの切り替え状況はアプリ上で随時確認しておく

三井住友銀行Oliveを導入して買い物に活用する際は、支払いモードの切り替えに注意して活用しましょう。

カード1枚でクレジットカードからデビットカード、ポイントカードまで自由に使い分けられる点は魅力です。

しかしモード切り替えを間違えてしまうと、自分が想定していない方法で支払いを済ませてしまう恐れがあります。

「クレジットカードで支払うはずがポイントで支払ってしまった」などの誤りがないよう、フレキシブルペイのモードはこまめに確認しておきましょう。

資産運用するならSBI証券をOliveに連携させる

「資産運用を考えている」「SBI証券で資産運用している」という場合は、SBI証券をOliveに連携させるのもおすすめです。

三井住友銀行Oliveでまとめられる機能の1つにはSBI証券もあり、連携させることで以下の魅力があります。

SBI証券と連携させることで、運用状況をアプリ上で簡単に把握できるほか、入金もアプリ1つで完結します。

さらに、ポイントアッププログラムによりSBI証券で保有する金融商品の内容に応じて、ポイント還元率が最大2%アップすることも魅力です。

運用管理の手間はもちろんポイント還元率でも魅力があるため、三井住友銀行Oliveの利用と合わせてSBI証券での資産運用も検討してみてください。

三井住友銀行Oliveでのクレジットカード発行の手順

三井住友銀行Oliveを導入する手順を、新規口座登録からまとめてご覧ください。

各手順について詳しく解説します。

三井住友銀行Oliveに関するよくある質問

三井住友銀行Oliveの活用や手続きにおける大切なポイントを、よくある質問形式でまとめました。

三井住友銀行Oliveを新規で導入するにあたって、既存の三井住友カードとの連携やカード番号については知っておきたいポイントです。

三井住友銀行Oliveを導入するポイントについて、Q&A形式で詳しく解説します。

三井住友カードはOliveカードに切り替えられますか？

Oliveカードと同銀行が提供する三井住友カードですが、すでに三井住友カードを持っている場合も、切替ではなく新規発行扱いとなります。

つまり、三井住友カードを持っている状態でOliveカードを発行すると2枚持ちすることになるため、注意して手続きを進めましょう。

新規発行にあたって注意したいことが、カードのステータスです。

カードの利用状況により三井住友カードがゴールドランクであっても、ステータスや特典内容は新規発行のOliveカードに引き継がれません。

ステータスについても育て直しとなるため、計画立ててカードを活用してください。

Oliveに切り替えるとカード番号は変わりますか？

三井住友カードを持っている状態で三井住友銀行Oliveを発行すると、新規カード発行扱いとなるため異なるカード番号が付与されます。

三井住友カードとの2枚持ちもできるため、2枚を使い分けることはもちろんOliveカードへの切替を検討するのも良いでしょう。

なお、クレジットカードの番号は変わりますが既存の三井住友銀行口座は引き継ぎができるため、口座番号は変わりません。

銀行の口座番号に関する変更手続きは必要ないため、合わせて把握のうえ三井住友銀行Oliveサービスを活用してください。

Oliveカードはクレカ2枚持ちにもおすすめですか？

三井住友銀行Oliveは2枚持ちにもおすすめのカードです。

なかでもおすすめの持ち方が三井住友カードとの2枚持ちで、以下のメリットとデメリットがあります。

メリット	デメリット
・Vポイントアッププログラムが2枚に適用される ・貯めたVポイントを統合できる ・国際ブランドを分けてカードを持てる	・カードの利用金額が分散してしまう ・クレカ積立は2枚を併用できない

Vポイントの還元率や統合可能な点で、三井住友カードとの2枚持ちはおすすめです。

さらにOliveカードはVISAブランドのみですが、三井住友カードはVISAとMastterCardを選べる※ため、2枚持ちすれば複数の国際ブランドに対応できます。

利用計画や年間の利用金額をもとに、自分のライフスタイルに合ったカードの使い方を検討しましょう。
※三井住友カード プラチナプリファードはVISAのみです

Oliveカードに旅行傷害保険は付帯されていますか？

三井住友銀行Oliveには、以下の旅行傷害保険や補償サービスが付帯されています。

保険/ランク	一般	ゴールド	プラチナプリファード
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円
国内旅行傷害保険	なし	最高2,000万円	最高5,000万円
買い物安心保険※	なし	最高300万円	最高500万円
不正利用補償	紛失盗難の届け日より60日前まで補償

国内外旅行のほか、買い物や不正利用についても保険や補償が付帯されています。

特にゴールド以上のステータスであれば国内外を問わず補償を受けられるため、旅行を目的にカードを利用する場合はゴールド以上のカードの申し込みを検討するのもおすすめです。

申し込みから最短どれくらいでOliveカードを使い始められますか？

三井住友銀行Oliveは申し込みから1週間前後でカードが郵送されます。

申し込みから1週間前後で使い始められるため、計画的な手続きのうえフレキシブルペイを導入しましょう。

特に海外旅行など特定の目的のためにOliveカードやフレキシブルペイを使いたい場合は、余裕を持って発行申し込みを進めてください。

まとめ：多機能な三井住友銀行Oliveをお得に活用しよう

三井住友銀行Oliveは三井住友銀行が提供するクレジットカードで、フレキシブルペイの導入によりお金に関するさまざまな機能を1枚のカードとアプリでまとめられます。

最後に、三井住友銀行Oliveを活用する魅力をまとめます。

管理の手間やポイント還元率でメリットの多い三井住友銀行Oliveですが、口座開設や紙媒体の通帳がないなどのデメリットもあります。

しかし、手続き準備やWEB管理計画さえ立てればお金の管理を1つのアプリに集約でき、お金の管理における負担を大きく減らせるでしょう。

お金の管理を手間なく正確に進めたいと考えている方は、ぜひ三井住友銀行Oliveの導入を検討してみてください。